准三口之家理财:如何提前为宝宝做好规划?

2009年03月23日15:57  来源:人民网-《京华时报》

 【字号 打印 留言 论坛 网摘 手机点评 纠错
E-mail推荐:  

  马先生的月收入税后7000元至8000元/月,太太王女士约3000元/月。夫妻均有三险一金,住房公积金每月共1000元。贷款购买一套一居室(目前价值50万元),每月还贷2000元,还要还款10年。基本没做投资,今年5月份马先生的宝宝将要出生,想给宝宝进行教育险投资,给太太考虑大病险,目前的想法是暂时不为自己考虑保险。想请问理财专家如何配置资产合理,特别是保险方面是留出预算给宝宝,还是先给孕妇买保险?另外,想在孩子上小学之前换一个两居室。

  【号脉问诊】

  通过对马先生家庭财务状况的分析,发现其家庭收入单一,缺乏全面的保险保障,储蓄品种缺少有效的资产升值。又急需在退休前进行资本积累,满足孩子上学与未来养老住房生活需要。

  【对症下药】

  风险管理与教育规划:马先生家庭已有社保,但还是建议适当配置意外险、重大疾病保险和定期寿险。教育规划是当下马先生理财规划中非常重要的一部分。建议考虑保险公司保障与储蓄兼备的儿童教育金。综合配置家庭保险时,遵循“双十原则”保费以不超过家庭年收入的10%,保额以收入10倍为宜。

  储蓄积累规划:首先,开立储蓄存折,存入1万元左右作为应急资金(应付突发的、出乎预料的费用)。其次,开立一年期零存整取账户,月存入1000元,存款以一年期为最佳,这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。

  购房规划:从马先生家庭收入状况分析,建议目前不必盲目购房。如换购现有房产,就会减少目前资产配置的流动性,建议再利用5—8年时间进行资金积累。如目前还贷压力过重,可以适当考虑将还款方式延长至20年。

  投资规划:如果马先生没有太多理财经验,又没有时间打理自己的财务。可以选择FOF型理财产品,例如保险公司的投资连接保险,它是一种集保险保障与投资于一身的险种。投资连接保险采用“基金中的基金”投资管理模式,客户可以享有几种不同风险特性不同预期收益的投资账户。既能在一定程度上分散购买基金的风险,又有一定的保障功能,弥补养老保障方面的不足。(记者高晨)

  指导专家:北京东方华尔理财团队、国家理财规划师(ChFP)孔祥健

(责任编辑:聂丛笑)
我要发表留言
匿名发表  署名:        验证码:
                                   留言须知
新闻检索:    
   热图推荐
盘点!奢侈品帝国的美女富豪
羊群列队摆出蒙娜丽莎造型
美脱衣舞招聘会引众人应聘
娱圈十大最有心计的女星
   精彩新闻
·[男士画报]盘点娱乐圈素颜美女 顶级球星开哪款车?
·[八卦一周] 美女主持后台照曝光 谁是世界第一美唇?
·中国移动公布垃圾短信处理结果 4人免职5人降职
·南京"天价烟局长"周久耕被"双开" 查实受贿数十万
·携程网假保单事件背后 维权成本高消费者多沉默
·评论:“五一”长假是落实带薪休假的契机
·商务部:商家发“消费券”促销必须依法行事
·美国民众AIG高管豪宅前示威抗议领取巨额花红
·刘德华:小女孩们别等我了 我不行了老了
·伊能静4年前已搬出庾家
   播客·视频
达赖进京送毛主席金法轮
林青霞首次演讲回首22年
   资本市场热点追踪
·收评:两市量价齐升 沪指涨44点收报2325
·3月23日基金净值
·午评:个股多数延续上涨 沪指涨28点尝试收复2300 
·证监会:减少基金经理频繁变动  
·基金经理套上“注册管理”紧箍咒
   频道精选
福布斯发布中国名人榜(附榜)
300名考生着泳装争入学名额
·特别策划:美国开动印钞机 中国该如何保护自己
·橙色:广东大学生工作没着落 A股面临内外夹击
·理财:散户熊市如何不亏钱? 三招轻松识别假保单
·财经人物:麦道夫开始囚徒生涯 福布斯刮中国风
·两会期间网友最爱聊民生 献策“富民100条”

[一语惊坛]老百姓要手中没钱,多少个黄金周也是白搭!
[论坛]中午禁酒可省千亿公款!·"色官"难留清白在人间
[访谈]全国政协副主席万钢做客强坛·辜胜阻蔡昉谈就业问题
[辩论]教师该不该划入公务员·政协委员刘翔该不该主动辞职
[博客]官员应晒二奶豪宅 温总理向达赖打出的凌厉组合拳
[博客]茅于轼:穷人就该被"歧视" 穷乡政府建豪华"天安门"
   彩信·手机报
工信部彻查垃圾短信
揭秘内置骗钱术
人民网