CPI负增长 银行理财产品和存款谁更划算 (2)

2009年03月17日10:32  

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  对话理财专家

  招商银行江湾支行理财经理、上海第五届“十佳理财之星”孙晓庆:

  CPI压力减轻可趁机梳理过往投资

  CPI负增长时代,我们不用有刘翔的速度,就可以轻松战胜CPI。这是否意味着,在CPI高企时期培养出的理财危机意识,现在已经用不上了?当前,我们的理财重点应该在哪里?

  “CPI负时代给我们难得的喘息机会,当前应乘机好好梳理一下以往的资产配置”。在招商银行江湾支行理财经理、上海第五届“十佳理财之星”孙晓庆看来,在目前的情况下,不妨让资金沉淀下来,在保证资产安全的基础之上尽可能地提高资产的效率。

  NBD:在CPI上升通道,理财有一个很重要的标准,就是跑赢CPI,那么在负CPI时代,我们的理财目标应该作何调整?

  孙晓庆:其实无论在任何市场环境,稳健都是理财的重要标准。目前,CPI下降,客户对资产投资的预期趋于理性,现在最重要的是保证资产的安全,在此基础上尽量取得更好的资产效率。如果抓不准资本市场的趋向,不用也没有必要为了追寻高回报承担过高的风险。

  NBD:在负CPI时代,储蓄利率为正,将资金存银行或者购买国债,是不是最好的理财方式?

  孙晓庆:也许客户会有这样的心态,但作为银行理财顾问,我们建议客户看得更远,不要把目光停留在1年以内。

  资产的分散配置,是理财最重要的实现方式。当前,股市处于低位,我们不建议客户以高出自身承受能力的方式入市。但在震荡市中,客户拿出一部分资产投入股市做基金定投,是风险与收益更好的结合。

  NBD:您认为在当前的形势下,理财变得容易了,还是挑战更多了?

  孙晓庆:也许当前我们面临的资产缩水压力减小了,但同样面临各种困难,比如投资选择余地的下降。一个明显的现象是,目前银行1年期的理财产品比较少,但银行票据、债券类产品比较多,信贷资产类产品的推出都日益谨慎。

  NBD:在新的经济时期,招商银行在理财业务方面,会有哪些有针对性的准备?

  孙晓庆:在CPI压力减轻后,我想客户可以趁机梳理一下前2年的投资组合是否合理。举一个例子,我有一个客户,他的银行账户上购买了18只基金产品,而且很多产品雷同,没有做到股票型、债券型、货币型基金的平衡配置。同样,很多客户购买的保险产品也存在不合理配置,如保了子女未保父母、万能险过多等。

  在现在这个阶段,我们正好有时机整理一下资产配置。哪些需要坚持投资、哪些需要退出,应该做好决定,也为下一轮经济繁荣期做好准备。( 每日经济新闻 记者 陈珂 发自上海)
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(责任编辑:朱瑶)
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