都是雷曼惹的祸 高端客户想从外资行"搬家"

陈珂

2008年10月30日16:20  来源:东方网

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  近日《每日经济新闻》记者从业内了解到,国内部分高端客户开始对外资行产生了信任危机——他们希望结算在外资行的金融资产,转而存放到中资行。一方面因为今年以来外资行一些主力理财产品表现惨淡;另一方面,外资行境外母行正在遭遇的金融危机也影响了部分客户的心态。

  昨日,银监会公布了在华外资行最新运营状况——“稳健运行,资本充足、资产质量良好、流动性充足、各项监管指标均高于监管要求”。虽然评价良好,但在当前市场形势下,外资行面临的压力显然更大。

  品牌优势在削弱

  据银监会最新公布的数据,截至今年9月末,在华外资银行资产总额13866.2亿元,同比增长25.4%;1~9月实现利润101.2亿元,同比增长112.7%。同期,资本充足率17.5%、不良贷款率0.5%、拨备覆盖率227.8%、流动性比例66.6%。

  从统计数据看,今年以来,在华外资行和其正陷入金融风暴泥潭的境外母行有“天壤之别”。但上海一家会计事务所的故事,却折射出外资行一个潜在威胁——品牌危机。

  据报道,总部位于中国的雷博(LehmanBrown)国际会计师事务所正在考虑更名。原因在于和“雷曼”过于相像的名字,可能给中国客户“不好的感觉”。“由于雷曼破产和全球危机,中国人已经改变了对华尔街的看法”。

  有意思的是,近几年来,一直有华尔街律师事务所要求雷博更名,但屡遭拒绝。

  “外资行的理财业务一直是其进入中国市场的利器,而中间业务最重要的是银行品牌美誉度,”光大证券行业分析师对记者表示。

  但现在,它们的美誉度接连出现了动摇。以QDII为例,据普益财富对正在运行的207款外资行产品统计,截止到本月24日,正收益产品仅1款,其余均跌破面值。其中,亏损超过50%的82款、亏损超过60%的19款。同期限,中资行46款产品中,正收益为3款,亏损超过50%的为11款。

  “产品表现不佳主要是整个市场环境的原因,”一外资行客户经理表示,这与银行的理财能力无关。但不容忽视的是,中资行由于在产品设计上相对保守,一些产品中都添加了“汇率避险”甚至“保本”设计,而外资行同类产品基本属于直投境外基金。中资行的保守,反而在金融危机中赢得了部分客户。

  中资行恶意竞争?

  虽然一些业务开展面较大的外资行,都获得了在华独立法人资格。但国内一些高端客户,为陷入泥潭的母行可能影响在华外资行而感到担忧。

  “你能说完全没有关系吗?”经济学家张宏良在接受《每日经济新闻》采访时,提出了一个最极端的假设:如果境外母行对资金极度饥渴,可以和在华外资行通过货币互换的方式,将其在中国境内吸收的金融资产全部转移到境外,然后宣布在华外资行破产。“因为它也是独立法人,你甚至不能去追究境外母行的责任”。

  但外资行显然不这么认为。“客户很理性,相反少数中资行却夸大了一些现象,甚至‘恐吓’希望选择外资行的客户,”昨日,一外资行内部人士在接受《每日经济新闻》采访时,愤怒地将客户产生疑虑的原因归结于竞争对手。

  据他所言,上周有一位中资银行的高端客户希望取部分存款存入他所在的银行,成为其私人银行客户。但该中资行客户经理居然对客户说:“你现在还敢去买他们的东西啊?他们老板都快破产了!你看看他们雷曼迷你债的客户,多少人都血本无归”。

  在该外资行人士看来,少数中资行的这些做法,属于“恶性竞争”,甚至有必要通过法律渠道追究责任。“你看东亚遭遇挤兑危机时,几乎所有银行都表示了支持,这样的环境才是有利于银行业共同发展的”。

  虽然“打嘴仗”不会有结果,但在当前市场形势下,外资行面临的压力确实更大。以理财业务为例,10月17日至23日,国内银行理财市场共发行了125款理财产品,其中信贷与票据类产品占比高达60.8%,但仅有一款来自外资行。

  “信贷与票据类产品多需要通过信托平台,在这些方面中资行凭借多年的合作甚至自身已形成的混业模式,更容易操作,”一业内人士认为,外资行在这些方面劣势明显。另外,近期外汇市场动荡,也导致以外汇产品为主的外资行发行暂时陷入停顿。

(责任编辑:闫璐)
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