后危机时代中国银行业仍面临风险 (2)

——与巴曙松的对话 

2009年09月15日13:02  来源:《经济参考报》

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  记者:面对这一局面,应如何加强风险管理?

  巴曙松:对于商业银行来说,在相对复杂的经营环境下,需要对宏观形势进行客观的分析与把握:第一,改变当前高资本消耗的传统发展道路,拓展新的业务模式。第二,综合运用利润留存转增资本金、股票市场定向增发或配股、发行可转债、发行次级债等方式解决资本金不足问题,同时,通过与保险、基金、财务公司合作,解决次级债持有问题;积极拓展多元化的资本补充渠道,同时,更加强调自身盈利能力的提高来获得资本的补充。第三,适当调整自身信贷政策,在对贷款总量进行调节的同时坚持合理的风险定价。第四,主动顺应产业结构调整的趋势进行资产结构的调整。第五,严格监控银行资金流入资产市场的规模与比例。第六,及时足额提取拨备,提高拨备充足率水平。

  记者:当前,中国经济复苏的不确定性,给中资银行的发展带来了哪些机会?

  巴曙松:首先,中国经济良好的增长前景和强大的增长动力,是支撑中国的银行经营最为关键的因素。第二,产业区域转移加快银行业调整区域布局。在成本增加和市场萎缩的双重挤压下,沿海地区劳动密集型、资源加工型产业逐步梯次迁往内地。同时,中西部地区相对来说受到出口和外资的冲击较小,这些因素综合决定了此次金融危机中中西部地区的复苏和增长速度快于沿海地区,从长期看,将逐渐缩小与沿海地区差距。这无疑为银行提供配套金融服务、更好地拓展中西部市场提供了新的机会。同时,监管部门也放松了中小银行跨区设立分支机构的准入限制,为大型银行调整区域布局、中小银行跨区域拓展业务提供了契机。第三,把握银行业面临的新的业务机会。一方面,随着中国经济国际化程度的提高,跨境企业避险、套利的需求加大。这有利于促进银行本外币、离在岸和境内外联动业务的深入开展,带动基于本外币汇差、利差的结构性避险增值类产品的创新发展。另一方面,直接融资的快速发展带动了银行债券发行承销、专项财务顾问等投资银行业务的发展,并且进一步拓展了银企合作的空间。此外,居民资产配置的动态调整,只要银行不断丰富产品体系,主动适应客户需求变化,当前形势下财富管理业务和私人银行业务仍有很大的发展潜力。

  最后,同业竞争格局与策略变化加速银行业调整。国外许多大的金融机构在此次金融风暴中受到程度不同的冲击或损害,从而使一些优质高端客户选择到中资银行开办业务,中资银行的声誉显著提高。在国内银行市场上不少同业实施了客户结构和业务结构调整策略,收缩或退出了某些业务与市场,进而为其他银行有选择性地介入腾出了相应的空间。另外,当前基金、证券、信托等非银行金融机构与商业银行抱团过冬的合作意识明显增强,这给银行更好地拓展同业业务和开展产品交叉销售带来了大好机会。
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(责任编辑:杜燕飞)

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