赵宇梓:信用卡套现扰乱了金融秩序

2009年07月15日18:44  来源:人民网-经济频道

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  目前,套现还是比较热门的,如果在网上搜索一下,这方面的信息很多很多,多达几十万条。这个问题这两年有一个蔓延的趋势。

  这里面有几个原因:第一,大家对套现的危害认识程度有一个过程;第二,国家在打击套现的立法方面相对有点滞后。通俗地说,套现就是利用了银行的资金,去打时间差,又不支付所有的利息成本。

  如果你要正常地通过银行去做消费贷款或者其他贷款话,要支付利息,有比较高的成本,现在通过这个,它作为非真实的交易,把它作为消费交易,其实是不真实的,在银行方面,国家层面损害比较大,资金给了你,同时又没有收到任何的回报。

  从另外一个层面,也是扰乱了金融秩序。因为信用卡本身给你消费或者消费贷款,它现在很有可能这笔资金用于投资,用于做其他的事情。这方面的风险就非常高。一旦失败,就直接造成银行的损失。

  另外,对整个国家的建设带来很大的破坏。因为这本身是一种不诚信的做法,通过这个做法以后,可以盈利、牟利,大家都会去学。这样一来,整个金融诚信体系受到极大的冲击。所以,对于国内、国际来说,都是一种犯罪,都是一种违法行为。

  现在已经引起了国家的重视。最近网上已经在说了,估计最近可能要出台了。我觉得,这方面大家还是要注意,这还是属于违法的行为。所以大家千万不要认为这里面可以贪点小便宜。

  甚至有些大学生最近说,找不到工作,干脆也去搞一个套现公司看看,我觉得这个还是不行。将来国家采取措施以后,马上和犯罪就挂上钩了。我觉得今后国家司法解释出台以后,这个方面会管理得更严格一些。

  信用卡盈利,从国外来说,一般是几块:一块是提供消费贷款,有一块利息收入,这是他们主要的收入。第二块就是商户通过刷卡以后消费,商户会给一个回佣,第二有些年费或者其他服务费用。所以主要是三大块。一块是利息,一块是回佣,还有年费、手续费。

  国外80%的收入是靠利息。国内这一块,从建行来说,利息占40%左右,不到50%。手续费、回佣这块大概占35%左右。其他加在一起大概占15%左右。

  应该可以看到,从国内来说,信用卡市场还没有像国外那么成熟。另外消费观念方面有待培育。尤其是四五十岁以上的人,一般要用消费贷款的话比较少。受传统观念的影响,一般轻易不肯去付利息。哪怕认为这个利息是很值得的,他也不一定会去用。以前钱都没有,谁还用信用卡?这是一个过程。

  年轻人接受程度很快,但是也有一个培育期。现在看来,每年大概有4到5个百分点增长。原来办信用卡的时候,能够利用分期付款或者投资利息,为银行做贡献,这个收入占20%左右,现在逐步逐步提高,通过这几年,现在40%左右,将近50%。再有几年时间,这一块在里面的占比会逐渐提高。

  从国内来看,要完全达到国外的水平,可能观念和各方面还不完全一样。所以我们国内,利息将来会到50%甚至更高一点,手续费在35%左右,还有其他一块大概20%左右。如果在这样的情况下,我们觉得,如果银行能够把风险控制住,内部成本控制住,我觉得通过六到七年,实现盈利的可能性还是有的。 
      

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