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中国信保提示:海外拓展别忘带上“保护伞”
  2006年03月10日15:07 【字号 】【留言】【论坛】【打印】【关闭
  <b>编者按</b> 当中国企业走出国门后,最可能遭遇到哪些风险?该如何利用出口信用保险来保护自己?在下面的案例中,四家企业都通过我国惟一承办政策性出口信用保险业务的中国出口信用保险公司,为自己开拓海外市场撑起了“保护伞”。也许这能给那些苦于海外市场风险的企业提供某些启示。

  风险一:买方恶意拖欠

  <b>案情简介</b>:辉煌世纪农业开发(大连)有限公司是辽宁地区规模最大的果品出口企业之一。2005年3月,辉煌世纪与某国一进口商签订了出口鲜苹果合同。2005年5月底到6月初,辉煌世纪按照合同向对方出运了货物,但到11月初,进口商也没有按要求付款。

  中国信保得知这一情况后,凭着对信用风险的敏感,判断该进口商存在很大的信用问题,便果断委托海外专业债务追偿渠道进行追讨。11月21日,中国信保得知,该进口商在该国当地信誉极差,公司资产也很少,且到处负债,偿还货款的可能性不大,由此判定进口商确无还款诚意,中信保于11月底按照出运金额向辉煌世纪支付了20多万元的赔款。

  <b>案件启示</b>:辉煌世纪面临的拖欠货款情况几乎是每个出口商都曾遇到过的,在一些行业里甚至形成了习惯性拖欠。值得注意的是,不能排除一些进口商是存心欺诈骗货或是面临破产,采取拖延战术进入破产程序后,将出口商置于很不利的地位。出口商因为与进口商处在不同的国家,很难对进口商的变化情况有清楚的了解。中国信保丰富的海外渠道资源却能很好地为出口企业解决这一问题。

  在此案中,中国信保协助辉煌世纪对出运进行控制,防止了其向进口商继续出运而遭遇更大的损失。同时作为企业安全收汇的保障,中国信保在判定辉煌世纪的损失是由于进口商信用问题造成后,立刻进行赔付,缓解了企业的资金压力。此外,对于农产品出口,中国信保还给予特别的支持,企业能享受较低的费率,而能以较低成本获得专业收汇保障和风险顾问。

  风险二:买方破产

  <b>案情简介</b>:温州市冠盛汽车零配件制造有限公司是国内生产汽车配件的知名企业,目前已成为中国同类产品中最大的制造商和销售商。温州冠盛与美国买家ARI公司于2003年6月建立了赊销贸易关系,收汇情况基本正常。但2004年年底到2005年年初,温州冠盛向ARI公司发货近110余万美元后,ARI公司仅陆续支付了30万美元的货款,其余货款一直拖欠。

  真实的情况是,由于受全球整车销售市场疲软和能源供应紧张导致上游材料上涨的双重影响,汽车零配件行业正在夹缝中艰难前行。中国信保通过对大量信息搜集和分析,并通过与ARI公司以及其子公司财务总监的多次接触,认为ARI公司破产系数极高,温州冠盛可能面临着巨大的收汇风险。因为一旦ARI公司按照美国法律申请破产保护或者进入破产清算后,温州冠盛获得清偿的可能性就会变得极低。鉴于买家拖欠的事实清楚,为尽快缓解温州冠盛资金紧张的压力,中信保于10月底迅速对温州冠盛进行了总额近80万美元的赔付。目前基于温州冠盛的委托,中信保已在协助温州冠盛进行债权登记,并继续寻找获得清偿的可能性。

  <b>案件启示</b>:行业风险是出口商开展国际贸易应关注的重点。行业风险的波动存在不确定性、扩展性甚至于毁灭性。但如果投保出口信用险,一方面可以保证在与国外买家签订合同前获得专业的买方资信评估并确定合适的交易额度,另一方面,可以依赖中信保专业的国家风险、行业风险以及个体的买方风险建议审慎交易,一旦行业风险突变波及交易买家的正常经营,甚至导致交易买方陷于破产的话,出口商还可基于保单的规定向中国出口信用保险公司获得赔付,挽回损失。

  此外还应该关注美国公司破产风险。虽然美国法律制度健全,国家风险较低,但类似的一些经济发达国家往往对本国企业的制度与法律管理更为完善与宽松,破产被用作保护经营者,维持市场稳定与发展的手段之一。相对来说,出口企业的利益却难得到保障。

  风险三:外汇管制

  <b>案情简介</b>:2002年,中行承保了中国企业向非洲某国出口电信设备的项目,融资方式为出口买方信贷,借款人为该国一家商业银行,约定以美元的形式向外支付。前三期还款比较及时,但2005年到期的两笔款项均发生拖欠。根据中国信保了解到的情况,该国2005年进行议会选举,受国内外势力冲击,外汇市场波动剧烈,中央银行因此加强了外汇管制。由于受管制影响,借款人实质上已丧失了兑换美元的能力。

  <b>案件启示</b>:该项目的主要风险点在于政治风险范畴中的汇兑限制,且该风险在短期内不会得到根本解决。但由于有出口信用保险,被保险人中行的利益通过中国信保的及时赔付得到了保障。

  风险四:进出口许可证取消

  <b>案情简介</b>:2004年10月,美国开始对中国袜业实行特保限制,即一年中,中国袜子出口美国数量超过4400万打,美方即进行封关。在这个数额限制下,中国的袜子生产企业拼命抢着出口,2005年5月袜类进口数量已达到设限标准(4400万)。浙江华尔针织有限公司向美国出口的9批非棉制运动短袜,货值合计43.03万美元,均被挡在关外。

  中国信保公司为华尔针织出谋划策:一是积极与美国买方谈判并拿出协商解决方案;二是中国信保对华尔针织可能发生的损失尽快定损核赔。7月,美国买家终于妥协并支付了6笔货款,华尔针织则退运3批货柜。目前,中国信保已决定赔付华尔针织12万美元。对华尔针织来讲,这赔款无异于雪中送炭。

  <b>案件启示</b>:国际贸易中遭遇封关是常见的事,比如2003年的“日本禽流感”封关事件等。封关还往往引起连锁反应,某个国家发布禁令,其他国家也跟进效仿,使企业蒙受雪上加霜的损失。但有了出口信用保险这把保护伞,风险无疑就会大大降低。

  (文/欣保)

来源:经济日报 (责任编辑:石希)
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