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一周理财    

 信贷类理财出现利率浮动型 注意防范两大风险

   本报讯近期随着央行接连降息,以前颇受投资者青睐的信贷类理财产品的收益率开始走低,为此,近期不少银行推出“收益随利率浮动”的信贷类产品。不过业内人士提醒投资者,购买这类理财产品时要特别注意利率浮动风险。

  近日记者发现,如今不少银行发行的信贷类理财产品,都不是固定收益率了,改为与贷款利率浮动有关。比如工行最近发行的“理财金账户”2008年第13期专属信托投资型人民币理财产品(两年期)XT0851产品,该产品的预期收益率虽有5.6%,但银行在该产品的收益率测算中标明,该产品的年化收益率将根据人民银行一年期贷款利率变动进行同幅度调整,产品预期最高年化收益率也以产品起始日一年期贷款利率(6.93%)为基准,进行同幅度调整,每年调整一次。此外,招行、兴业等银行也推出了类似的产品。

  据在榕某银行的销售人士介绍,这些银行产品的收益调整方式均为:预期年化收益率=产品最初设定的收益率+(调整后的贷款利率-产品成立日的贷款利率)。但是不同银行产品的调整频率不同:工行产品的调整频率为半年或1年;招行产品的调整频率多为1个月。由于不论央行加息或降息,这类产品的收益率都会随着利率的调整而自动调整,这样银行就省去了因为利率调整而提前终止等行为。
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 银行保管箱业务骤增 一天不到1元双检验保安全

   “我们银行的保管箱业务推出好几年了,以前一直受冷落,去年这个业务还不被认可呢,最近业务量却极速增加。”工商银行五爱支行个金部经理曲健说。金融危机爆发前后,银行保管箱业务办理量忽然出现大增的现象。

  在普通市民眼里,到银行租个保管箱是件挺神秘的事儿。实际上,今年以来,随着市民实物财产的丰富,沈城银行保管箱业务正在走近寻常市民,银行保管箱业务也逐渐揭开了神秘面纱,从幕后走到台前。

  存折、珠宝、有价证券,或者是一封不想与别人分享的书信、一串担心遗忘的密码,如果想存放一些放在家里觉得不够安全的东西,或许银行保管箱是最合适的选择。
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  理财秘籍

 理财纠纷潮引出投资三大注意

   近期,国内众多投资者致电《每日经济新闻》,投诉外资行理财产品。理财纠纷愈演愈烈,究竟是因为银行违规销售被监管层禁止的产品,还是银行销售人员违背道德推销,又或是投资者过于盲目,在监管层定性前均无结论。

  但目前可以肯定的是,在近期一系列投诉事件中,大部分投资者对产品风险以及说明书对此的解释是否到位,与银行方面产生了明显分歧。我们在认真分析了近期多起理财纠纷的案例以及投资者表现出的“不成熟”举动后,发现投资者可以从三个方面加强注意,避免成为被忽悠的对象。

  在一般投资者心目中,渣打、大华等在国际金融市场上“响当当”的金融机构,应对国际资本市场有着理性、客观甚至超前的分析。但实际上,投资者不应忽略这些银行的“分析”与他们具体业务之间的联系。
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 理财师:世界经济局势不稳下黄金投资的三种策略

   今年以来,国内股票市场一直处于持续下跌过程中,在这种情况下,越来越多的投资者开始调整投资组合,将投资目光从股票、基金等逐渐转向黄金投资,而黄金一方面可以为资产的长期保值提供保障,另一方面其价格的不断波动又为短期获利提供了可能,如果操作得当,做对高抛低吸,收益也是非常可观的。

  但是,黄金投资相对其他投资产品而言,又具有自己独特的投资特性,即现在的黄金市场无论是从价格波动还是从政策影响上看,都已经是一个世界范围内的市场,它没有股票市场的涨跌幅限制,没有所谓的庄家,其价格的变动受到多方面综合因素的共同影响,除了供需这个决定性因素以外,各国经济与政治局势的变化,亦会对黄金价格产生不同影响。不过,在整个世界经济局势不稳定的情形下,对黄金的投资也要注意以下几点:

  配置性投资 从风险角度来讲,纸黄金投资也是要承受一定风险的,投资者应从资产组合及分散投资风险两方面来考虑黄金投资,并应根据自己的风险承受能力和投资组合偏好来决定纸黄金投资的合理配置比例
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家庭理财   

 教师家庭理财积累创业资金

   教师收入不算太高但相对比较稳定,因此只要做好开源节流,基本都能保证财富稳步增长,但如果能结合投资一些相应的理财产品与基金定投产品,对于财富增值或许更有帮助。

  理财师:你好!我今年25岁,我和我老公同在学校教书,我和老公每月工资都在3000元左右,年终奖金大概加起来有6万元(家庭财务状况见下表)。我们准备后年要小孩,同时想存够资金自主创业,大约需要5万~10万元启动资金,请问理财师,我们该怎样合理分配开支?

  1.根据这位老师提供的资料,夫妻双方收入稳定,家庭支出合理,现金流较为充足。经过测算,单纯以目前的工作收入,用一年的时间已经可以实现创业的目标。[详细]

 理财规划师支招:中等收入家庭如何5年内买车

   基本情况:我和爱人今年均32岁,家在石家庄,有稳定的工作,月收入共5200元左右。现有住房一套(无贷款)。有一三岁半的女儿。每月支出约2000元。目前有三年定期存款1万元。股市投入5万元,已经被套牢。

  理财经验:理财观念欠缺。

  理财目标:5年内想买一部7万左右的车。 不知买车的目标是否切合实际,请专家支招。谢谢。

  一、 家庭收支情况:夫妇月收入5200元,月支出2000元。现在儿女岁数较小,学费支出较少。

  二、 财务状况及问题:
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   置业宝典

 儿童入保险切莫重孩子轻大人

  孩子是家庭中的最大希望,他们身上寄托着父母无限的爱与责任。在社会保险意识逐渐增强的今天,越来越多的家长开始利用保险手段给孩子制定一个周全保障、教育、储蓄计划。可能一些家长最关心哪类保险最适合,什么年龄阶段选什么保险之类的问题,而忽略了一条必要的条件:给孩子交保费的自己——

  平安保险公司的保险理财规划师彭毅曾经给记者讲述过这样一个真实的案例。

  几年前,Z女士一家为刚出生的儿子买了一份教育年金保险,投保额为5万元。此外,还附加了5万元的儿童重疾险,缴费期为18年,年缴保费5000多元。本来,Z女士家庭幸福,老公有一份令人称羡的工作,收入颇丰,完全能够满足Z女士在家过相夫教子的全职太太生活。

  不幸的是,Z女士老公在一次出差中身故。家庭经济支柱的倒塌,顿时让这个贷款买房没多久,又刚购车的家庭失去了方向。偿还房屋贷款都是问题,更别说支付孩子的后续保费了。Z女士只好退保,但只拿到不多的退保金。
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 黄金纪念币收藏日趋活跃 专家:不宜盲目投资

   随着公众理财意识的提高,社会上黄金纪念币收藏日趋活跃。对此,金融机构的工作人员建议说,收藏黄金纪念币应注意研判投资价值和收藏价值,切忌盲目。

  作为实物黄金的一种,部分纪念金币的设计水准高、图案精美、题材好且发行量较少,因此具有较高的艺术品特征。业内人士提醒说,眼下我国只有中国人民银行有权发行纪念金币,纪念金币有面值,其他机构发行的只能叫纪念章,而且不能有面值,购买时一定要注意甄别。

  纪念金币还必须有鉴定证书,标明法定货币、发行部门、铸造厂家、经销单位以及金币正反面图案介绍、国名、成色、面值、含金量、中国人民银行行长签章等内容。内蒙古包商银行的工作人员建议说,为防止被骗,居民最好应到大型商场或国家授权的专营机构购买。
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财智人生    

 "大户"股民炒股之道:亏损2%立马割肉出局

   王晨的大户室里有六台笔记本电脑,上面显示着大盘和个股行情,他和投资伙伴田先生互相配合,共同操作股票和权证的买卖,不时还交流一下看法。

  王晨介绍说,1993年,他拿了4万元投资股市,主要做短线,靠敏锐的市场感觉和较高的风险意识,几次大的行情都抓住了,几次大的暴跌都躲过了,到了2000年网络股暴涨的时候,资金已经涨到100万元。随后5年的漫长熊市,他始终没有被深套。2006年的牛市使他的账面资金迅速膨胀,大赚数百万。经历了“5·30”大跌之后,他开始陆续将资金撤出股市,买了房产和汽车。
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 个人理财三步走:设定目标 分清阶段

  设定自己理财目标:买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况,包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提;对个人资产的回顾,主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产,其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等,固定资产包括房产、汽车等。

  不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同,理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段:单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。
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  百元周""抠门族"蹿红 白领掀起节约风尚

   “金融危机”,街头巷尾的热议词,谈及它对我们生活的影响,大部分人并没有特殊感觉。工资没少,物价没涨,反而有些东西便宜了。但是,网上迅速蹿红的“百元周”省钱大比拼、“网上账客”晒账本、“抠门族”悭钱绝招等一系列活动,却在年轻白领中掀起了“开源节流、勤俭节约”新风尚。

  “百元周”你听过吗?这是一个迅速蹿红网络,受到众多工薪网友热捧的“省钱活动”。记者了解到,此活动主要是指将上班工作日(周一至周五)全部餐饮、交通、娱乐、购物、保健、运动等消费加起来控制在100元以内,参与者要用数字写日记,把一天的花销记下来,并且公布在网上。
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 单身族理财支招:20、30岁应重视自我保障

   今天是11月11日,一个让某些人觉得快乐、也有些尴尬的日子——光棍节。无论你是“一人吃饱,全家不饿”的小单身,还是年龄偏大的老单身,理财都是生活的必修课程。调查显示,已婚者的人均财富积累通常要高于单身者。

  记者与工商银行铁西支行理财专家解聪杰共话“单身理财”,如果单身朋友能从中找到适合自己的“金点子”,那就算是我们送你的节日礼物吧。

  单身1:孟小姐,24岁,外企工作月薪3000元。喜欢购物、娱乐,属于“月光女神”一族。对理财毫无概念,身边单身朋友也只谈消费不谈理财。提倡享受今天的生活,但绝不“啃老”。[详细]

  富 榜

 

 李咏身价3.9亿 四度当选"中国最具价值主持人"

   日前,由《蒙代尔》杂志发布的2008年度《中国最具价值主持人》排行榜正式揭晓。来自中央电视台、香港凤凰卫视、台湾中视和香港阳光卫视的10位最具品牌价值的电视节目主持人榜上有名。李咏、窦文涛和白岩松分别以3.9亿、3.3亿和3.2亿的品牌价值位居前三。

  据悉,央视主持人李咏连续四年位居"中国最具价值主持人"冠军。

  2008年度《中国最具价值主持人》排行榜是《蒙代尔》杂志依据世界品牌实验室(WorldBrandLab)的"品牌增加值"(BrandValueAdded)评估模型,对电视节目主持人的品牌价值进行的品牌评估。和2006年相比,今年有5位新上榜的节目主持人,其中4位为首次上榜,他们是:来自我国台湾中视的吴宗宪,来自CCTV的欧阳夏丹和董卿,来自香港凤凰卫视的杨锦麟。来自阳光卫视的杨澜曾于2005年上榜。[详细]

 番禺爱狗人士办"宠物酒店" 房价最贵180元一天

   番禺爱狗人士最近开办一家“宠物酒店”,为宠物狗提供寄养、美容护理等服务,照顾周到,价格适中,因而受到远近狗主们的热捧。

  位于番禺某楼盘内的“明爱宠物酒店”,于两个月前才开始营业。酒店共占地300平方米,分上下两层,共有40套“客房”。这里的房价根据顾客的体重而定,最便宜的35元,而体重60公斤以上的“巨无霸”住一天则需交费180元。与一般宠物店把小狗们关在铁笼子里不同,这里的“客房”都是用木栏在地面上隔出来的,每扇门上还印有门牌号。宠物酒店经营者何先生告诉记者,除了打扫卫生,他们一般很少进入二层,都是通过摄像头进行监视。房间装有空调和暖气,一年四季都将温度控制在24℃至26℃之间。[详细]

 赚钱之神:他从次贷危机中捞走37亿美元

  2007年前,知道约翰?保尔森的人不会很多,他只不过是华尔街的小字辈,他的公司Paulson &Co.有60名员工,管理着10亿美元规模的对冲基金。但如今,约翰?保尔森这个名字已经被华尔街奉若神明,“赚钱之神”、“对冲基金第一人”等头衔已被挂到他头上;金融大鳄索罗斯请他吃饭;恰好与他同姓的美国财长亨利?保尔森只好委屈地被称呼为“另一个保尔森”以示区别。

  这一切,全因为在美国金融界风声鹤唳的次贷危机和及后的金融风暴中,约翰?保尔森赚钱了,而且,他以华尔街历史上最高的效率赚钱了——2007年一年,37亿美元,他成为当年最牛的基金经理。而他赚的钱,是建立在大多数人的痛苦之上的,因为他疯狂做空美国股市和房地产市场,他赌美国人住不起房子,并赌赢了。[详细]

 

理财Q&A    

 网友:金融危机中如何理财?

    Q: 金融危机中如何理财?

   我是今年下半年加盟招商证券的,之前在铁道部下面一个单位做财务和资金管理工作,但一直对理财很感兴趣。2006年,我30岁时参加了中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织的理财师培训,通过考试,成为一名理财师。[详细]

  网友:"双率"下调接连至 百姓如何理财?

  Q: "双率"下调接连至 百姓如何理财?

  央行宣布,自10月30日起下调存贷款基准利率,一年期存款基准利率由现行的3.87%下调至3.60%,下调0.27个百分点。央行在一个半月内三次降息,普通百姓的理财生活是否需要随之适度调整?究竟哪些理财工具可以组合实现理财目标?[详细]

  网友: 三大问题仍存疑 虚拟货币征税是否现实?

    Q: 三大问题仍存疑 虚拟货币征税是否现实

   “国内个人通过网络收购玩家的虚拟货币,加价后向他人出售取得的收入,必须缴纳个人所得税。”近日由国家税务总局出台的这条规定顿时在网络游戏业界引起了轩然大波,这意味着只能在网络世界中使用的虚拟货币首次走入了“现实世界”,成为交易时需要缴税的“商品”。 [详细]

 

 
 
 
 

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往期《人民理财周刊》回顾

(责任编辑:庄红韬)
 
 
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