四招让你老有所依

  

Brett Arends

2010年03月19日08:38  来源:人民网-《国际金融报》

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  现在才存养老钱,是不是太晚了?

  对于很多人来说,确实太晚。上周,华盛顿非营利智库雇员福利研究所(EBRI)的调查显示,29%已退休人士没有存下任何生活费,只有1/3的人存款不低于5万美元。

  仍在工作的人也好不到哪里去,包括接近退休的数百万“婴儿潮”一代,四成劳动者目前都没有增加存款。

  但如果你还在工作,至少你可以做些事情来救救自己。

  ● 推迟退休。有4个不同理由:第一,你可以多挣几年的钱,从中拿一部分存起来;第二,你的存款有更多时间用来升值,即使回报率只比通胀率多一两个百分点,那也是不错的;第三,可以减少需要用存款支持的退休生活的时长(单从财务上来讲,很多退休人士面临的最大危险在于人活到了100岁,而其存款只准备到了80岁);第四,如果你延期领取社会保障金,以后每年你会拿得更多。

  EBRI调查报告中的好消息是,更多一些的美国人懂得要工作更长时间了。据这份最新报告,1/3的劳动者预计65岁过后继续工作。2005年,这一比例仅为24%,1995年只有14%。

  ● 减少退休开支。这是一个直接的办法,但很管用。搬到生活成本更低的地方去,房价也会下降很多,特别是如果跑到乡下去,你还会省下更多的钱。从“Accra生活成本指数”可以看出,居住在得克萨斯州的奥斯汀或者是俄亥俄州的辛辛那提这些城市,生活成本比沿海大城市附近低很多。

  ● 破产去天堂。也就是说,不要留下任何遗产,把你的资产变为更多的退休生活费用。这可以是把退休资产变为一种即期年金,每月都有一笔收入,直到你死去的那一天;用这种策略,生者什么都得不到。也可以考虑做一种反向抵押,把你在住房中的权益变为某种年金,或者将资产逐步变现一直到你85岁的时候,同时购买一份人寿保险,这样你活到85岁以上也可获得保障。

  但在决定采纳这些建议之前,自然你应该弄明白它们必然会带来一些问题。反向抵押的手续费一般都很高,即期年金会以降低流动性为代价,但它们都不失为用更少的钱过更好的退休生活的办法。

  ● 税法会有帮助。50岁以上的美国人有机会更多地补充退休账户。另外,如果你是给自己打工或有兼职收入,不管是在什么年龄,你都可以通过SEP-IRA之类的工具存下更多的钱,这些钱可延期上税。

    《国际金融报》 (2010-03-19 第04版)

(责任编辑:聂丛笑)
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