跑赢CPI 人生四阶段招招理财各不同

2008年04月25日15:05  

 【字号 打印 留言 论坛 网摘 手机点评 纠错
E-mail推荐:  

  CPI高涨时代,只有做足理财功才能使你人生路步步为盈。人生理财规划不妨从四个阶段着手。

  随着岁月的流逝,一般来讲,一个人的风险承受能力不断下降,因此在投资上应越来越注意风险。但我们有时发现,在证券公司营业部里,进进出出的却是白发苍苍的老人居多。原本是希望投资股票,让自己的退休金变得殷实一些,可是,一旦股市重挫,养命钱化为乌有,这对一个垂暮之年的老者将是多么大的打击。所以在不同的人生阶段,应当有不同的资产组合。

  本期邀请到中行理财中心理财师虞华、建行宁波分行财富管理中心理财师俞利苹、中国光大银行宁波分行理财中心主任唐颖三位专家,从人群特点、投资方向、适合产品、风险分析四方面为读者做具体分析。

  单飞期资金虽少也要理财积累经验最重要

  人群特点:刚工作未组建家庭的年轻人,收入以工作收入为主

  投资方向:虽然有时会入不敷出,但不要因此为理由而拒绝理财。理财师建议,即使每月投入100元,也可以做基金定投。虽然净资产值相对较小,但如果这一人群坚持长期投资的话,盈利能力还是相当可观。

  适合产品:1.可适当进行一些风险较高的投资以期获得高于平均收益的收入,但最重要的是完成投资经验的积累。2.基金定投,养成强制储蓄的习惯,用长期投资来消化资本市场短时间内的系统风险,投资目标可根据投资期限来确定,如购房规划、教育金规划、养老规划等。

  风险分析:从2000年8月上证基金指数推出到2008年1月底,如果每月以该指数为标的进行基金定投的话,年均收益率也在30%以上,远远超过CPI。

  月投资300元,根据普通年金终值公式计算。

  筑巢期保险要购足投资工具可多样化

  人群特点:结婚几年刚生孩子的家庭,有一定存款,月收入稳定。

  投资方向:这一类人群的家庭收入和支出都相对固定,教育负担有所增加,是保险需求的高峰期,基本上都需要购买房屋偿还贷款,所以可供投资的余钱并不多。

  适合产品:除了延续单身时期的基金定投外,这一阶段的家庭增加保险保障是必不可少的,按照个人风险承受能力的不同,可以尝试投资不同比例的债券型基金。在银行理财产品的选择方面也可以尝试本金安全,收益浮动的产品。

  风险分析:一般说来,浮动收益型的产品由于风险稍大于固定收益型,因此产品的潜在收益也通常相对较高。此外,可根据各家庭的实际情况,适当尝试股票、黄金及外汇买卖。

  满巢期收入达到巅峰适合中等风险投资

  人群特点:这一阶段的家庭成员由收入稳定的中年夫妻及成年儿女构成,有较好的积蓄,月入有所增加

  投资方向:这一阶段家庭收入达到巅峰期,且支出逐渐降低,是家庭理财的黄金时期。开始生成理财收入,减少债务,积累资产,为未来的退休提供保障,所以建议巩固现有资产与积累资产并重。

  适合产品:可在理财师的帮助下,建立多元化的投资组合。具有长期性、中等风险的投资对他们而言更具有吸引力,此时,银行的理财产品、新股产品及基金宝都是不错的选择。当然,还要买足终身寿险和年金保险,投资黄金和住宅之外的不动产。当然贯穿一生的基金定投也是不可缺少的。风险分析:获得收益的同时,保住现有的资产。要注意控管投资风险,准备退休基金。

  空巢期享受投资收益控制投资风险

  人群特点:这一阶段的人群由退休的老年人构成,收入减少,并且,因为健康等原因造成潜在支出增加。生活收入主要依靠社会保障收入(退休金收入)和理财收入构成。

  投资方向:人到黄昏,就应该享受夕阳。这一时期,老人们不要承受太大的风险,而应该逐渐地把多元化的投资组合转变为固定收益或者低风险的理财产品。

  适合产品:应选择低风险的投资来保住价值,少量资金可进行一些有一定风险但基本风险可控的投资以抵御通货膨胀对资产造成的损失。如新股产品、债券基金、银行固定收益型理财产品,并可配置少量混合型基金。中年时期已买足的各类保险是当前年老多病多意外的保障,而坚持了几十年的基金定投,这个时候可以转为基金定赎,与退休工资、年金一起,共同构成养老的现金流,维持老人的生活质量,维护老人的心理自尊。

  风险分析:投资周期较长的理财产品尽量不要选择,股票类也尽量不要触碰,以免出现股市重挫,养命钱化为乌有的情况发生。

  ●后记理财的第一目的:跑赢CPI

  理财师虞华认为,理财的第一目的,是保持其购买力,也就是跑赢CPI。自从有货币以来的几千年,80%的时间都在通货膨胀。大家觉得物价在涨,其实是一个误区,不是物价在涨,而是你手中的货币在跌。以前用金银作货币,通涨不明显;后来用纸做货币,物价就上涨了;未来我们都用电子货币,就更无法预料了。大家习惯把美元称作美金,是因为1973年以前美元与黄金挂钩,那时的1盎司黄金值35美元,现在值935美元;1973年石油是2美元1桶,现在是100美元1桶。这就是用真实数字来解释通货膨胀。

  不理财是最大的风险。因为在负利率时代,长期存款会使金融资产的实际购买力不断缩水,家庭财富将被通货膨胀吞噬。教育、医疗、养老等费用的长期看涨,使越来越多的人自愿或不自愿地加入到理财的行列。

  在人的一生中,收支平衡才能保证财务上的安全。但人生中收入和支出在时间上是不匹配的,同时由于通货膨胀的存在,相同的货币数量在不同的时间阶段的购买力是不尽相同的。现在,每个家庭都要独立地面对、处理和解决教育、医疗、居住、养老等问题,并管理自己的财富和规划自己的人生。当前,CPI不断走高的过程,就是货币不断贬值的过程,如何实现家庭资产的保值乃至增值,是处于人生不同阶段的每个人都需要认真思考的问题。

  所以,我们需要理财,理财不是为了获得暴利,理财,是在专家的帮助下,提高生活品质,最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。(世界经理人)

(责任编辑:闫璐)
更多关于 东航 的新闻
· 前东航飞行员郑志宏被判赔133万 称判决很公正
· 东航飞行员“天价索赔案”收场 郑志宏赔百万元
· 东航“返航门”背后的维权困局
· 【音视频东航飞行员辞职案 飞行员被判赔偿百万
· “返航门”背后维权困局:逐渐扭曲的维权方式
· 东航飞行员天价赔偿案终审判决赔140万元
· 民航西南局:停止东航两条航线可看作永久性处罚
· 东航被停航线机票仍在销售 负责人提醒尽量别买   
· 中国民航业好复杂 东航被停航线还在卖机票
· 东航两热门航线被停止 不排除整顿后重新申请
我要发表留言
匿名发表  署名:        验证码:
                                   留言须知
新闻检索:    
   热图推荐
车展最美女人 纯美清洁工
双桥助推区域一体化
人类灵魂是否可移植?
最具挑战性的“八大弯”
   精彩新闻
·[生活提示]不爱喝水会得啥病 哪些美味蔬果可抗癌?
·“手机致癌”成残酷事实? 学术之争or利益博弈
·“万里大造林”,你所不知道的内情
·江西发现“四不像”苏门羚 不堪骚扰撞墙自杀
·北京部分单位五四青年节全天放假
·国内航线“五一”起随身行李不得超过5公斤
·钻戒缩水3000元 新婚妻子到法院起诉要求离婚
·35岁男子与60岁老太苦恋8年结婚
·浙大“守贞课”老师:拒绝婚前性行为不等于守贞
·半数网友质疑五四放假能否执行 29岁不是青年? 
   播客·视频
章子怡老生扮相曝光
倒计时100天 为奥运加油!
   资本市场热点追踪
·4月30日基金净值
·午评:石化双雄力挺大盘 沪指涨132点站上3600
·开盘:两市小幅高开 沪指开盘涨22点
·4月30日国内三大证券报刊头版精华摘要
·深市上市公司公告(04月30日) 
   频道精选
金碧辉煌的食堂
美导弹击中失控卫星
·财经人物:谢瑞麟8罪成立 华人告CNN获法院受理
·经管周刊:东航失足成就谁的梦想
·与美国媒体巨头利益攸关的公司
·人民网股市特别报道受到媒体和网友广泛关注
·人民理财:印花税降 基民巨亏公司大赚违背公义
[一语惊坛]中国土地最大问题不是不够用,而是被滥用!
[论坛]胶济铁路惨剧考验"大部委"·扬眉吐气!圣火韩国传递
[访谈]藏学出版社总编马丽华谈西藏文化·侯宁谈印花税调整
[辩论]萨科齐慰问金晶是真忏悔还是玩伎俩·该抵制家乐福吗
[博客]政治局会议向外界发出啥信号?·品薄熙来论"龙头"
[博客]"稻农书记"为啥遭非议?·水皮:炒股要"听党的话"?
   彩信·手机报
我与奥运同行
《人民日报》手机报
人民网