"优质客户"骗贷5000多万 惊曝银行审查机制漏洞 (3)

　　银行审查机制存漏洞应警惕

　　案件虽然看似尘埃落定，狡猾的狐狸最终也没能逃脱法律的制裁，但令人惋惜的是，骗贷给银行带来的５０００余万元损失再也回不来了。

　　按照有关规定，银行对办理汽车贷款有一套完备的手续，需要贷款方提供车辆评估报告、机动车登记证、车辆保险单、纳税收据、汽车商检单、报关单、首付款收据等材料，同时贷款方为个人的还应提供身份证、户口本、结婚证、收入证明、居住证明；贷款方为企业的还应提供经营执照、财务报表等材料——手续可谓繁杂严谨。

　　那么，犯罪分子是如何突破银行的层层防线，利用虚假合同将巨额贷款骗到手的呢？负责审理此案的沈阳市中级人民法院刑二庭法官吴永梅向记者解释了其中的缘由。

　　“近两年来，沈阳市法院审理了三起超过千万元的汽车贷款诈骗案，一个共同点就是银行对骗子提供的虚假材料都未审查出来。”吴永梅告诉记者，根据国家对个人按揭贷款条件的规定，借款人必须具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力等；同时，银行内部也要求信贷业务部门对借款人提供的资料进行认真调查核实，并对借款人的还款能力以及担保人的担保能力进行审查评估。

　　据了解，银行通常会对员工制定发放贷款的任务指标，并将此纳入考核标准和发放奖金的指标当中。这直接导致一些银行员工为完成贷款任务指标而尽力招揽客户。而本案被告人孙素芝、李庸就是银行信贷人员在营销走访中发现并发展起来的“优质客户”。

　　吴永梅等专业人士提醒，通常银行对于第一次申请贷款的借款人的审查往往特别严格，而对于已取得信用的‘优质客户’，往往会放松审查，客观上为骗取银行资金的不法分子提供了可乘之机。为此，建议银行应对贷款客户一视同仁，对每笔贷款都严格审批，并加强制度建设，防范不可预料情况的发生。
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