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一周理财    

 专家:稳健仍是2009年银行理财发展的主旋律

   根据对近期银行理财产品发行和收益情况所做的统计,可以归纳出以下几个特点:外币理财产品的比重进一步降低;稳健收益型理财产品依然是热点;短期理财产品继续占据主导地位。专家认为,上述特征或将贯穿今年全年银行理财市场。

  2009年1月,元旦、春节双至。辞旧岁、迎新春之际,人们在盘点过去一年收成的同时,更希望为来年提前做好筹划。而银行理财市场走势和热点无疑是在当前经济形势下投资者最为关注的投资领域之一。

  早在去年年末,就有不少研究机构针对银行理财市场2009年的发展进行了各种研判和预测。大家达成共识的一点是,尽管过去一年部分银行理财产品遭到非议,但随着我国国民财富的不断增加,金融服务需求不断加大,以及商业银行创新步伐的加快,理财业务稳步发展的态势不会改变。同时专家普遍认为,在经济下行趋势明显、金融市场运行存在不确定性的情况下,银行理财市场将更加受到投资者的青睐,而商业银行在汲取以往教训的基础上,在产品开发方面也将更加注意市场风险的防范,追求稳定收益。
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 部分产品提前终止 外汇理财产品遭遇寒冰期

  “外汇理财产品?我们已经很久没有发售了。”昨日,本报记者从建行上海分行了解到,该行自去年11月份之后就未再发售新的外汇理财产品,而去年9月份发行的“汇得盈”系列外汇理财产品也均已提前终止。

  不仅仅是建行,很多银行的外汇理财产品发行量都进入了寒冰期。根据西南财经大学信托与理财研究所的数据统计,去年12月,中外资银行共发行外币理财产品64款,其中,美元理财产品发行数为21款,欧元理财产品发行数为14款,港币理财产品发行数为10款,均有不同幅度的下降。而根据Wind资讯统计数据,在去年10月份,中外资银行共发行87款外币理财产品,9月份发行99款,8月份106款,7月份则多达140款。

  建行一位个人业务顾问向记者解释,发行数量急剧下滑主要是因为,近期汇率市场波动风险大,国际金融市场不稳定,而该类产品主要与短债、国家储蓄挂钩,各国央行纷纷降息使其收益受到很大影响。据悉,建行去年9月份发行的一款澳元3个月期理财产品,实际只运行了45天就提前终止,而截至目前,该行的客户经理尚未接到任何将来会推销该类产品的通知。
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 分红险一枝独秀 保险理财市场主角换新颜

   建行某网点销售人员告诉中国证券报记者,该网点的投连险产品早就撤柜,万能险在其他个别网点还有销售,现在新上的产品都是分红险。“买保险就是求保障,分红险更合适,既有保障又赚钱。”

  保险公司去年末开始扎堆推出分红险。对此现象,信诚人寿CEO陈嘉虎解释说,去年理财型保险也随着证券市场波动而大起大落,影响了保险公司的业务规模、财务盈利和现金流等方面。今年保险业回归保障本质是必然的,分红型保险兼具保障和理财功能,受经济周期影响相对较小,将成为保险市场的拳头产品。

  分红险的一大特色是红利分配。保险公司在每个会计年度结束后,会将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给客户。在当前降息周期下,分红险因具有满期给付保险金的保底收益和不封顶的红利以及免税功能而受到市场青睐。
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  理财秘籍

 投保意外险看清三点:合理选择境外旅游保险保额

   意外伤害保险中最常见的有综合意外伤害保险、交通工具意外伤害保险等。浙江保监局提醒,在选购意外险时,要注意以下几点:

  一、看清“旅游送保险”的内容。对于这类优惠活动,要看清送的是旅行社责任险还是意外险,旅行社责任险的受益人是旅行社而不是游客,保的是由旅行社的过错造成的游客的财产、人身的损失,而由游客自身原因发生的意外事故则不在赔偿范围内。

  二、旅游保险的投保期限与出行时间要相匹配。如果旅游行程发生变更,应调整所选保险的保障期限;如果出现旅程延误等情况,应向机场或航空公司等部门索取相关资料,以便发生事故后向保险公司索赔。
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 购买少儿保险有"四个注意" 投保品种勿需"求全"

   新的一年,不少家长希望为孩子购买一份保险以增加保障。但是,重庆保险专家提醒,当前市场上少儿保险产品比较多,家长在投保少儿保险时应注意以下几个方面。

  首先,不要重复投保。由于少儿保险比成人险便宜,一些家长愿意为孩子多买几份少儿保险,认为这样能为孩子提供更好的保障。但是,为了防范道德风险,保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额,而且少儿保险不能重复投保,因此少儿保险的身故保障达到5万元或10万元即可。

  其次,投保品种勿需“求全”。现在保险公司为少儿设计的保险产品很多,主要有重大疾病保险、医疗保险、教育储备金保险和意外伤害保险等几种。但是,重庆保险专家建议,家长为孩子购买保险应“量力而为”,最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。
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家庭理财   

 理财师:巧用定投操作股票 为孩子准备教育金

   本期人物:刘光荣,国企员工,43岁,每月收入5000元,儿子读初中3年级;理财现状:每年有近40%的收入投入股市进行再增值
     理财目标:为孩子留一笔教育金,使自己的资产合理分配进行有效投资;专业理财师王瑞锦建议:健康早“保险”,投资巧定投

  以刘光荣目前的情况来说,个人社保单位应是按规定缴付了的,但个人应根据自身情况购买社保补充保险,此项操作可咨询理财师后进行。同时,刘光荣也可适当选择商业保险作为大病突发的未来养老的补充。

  刘光荣每月的收入节余部分,首先是要作健康或保险资金,以每月500元为宜,选银行一年期零存整取存款为宜,到期后可支付保险的年缴或是进行个人每年一次的定期体检,毕竟人到中年需注意某些慢性病的前兆,当然能有宽余再准备部分健身资金更好。剩余部分的节余可考虑进行股票或是基金的投入,需要指出的是,其实除基金定投外,我们个人在股票操作时也可借用定投的方式,在现在股市相对的底部区间内,可选择成长性好、行业龙头企业或是优质大盘蓝筹类股票进行分批建仓,一来可平摊成本,二来是长期持有、分享企业成长的成果。[详细]

 养老需趁早准备 白领巧理财退休后既有闲又有钱

   名牌服饰、音乐会门票,出国旅行,中国新兴白领人士在承受巨大工作压力的同时,也享受着高薪带来的品质生活。然而,白领人士在退休后,虽然工作不再繁忙,却将失去在职时的高薪,以及以此为基础的品质生活。如何令自己的退休生活既有闲又有钱呢?

  随着目前经济环境的不景气,不少人开始提前为自己的未来做准备。我们在市场中发现,最近年金保险受到了广泛关注,已成为不少市民理财时所考虑的方式之一。而对于普通消费者来说,年金保险要不要买,应该怎么挑选合适的年金保险产品成为困惑他们的问题。

  退休以后,个人可用于养老的钱主要有三个来源:退休前的储蓄、基本养老保险和子女的资助。储蓄主要是为家庭突发事件作准备,应尽量避免因为日常消费而动用。基本养老保险方面,我国目前实行的是“广覆盖、低保障”的养老制度。在这种养老制度下,退休时领到的保险金额比较有限,不足以维持当前的生活水平,这一现象在中高收入者身上体现得尤为明显。在此种情况下,商业养老保险越来越多地被纳入白领人士的考虑范围。
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   置业宝典

 月光族如何置业无忧养家不愁

    所谓"月光族",就是每月将月收入全部花光的那些人。

  当一对大手大脚的男女走到一起,"月光家庭"也就随之诞生了。由于花钱的随意性,这样的家庭前半个月潇洒时尚,后半个月却捉襟见肘。购房买车的计划在一年一年地推迟。那么"月光族"该如何正确而巧妙地理财,才能使自己置业无忧、养家不愁呢?理财专家的建议,也许对您会有所启发。

  "月光族"案例:在公司做行政工作的小董,今年24岁,大学毕业已有2年,月薪3000元。原以为没有存款没什么大不了,每个月工资都花得精光,反正身边有些朋友也是这样。然而,等到他后来开始盘算是不是该买房的时候才发现,自己工作后竟然一分钱都没能存下来,连按揭买房最基本的首期款都付不了。懊恼不已的小董对于自己的财务状况很是头疼。
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 牛年保险应成理财基本配置 债券基金仍可看好

   由于国际市场遭遇百年未遇的金融危机,今年,全球及中国经济都进入下行周期,投资相应地也步入“寒冬”。那么,今年个人理财应该怎么进行配置与投资呢?

  在眼下降息周期内,应根据个人和家庭的现有状况和理财预期,进行投资规划,制订短、中、长期理财规划。专业人士强调,综合考量投资的安全性、资金流动性和收益,注意不能随着市场的波动,随意更换投资品种。

  银行理财专家表示,在目前市场上投资首先要采取稳健策略,其中最重要的,是看清相关产品的投资方向。具体而言,由于债券类、票据类理财产品期限较短,可以购买一部分作为准备金,以备不时之需,同时也可以考虑流动性强的货币型基金、7天通知存款以及工行推出的“灵通快线”等,这样准备金也可以有一个高于活期存款的收益。信托类理财产品期限比较长,一般在1年以上,但收益相对较高,保守型投资者可以拿出一部分不急用的资金适当作配置,使自己的资产能够稳健增值。
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财智人生    

 节后理财三步走:盘点开销明确财务现状最重要

   春节长假高高兴兴地过去了,该吃的吃了、该玩的玩了、该花的钱不该花的钱可能都花了,现在又回到了上班挣钱、投资理财的正常轨道上。当前经济形势较为严峻,这点大家都知道,因此“早打算、早规划、早行动”成为今春理财的重头戏,毕竟“一年之计在于春”嘛。

  节后理财被公认为是“第一堂课”,毕竟过节期间花了几万几千几百几角几分,没人记得特别清,这就需要市民们耐心地整理一下,仔细盘点盘点,同时为自己的财务做一番规划,一方面避免节后现金流断裂,另一方面也可让“钱生钱”的脚步不会因为节日的结束而终止。
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 "钱生钱"早打算早行动 节后理财"第一课"

  节后理财被公认为是“第一堂课”,过节期间花了多少钱,你还记得清不?专家指出,市民要仔细盘点,同时为自己的财务做一番规划,一方面避免节后现金流断裂,另一方面也可继续筹划怎样让“钱生钱”。

  春节长假高高兴兴地过去了,该吃的吃了、该玩的玩了、该花的钱不该花的钱可能都花了,现在又回到了上班挣钱、投资理财的正常轨道上。当前经济形势较为严峻,因此,“早打算、早规划、早行动”成为今春理财的重头戏。先看看以下几件事,你都做了吗?
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  理财专家支招:“小鬼”当家 巧用压岁钱学理财

   随着人们生活水平的不断提高,压岁钱的“价码”也水涨船高,过个年孩子收到几千元“压岁钱”已非常普通,上万元也大有人在。过去收的钱少,通常都是给孩子当零花钱,现在钱多了,如果放任不管,不但造成浪费,而且可能助长孩子大手大脚的不良习惯。如何让小鬼当家,是把压岁钱用来买书,还是请家长为他们存银行、买基金、办一份教育保险金呢?银行的理财专家建议,家长应该抓住契机,让这溢满喜庆与吉祥的压岁钱,成为培养你孩子个人理财能力的起点。

  利用压岁钱给孩子买份保险,从而为孩子的健康、升学、就业以及养老提供一定保障是明智之举。春节前后是各家保险公司少儿险的销售旺季,有些保险公司还会推出一些营销优惠活动,可选择的保险品种相对丰富。和孩子一起选择,相信更能让他们对理财有个直观的感受。
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 新年理财学“老黄牛”:基金定投做长期投资

   遭遇百年一遇的金融危机,春节里走亲访友,朋友聚会不再聊“谁的红包最大,谁的投资收益最好”,面对现状,大家都觉得金融资产安全最重要。理财专家也建议,新年理财学“老黄牛”,踏踏实实“安全第一”。

  据上海农行统计,节日里该行95599在线银行客服热线就接听了9000多个咨询电话,比去年春节同期上升近33%,而从市民咨询情况来看,挂失银行卡的比例依旧很高。尽管“马大哈”仍然不少,但市民处理“金融意外”的能力也大大提高了,70%以上的市民第一时间想到留在现场拨打银行客服热线,80%的客户能冷静地对待银行卡遗失和“被吃”情况,能在银行客服人员的指导下进行安全的金融操作。[详细]

  富 榜

 

 3个月赚出3万 看我是怎么发了一笔债市财的?

   "今年的债市相当于去年的股市,可谓'百年不遇'的牛气。

  我把握住了机会,不到三个月收益5%,盈利近3万,这在债券市场中已属罕见。"唐学军高兴地表示。昨日,记者采访了工商银行五爱支行个人理财中心客户经理唐学军,在今年的投资中,他成功赚了一笔"债市"财。

  唐学军去年在股市中大赚了一笔,可今年的行情却让他的盈利快速缩水,感觉到股市的萎靡不振后,他决定改变激进的投资路线,改打"稳健牌"。今年9月他转投了债市,9月24日,以1.041元/份的价钱投资了35万元广发强债。10月10日,他又以1.047元/份的价格追加了30万元,截至12月16日,这只债基已涨至1.106元/份,累计盈利近3万元。对于债券基金而言,不到3个月有近5%的收益,的确是件令人兴奋的事。[详细]

 两百元一顿饭 发票上刮出大奖两万元

   普通女人创造普通人的神话,这个世界到处可以编织宿运,这成为了我写作的动因。七套房子,出自贫赛的我;七套房子,出自个人的努力,没有任何的资助,没有男友的提携,更没有老公的饭票。

  七套房子,不是攀比,它包含很多女人关于房子的哲学,她们没说出来,我说出来;七套房子,没有炫耀,贫寒的我,也可以凭借仅仅几年的个人努力、普通奋斗,就可以制造传奇,回头看看,我多么欣慰。

  我不炒房,七套房子不会轻易转手,每一套都是心血铸就,每一套都见证风雨,每一套都是节衣缩食的动力(了解我的朋友定会知道我如何的节俭!),每一套也都成就一个梦想。我爱我的房子们。[详细]

 香港破产亿万富豪凭信心得翻身:曾一夜失去11亿

  据香港大公报报道,金融海啸冲走了不少人的财产,有人从此变得怨天尤人,有人甚至选择了不归路。然而,香港有一个名叫刘振辉的印刷业大亨,曾经拥有逾十亿身家,但因投资房地产失利,在2003年一场SARS,带走了他所有家产,更不幸的是太太在他破产前一年过身,在双重打击下,他想过自此了结生命。最后他凭着信念,从低层的清道夫做起,虽然亦曾再度失业,但最终在再培训局的协助下,下月起到内地一工厂做主管,再展精采人生。

  一九七八年投入社会工作,曾经历过八二、九八年两大金融风暴的刘振辉说,从没有害怕过,直到二○○三年SARS期间,自己因太有信心而投放太多资金买豪宅。“最高峰时拥有五间工厂和十个豪宅,自己则住九肚山。”但SARS期间楼市急跌,一夜之间失去了十一个亿,令他欠下巨债,最后更要申请破产。由于其妻刚于○二年去世,在伤痛还未痊愈之际,再一次受到重击。[详细]

 

理财Q&A    

 网友:节后怎样的理财方式更好?

    Q: 节后怎样的理财方式更好?

   进入2009年牛年,究竟怎样的投资理财方式,更适合当下的市场环境?或许下面4条路线能为您寻找到答案。春节期间汇市的亮点依旧是美元和日元。在避险情绪影响下,低息货币日元和避险货币美元携手走强。[详细]

  网友:趸缴还是期缴好?

  Q: 趸缴还是期缴好?

    购买长期人寿保险时,投保人都会遇到同样的问题:趸缴还是期缴保费?理财专家指出,在保险理财规划时,期缴方式明显优于趸缴方式。期缴即为分期缴费,可以减轻投保人近期的现金流负担,易于被中低收入家庭接受。[详细]

  网友:面对家庭财产风险 铁护栏比保险更有效吗?

    Q: 面对家庭财产风险 铁护栏比保险更有效吗

   事情是这样的,半个月前张先生也像其他居民一样安装了防盗护栏,并开始感觉有了安全感。可是四岁的小外孙看到了新安装的护栏,却问道:外公,你又没有做坏事,你们家为什么要做成监狱啊?经小外孙这样一问,张先生也开始对这些铁护栏耿耿于怀,并感到困惑和烦恼,难道就没有比铁护栏更好的安全保障方式吗?[详细]

 

 
 
 
 

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往期《人民理财周刊》回顾

来源:人民网-经济频道 (责任编辑:庄红韬)
 
 
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