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"以房养老"台湾先行 银行仍是难点

2012年02月20日16:35  吴珊       手机看新闻

  所谓“以房养老”,就是老年人以拥有产权的住房作为抵押,向银行或其他金融机构借款,房主可以继续保留房屋居住权,待去世之后再用住房偿还贷款。

  据台湾媒体15日报道,台当局近日宣布,今年7月将试行“以房养老”方案。关于方案规则、承办银行、试办费用等准备工作都已完成。该政策将给老龄化的台湾社会带来重大影响。

  申请条件如何?

  14日,台湾行政机构负责人陈冲表示,今年7月台湾将在部分地区试行“以房养老”方案,并逐步推而广之。目前,台当局已选定“土地银行”承办此项业务,并争取到3300万元(新台币,下同)公益彩票回馈金,作为项目经费。

  据了解,该项计划将从台北市、新北市和高雄市选取100人作为首批“以房养老”方案的体验人群,让那些拥有房产却无依无靠的贫困老人,借助房产抵押获得养老金,使生活不致陷入困境。据介绍,申请人需具备的基本条件为“65岁以上的单身老人,名下有不动产,但无继承人”。台当局表示,用房产抵押获得的养老金,支付年限最高为30年,但可变更或延长支付年限,虽然该项政策优先以三大都会区为试点,但不排除其他县市参与。

  至于具体操作流程,台行政机构表示,当局每年在审核老人津贴时,如遇到不具备申请老人津贴条件、但符合申请“以房养老”条件者,比如老人手上没有现金支撑生活,但名下有不动产且无继承人,就会主动鼓励或介绍这些单身老人提出申请。凡符合申请条件且自愿申请者,可先向所在县、市主管部门提出申请,并在听取详细解释说明后,再由县、市核发证明文件,申请者只要凭证明文件就可到承办银行办理。

  但每月应领多少现金,老人过世后如何将不动产转移给金融机构等细节问题,则需要进一步讨论细化。

  有专家指出,台湾“以房养老”的潜在需求量,约20万至35万户,其中台北约占42%。另外,有相关负责人表示,“以房养老”方案的全面实施,至少还要等两三年。

  为何亟待推行?

  据台湾媒体解读称,目前台湾还有大量非公务人员的老年人。这些人早年从企业退休后,或一次性拿到几十万的退休金,但由于没有参加商业保险,养老金会出现不够用的情况。因此,“以房养老”推出后,可以解决这部分老人的基本生活开销。据台湾机构调查称,每年二三十万元的退休金,对于普通台湾老年人的生活开销而言已经足够。而台湾公务人员每个月都领取退休金,生活基本无忧,则无需通过“以房养老”就能安度晚年。

  据了解,台湾65岁以上的老人(退休公务人员、年收入达50万元,或个人所有土地及房屋价值合计达500万元以上的除外),每月均可领取3000元的津贴,单靠这点钱尚不足以满足老年人的养老需要。而有些老年人虽有房,但无现金,养老也出现困难。

  台湾清华大学李允杰教授说,“以房养老”是养老体系的一种备用机制。目前台湾还有一部分老年人未领到养老金,而他们的子女未能尽到赡养的义务甚至将父母亲恶意遗弃,这部分老年人的养老的确存在问题。今年试点对象只有100人,限制房屋价值在1000万元以下,主要是考虑到目前的财政负担,因为人数越多,房屋价值越高,就意味着财政要拿出更多的钱。试点对象要符合“65岁以上、单身且无继承的老人”,这主要考虑到防止“投机主义”,避免子女逃避赡养父母的义务。

  难点仍在银行

  “以房养老”最大的好处,就是把“不动产变成动产”,申请者非但不用支付费用,以后每月还可以领取一笔钱,并且可以继续在房屋里住,活得越久,领的就越多。

  对此,台房地产界人士认为,当局初衷虽好,但银行方面的态度及配套措施、民众接受程度等,仍是该政策能否顺利推进的关键,而整体政策实施后,对房价走势影响应该不大。

  台湾“住商不动产企划研究室”主任徐佳馨指出,“以房养老”立意虽佳,但“反抵押”效果如何,仍取决于银行态度。特别是老旧住宅与偏远地区房屋,是否能获得银行同样的“关爱眼神”,仍需观察;而银行面对房地产利空时,是否愿意继续承担这项业务,也是问题。

  不过,台媒体分析称,该方案如果能落实,一方面能有助于解决台湾社会老龄化的问题;另一方面也会鼓励民众买房养老,稳定房市。(吴珊)

(来源:羊城晚报)

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