成熟期家庭应该注重风险管理 用定投构建退休计划

2010年09月01日13:23  来源:人民网-《京华时报》

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  【案例】

  毛先生,42岁,经理,其妻刘女士,35岁,小学教师,家有双胞胎子女,有房有,属于中高等收入一族,目前在我行拥有定期存款60万元,已开通三方存管,股票市值20万元。现阶段股市不太景气,毛先生想提升定期存款的收益,前来咨询合适的投资方式。

  毛先生家庭正处于成熟期阶段,社会地位较高,家庭的基础生活无忧,且自己已涉足股票等高风险投资领域,基本应属于积极成长产品组合套餐的客户范畴。因此,建议投资组合以较积极为主,同时体现银行理财方式安全性相对明显的特色,建议增加适当的家庭保障和长期规划,以控制投资风险。

  【方案亮点】

  1.投资管理:精选4级风险以上理财产品、股票型/偏股型基金、股票、贵金属投资等,打造积极成长的投资组合!

  2.财务风险管理:精选万能型保险,建立一个长期储蓄计划,分享保险公司专业的投资管理能力,同时获得了充足的意外保障。

  3.构建退休计划:基金定投能抵御市场波动风险,使得资金长期保持增值的能力;而期缴分红型年金保险则可以建立一个“退休金”账户,与基金定投账户互为补充,共同构建一个稳健的退休养老金计划。

(责任编辑:聂丛笑)
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