专家:打通中小企业资金瓶颈需多管齐下 (3)
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2009年10月29日09:01 来源:中国网
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银行多举措扶持中小企业融资
在为中小企业提供资金支持的过程中,一些金融机构逐渐探索出一些合理、科学的机制和措施,在提供特色金融服务、缩短贷款流程、提供多渠道担保方式等方面,对企业给予金融支持。
据农行小企业金融部规划制度处处长黄建勤介绍,根据小企业“短、小、频、急”的融资需求特点,农行研发了一批符合市场需求的区域性特色小企业金融产品,如:小企业商铺经营权质押贷款、应收账款质押贷款、多户联保贷款和整贷零偿贷款等。
在创新金融产品的同时,农行还不断简化信贷业务流程,申请小企业简式快速贷款的借款人,最快可在3至5天完成所有贷款审批手续;申请自助可循环贷款的借款人,可根据生产经营周期需要自主借款、还款。
以中小企业为主要客户的宁波银行,开国内银行先河,把小企业业务作为一个独立的条线实行专业化经营,不断探索金融产品,今年这家银行推出“互助通”,通过宁波银行和担保公司结成战略联盟,对向银行申请贷款时无法提供抵押品或其他有效担保的小企业,引导和协助其抱团后提高信用等级,创造了融资可能。
中国人民银行宁波中心支行有关负责人介绍,为支持中小企业融资,中心支行从完善政策支持体系、优化中小企业发展的金融环境方面着手,从根本上想办法缓解中小企业融资难。如包括与市财政经委等部门共同建立小企业贷款风险补偿机制,安排补偿基金,鼓励金融机构加大对小企业的信贷投入;与有关部门协调建立中小企业信用担保有限公司,形成了包括政策性担保和商业性担保机构在内的市县两级担保体系;建立企业网上融资平台,为辖内金融机构与7000家外经贸企业之间搭建常态化的融资对接平台。
破解中小企业融资难需多管齐下
中小企业融资具有时间紧、频率高、金额小、风险大的特点,因而相对成熟的大型企业,银行服务中小企业要付出更大的成本,承担更高的风险,所以中小企业融资难一直是一个世界性难题。
专家指出,破解中小企业融资难,应多管齐下,需多方解决。一是拓宽中小企业直接融资渠道,加快中小企业资本市场建设;二是加快针对中小企业的小额贷款公司、村镇银行的建设,鼓励中小银行在县域及村镇设立分支机构;三是积极研究、规范民间融资;四是推进大型银行建立中小企业金融服务专营机构,对中小企业金融业务实行专业化管理,提高服务质量。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇呼吁,应对商业银行开展中小企业贷款给予适当的财政贴息或风险补偿,对中小企业金融服务专营机构给予税收方面的优惠政策,增强银行中小企业信贷业务的发展能力。同时,建立财政部门对商业银行的中小企业的贷款快速核销机制,以增强银行中小企业信贷业务持续发展的后劲。(记者 王宇 吴雨)
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在为中小企业提供资金支持的过程中,一些金融机构逐渐探索出一些合理、科学的机制和措施,在提供特色金融服务、缩短贷款流程、提供多渠道担保方式等方面,对企业给予金融支持。
据农行小企业金融部规划制度处处长黄建勤介绍,根据小企业“短、小、频、急”的融资需求特点,农行研发了一批符合市场需求的区域性特色小企业金融产品,如:小企业商铺经营权质押贷款、应收账款质押贷款、多户联保贷款和整贷零偿贷款等。
在创新金融产品的同时,农行还不断简化信贷业务流程,申请小企业简式快速贷款的借款人,最快可在3至5天完成所有贷款审批手续;申请自助可循环贷款的借款人,可根据生产经营周期需要自主借款、还款。
以中小企业为主要客户的宁波银行,开国内银行先河,把小企业业务作为一个独立的条线实行专业化经营,不断探索金融产品,今年这家银行推出“互助通”,通过宁波银行和担保公司结成战略联盟,对向银行申请贷款时无法提供抵押品或其他有效担保的小企业,引导和协助其抱团后提高信用等级,创造了融资可能。
中国人民银行宁波中心支行有关负责人介绍,为支持中小企业融资,中心支行从完善政策支持体系、优化中小企业发展的金融环境方面着手,从根本上想办法缓解中小企业融资难。如包括与市财政经委等部门共同建立小企业贷款风险补偿机制,安排补偿基金,鼓励金融机构加大对小企业的信贷投入;与有关部门协调建立中小企业信用担保有限公司,形成了包括政策性担保和商业性担保机构在内的市县两级担保体系;建立企业网上融资平台,为辖内金融机构与7000家外经贸企业之间搭建常态化的融资对接平台。
破解中小企业融资难需多管齐下
中小企业融资具有时间紧、频率高、金额小、风险大的特点,因而相对成熟的大型企业,银行服务中小企业要付出更大的成本,承担更高的风险,所以中小企业融资难一直是一个世界性难题。
专家指出,破解中小企业融资难,应多管齐下,需多方解决。一是拓宽中小企业直接融资渠道,加快中小企业资本市场建设;二是加快针对中小企业的小额贷款公司、村镇银行的建设,鼓励中小银行在县域及村镇设立分支机构;三是积极研究、规范民间融资;四是推进大型银行建立中小企业金融服务专营机构,对中小企业金融业务实行专业化管理,提高服务质量。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇呼吁,应对商业银行开展中小企业贷款给予适当的财政贴息或风险补偿,对中小企业金融服务专营机构给予税收方面的优惠政策,增强银行中小企业信贷业务的发展能力。同时,建立财政部门对商业银行的中小企业的贷款快速核销机制,以增强银行中小企业信贷业务持续发展的后劲。(记者 王宇 吴雨)
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(责任编辑:刘阳) |
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