被放纵"魔鬼"--美国金融危机的背后

郑 红

2008年10月11日15:52  来源:人民网-经济频道

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  曾经被光环笼罩的华尔街,眼下正经历着萧条的折磨。由美国次贷危机引发的金融动荡正在以美国为中心向全球蔓延。如果说金融资本是现代经济的血液,那么美国这个经济巨人正处于缺血状态。在这场罕见的经济风暴中,数以万亿美元计的财富已经灰飞烟灭了,无数的人已经或者即将承受巨大的损失和痛苦。面对这样一场人为的灾难,我们不禁要问,谁是这一切的始作俑者,谁从这场灾难中获取了利益,谁是躲在黑暗中的“吸血鬼”?又是什么让这一切变得如此扑朔迷离?

  缘起次贷 膨胀的利益欲望演变出的魔鬼

  次贷,即次级贷款,指那些放贷给信用品质较差和收入较低的借款人的贷款。仅仅在2年前,这个词对全球大多数人来说,恐怕还是一个完全陌生的概念,而如今却已经成为了充斥各种媒体,被使用率最高的词之一。由于美国经济连续多年的持续增长,造成了房地产市场的火爆,房价逐年飙升。美国的银行和房地产贷款公司为了牟取更多的利润,大量向缺乏还贷能力、不具备贷款买房条件的人提供低首付、甚至零首付的次级贷款,更刺激了房地产泡沫的膨胀,为今天的金融危机埋下了隐患。同时,为了获得更多资金,金融机构将各种次级贷款打包组合,以金融创新的名义,发明出令人眼花缭乱的金融衍生品,把这种本身存在极大危险的金融产品包装成优质资产向全球出售,从而又吹起一个更大的金融泡沫。

  然而,泡沫毕竟是泡沫。当一切可以透支的都已经被超额透支后,贪婪促使下的自我膨胀只能导致破灭。

  监管选择性缺失 美丽谎言下的瞒天过海

  美国财长保尔森金融援助计划因其规模庞大,被称为“有史以来最大的救市手笔”。在保尔森不断地推销,甚至极具戏剧性地上演了“跪求”之后,最终获得了美国国会两院的通过,虽然被加上了若干限制,但数量也由7000亿美元扩大到了8500亿元。尽管相比美国巨大的经济总量,这一数字还不算十分惊人,仅仅18个月前,即2007年3月,保尔森曾表示,美国金融系统“非常健康”,信用质量处于可控状态,大部分金融机构不会受到信用问题影响。2008年2月,保尔森面对记者坚定地确认,美国政府绝对不会出台更大规模援助计划。回首这位昔日华尔街投行的顶尖高手,当今美国财政部的“掌门人”如此快速的“变脸”,则让人有沧海桑田之感。

  以保尔森的才能,华尔街金融人才济济,美国的金融法规之多之细,号称监管严密科学,体制先进,为什么在这样一个环境,却出现了如此大的金融漏洞,仿佛那些昔日被拿来标榜的法律、规定、监管措施,都一下子失灵了,众多顶尖的金融人才也全都失明失聪了。是什么有如此大的魔力呢?

  其实,这种制度漏洞并非今日才有。比如,美国在2000年通过了一个所谓《商品期货交易现代化法》,把所谓的柜台外的交易,排除在CFTC,就是美国商品期货交易委员会的监管之外,不受监管。就是这样一个法案居然被国会顺利通过,就如同此次7000亿美元的救市法案一样。后来这个法律又被人们称之为“安然漏洞”,因为后来爆出财务造假丑闻的安然公司就是为了能够控制石油交易,花了数以百万计美元游说国会所得到的一个结果,而且直到现在这个法律依然生效。在自身拥有军事、经济实力全球第一,却时刻不忘压制别国实力,以充满国家忧患意识著称的美国,居然对这样大的一个漏洞视而不见,无动于衷,实在是令人费解。不知道是其监管具有选择性呢,还是背后操纵者有着不可告人的目的。
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(责任编辑:贺霞)
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