大家好，这里是人民会客厅。保险联系着各行各业，关乎着国计民生，它是促进经济发展和改善民生的重要力量。同时，行业也正处于转型发展、服务民生、科技变革的风口，在这样的一个变局当中，如何来寻找更多的新的机会呢？这也是大家关注的话题。今天在现场我们也非常荣幸地邀请到了中国太平洋保险集团董事长傅帆，来就一些热点话题与我们展开探讨。欢迎傅总。

各位在线的朋友好，主持人好。

其实刚才走进中国太保这个大楼的时候我就发现在我们一层有很多展板，展出的就是为了庆祝我们35周年。我想站在这样一个关键时刻，您心里一定有很多感受吧。

谢谢您的关注。确实，今年5月13号是太保建司35周年的纪念日，今年是国家“十五五”规划的开局之年，也是太保建司35周年，这是一个特殊的时间节点，它既兼具了我们的公司发展的里程碑，同时，又是我们新征程。从我自己的感受来看，首先是感恩，要感恩这个时代，感恩我们的客户，也感恩我们的员工，感觉自己责任在肩，使命光荣。从1991年5月13号公司成立，到在上海、香港和伦敦三地上市，现在发展成为服务1.9亿客户的综合性的保险集团。35年来，中国太保始终与国家的发展同频共振，与时代的需求和人民的需要同行，见证而且参与了中国保险行业的发展壮大，一路走来，对保险业的坚守，对太保服务的坚持，我想是我们行稳致远的底气，也是我们继续前行的动力。

刚才您也说了中国太保一路走来是见证也是陪伴了整个保险行业的壮大。能不能谈一谈保险行业更好服务国家、守护民生福祉的理解？在现阶段，如何更好地发挥对经济社会的保障性的作用呢？

站在新时代新的起点上，保险业应该更好地扛起经济减振器和社会稳定器的大旗，我认为重点要从三个方向进行发力：一是服务科技高追究的自立自强，助力新质生产力的发展，要主动对接科技型企业全生命周期的风险保障的需求，围绕研发攻关、成果转化、产业化推广等等关键的环节，创新科技保险的产品，支持企业开展“从0到1”的原创性的突破，更好地发挥保险资金耐心资本的优势，精准地支持战略性新兴产业和硬科技企业的发展，为科技成果转化与产业深度融合注入强大的动力。

二是服务现代化产业体系的建设，推动实体经济转型升级。可以围绕生态文明的建设、先进制造、补链强链、能源安全等等国家重大战略，大力发展绿色保险、新能源车保险、巨灾保险等等，提升精细化风险减量管理的能力，助力企业平稳地转型，提升发展的韧性。完善跨境全链条的风险保障的服务，全力服务中资企业“走出去”。

三是筑牢民生保障的网络，守护人民美好生活。服务多层次社会保障体系的建设，大力发展普惠健康险、长期护理保险、第三支柱养老保险，让老百姓病有所医、老有所养、弱有所扶。我们进一步创新气象指数保险、收入保险等等特色的农险产品，牢牢守住粮食安全与农民增收的底线。深入参与基层的社会治理，推动房屋保险、新就业形态人员的职业伤害保险加快落地，为服务国家治理体系和治理能力的现代化提供支撑。

面向“十五五”，中国太保也提出了“大康养、国际化和人工智能+”三大战略，我们将坚持稳中求进、提质增效，更好地发挥保险业“两器三网”的功能作用，全力提升民生保障水平和实体经济的质效能力，护航金融强国建设。

现阶段老龄化进程之快、规模之大也是前所未有的，它的发展可能影响着我们亿万家庭的福祉。在银发经济当中，保险行业也是作为一个非常重要的角色存在，您认为，当前保险行业在推进保险与康养融合方面会有什么样的难点亟待突破的？

随着人口老龄化进程加速，如何迎接银发浪潮和服务健康中国的国家战略，探索和完善保险商业模式，加快推进保险+康养服务的融合发展，已经是我们保险行业转型的一个必答题，而不是一个选择题。

面临的难点我们观察可能是三个方面：第一，商业保险在多层次保障体系当中的作用还有待于进一步加强。商业健康险和养老的第二、第三支柱，虽然发展迅速，但是覆盖的广度和保障的深度依然还是不足的，亟待进一步加强商保与社保有效衔接，互补的协同。另外，我觉得可能还是我们的康养服务的供给能力有待于提升。相比商业保险产品来看，康养服务的布局总体上还是处于起步探索的阶段。行业亟待提升服务供给的专业化和精细化的水平，来推动康养服务从有到优的升级。第三，长期护理保障缺口还有待补齐。现在国家已经非常明确，2028年前会将长期护理保险制度列入到社保的第六险，保险公司如何更好地参与长护险的经办，以及进一步探索商业健康险的发展模式，以及护理险和专业护理服务进行有效的对接，还是需要进一步地探索和完善。

当前，我们的“大康养”战略正在加速推进当中，还是希望以客户需求为导向，更好地提升我们的产品和服务，为老百姓提供保障+储存+康养服务的一体化解决方案。

刚才您说了保障、健康、康养、储存一体化的保障，保障作为最前端的。离开了保障，后面的这些选项可能就成了无源之水，如果您作为行业内的人来跟我们屏幕前的网友推荐，我们要选择一些养老金融服务的时候该从哪些维度选择我们眼前琳琅满目的产品更好呢？

现在市场上养老产品选项还是不少的，不同的产品、不同的供应商，我觉得，要做出正确的选择，有几个方面可以供我们的网友做一些考虑。

首先是品牌的可信度和经营的稳健性，大家知道，养老规划可能是需要数十年、十几年的长期的承诺，所以，必须优先选择那些实力相对比较雄厚、经营比较稳健，而且你的长期承诺将来兑现能力比较强的头部的机构，我觉得这个是最为重要的。

第二，保障和服务生态的整合能力。我们的现代化养老不仅需要资金的储备，更需要保障加上储蓄加上康养服务一体化方案。优先能够从提供仅仅是经济的补偿，再能够延伸到康养的护理、医疗资源的闭环的服务，形成一个完整的服务闭环，满足投保人个性化的需求。

第三，产品和自身的需求要有一定的契合度，还是要个人因人而异，根据自身的经济状况、风险偏好以及你的生命阶段，选择灵活的个性化的方案，让我们整个养老规划既能够穿越长周期，又能够贴合家庭的实际。

刚才在说我们三大战略的时候您提到了国际化，现在我国稳居全球第二大保险市场，金融业的高水平对外开放也在持续深化，在这样的背景下，保险行业“走出去”面临着什么样的新的机遇和新的要求呢？太保的国际化战略如何更好服务企业出海和国家开放的需求？

首先我觉得中资企业“走出去”的步伐是不会停止的，我们看了一下最新的统计数据，中国海外资产现在大数大概是11.7万亿美元，相当于我们GDP的60%左右。其次，去年中国的贸易顺差接近1.2万亿美元，我想这么大的贸易顺差，将来可能会带来一定的贸易摩擦类似的风险，所以更多的可能会引发产业链和供应链逐步地实现全球化的布局，来消除这方面潜在的风险。这个步伐必然会加大的，但同时，中资企业“走出去”确实面临很大的风险，包括地缘政治的风险、经贸摩擦的风险等等，外部环境的不确定性，也需要有完整的风险保障的方案。

从太保来看，作为综合性的保险集团，还是要把服务国家战略，包括服务“一带一路”，包括服务中资企业“走出去”，服务实体经济，作为我们的出发点，我们为中资企业提供以风险减量为基础、综合服务为支撑的保障体系是我们下一步的工作重点。所以我觉得，在这方面，我们有一些具体的规划，比如说，我们会聚焦中国具有全球核心竞争力的一些产业进行首先的布局，比如说，新能源车，比如说，海上风电、光伏，包括轨道交通，这些领域，中国现在具有非常强的全球竞争力。

都是中国响亮的名片。

这些中资企业走出去在海外是非常有竞争力的，但是如果没有配套的金融服务，当地的消费者是不是能够接受，能够可承受，这是一个比较大的挑战。比如新能源车，海外保险同业缺乏数据的支撑，无法对新能源车的风险进行定价，我想在国内因为新能源车发展得已经非常快了，我看了一下一季度的数据，新能源车占整个新车销售当中，它的渗透率已经超过60%，也就是已经超过了传统的燃油车。所以，经过这几年的市场考验，保险行业对于新能源车的风险定价已经有了一套完整的方案。所以，如何结合我们这些实践，与中资企业在海外市场的拓展能够结合起来，我想我们已经做了一些探索，包括我们为一些头部的企业打开东南亚的市场提供了非常强有力的助力。所以，我觉得在这方面，我们会认识到自身在国际化业务当中还存在一些能力和不足，会更加聚焦我们的一些有相对竞争力领域和中资企业抱团出海。

比如您刚才说新能源车“出海”，我们因为有了这样一个大的市场，新能源车，我们有了这样的覆盖度，我们了解它，帮助它走出去。但是走出去我们要落地到国际上其他国家的时候，在当地落地的话，还会有一些新的挑战吗？会是什么？

是的，挑战还非常大的。我觉得一方面是中资企业走出去，包括金融企业共同面临的一些风险，比如说国别风险，比如说政策的一些风险，汇率等等方面的风险，我觉得这是保险行业特有的。这是我们保险行业的业务不仅仅是出具一张保单，接受风险，更多是对风险的评估、风险的预警，以及出险之后现场的一些风险的勘测，包括理赔，是一整套的、一线式的服务。需要保险机构也真正能够“走出去”，为客户提供贴身的服务，这是保险行业的一些特征。

我们现在推进国际化，应该说是“两条腿”齐头并进，一方面希望能够增设一些机构，包括我们在香港的机构，能够进一步扩展它的服务面，为客户提供面对面的服务。另外一方面，为了加快推进的步伐，我们也会寻找一些本地的保险同业，跟他们进行深度的合作。比如说由他们来出单，我们再把风险再分回，这样可以快速地占领市场，我觉得树立我们的品牌。

看起来是比较完善的帮助我们中资企业更好地走出去，这是我们企业更好地立足于国际舞台非常重要的一股力量的支撑。另外一方面，刚才您提到AI，现在可以说是各行各业都在积极地拥抱AI，在这样一个发展的氛围下，我们又能对行业拥抱AI做什么样的赋能，中国太保在AI方面的发力点会是什么？

这几年人工智能的发展还是非常的迅速，我们也有切身的感受，对我们企业经营的效益、效能以及客户的体验度来说是有很大提升。我想，AI会改变客户的一些决策的方式。过去的客户往往主要是依赖于营销员的渠道来了解我们的产品和我们的服务。随着客户越来越多的依赖AI的工具进行保险产品的咨询和比较，客户和企业之间的信息差在减少。客户的认知和决策的需求都在悄然发生改变，这也对我们提出了更高的要求。也需要我们保险企业积极地对这新型流量的入口提供更个性化的产品和服务。

另外一个方面，AI能带来新的伴生风险。随着智能驾驶、具身智能等AI技术，在实体经济当中运用越来越广泛，但是带来新质生产力的同时也会带来新的风险的窗口和市场的机遇。比如说数据的安全、网络的安全，包括大家关注到的大模型的幻觉，这些风险也是我们保险行业新的业务机会。把握好这些机会，其实对我们来说是一个新的经济增长点。AI对保险行业来说，既提升了经营的效能，又能够为我们带来新的服务机会、展业机会。

我们下一步在整个作业流程上会进行重塑，我们现在做的不仅是+AI，应该是AI+，是建立在人工智能基础上我们整个作业流程、管理模式的一个重塑，我们会进一步提升我们这方面的专业能力，包括通过我们的数字研究院，包括我们人工智能专家队伍的建设，提升我们AI服务的能力。

风险从等量到减量，看上去是一字之差，背后可能是要对我们数字和数据的深度研究和把控，它不仅仅是表面上的一种数字化的转型了。

对，这也是行业未来发展的一个趋势。

我们知道今年是“十五五”开局之年，我国要健全社会保障体系，稳步提高社会保障水平，来增强社会保险体系的可持续性。这一部署来说，对保险行业带来哪些新的发展机遇呢？

我觉得中国式现代化的加快引进，为保险行业发挥功能提供了非常广阔的发展空间，也迎来了巨大机遇。您刚才提到了健全社会保障体系，我想主要从保险行业来说是主力军，“十五五”期间，应该说国家的老龄化、少子化的进程在加速，新型的城镇化也在加速持续推进，新就业形态的迅速扩大这些趋势，我觉得也是不可逆转。

我注意到这些最新数据，现在国内灵活就业的人口已经接近了3亿，而新就业形态，也就是快递、外卖、网约司机，也就是基于平台经济基础上的就业人口，现在已经超过8000万。对这部分人的保障，商业保险在这方面我觉得是可以充分发挥它的产品灵活性高、资源整合能力强以及市场化运作的特点，在多层次社会保障体系的建设当中能够发挥更积极的作用。比如说我们已经在健全多元化的医疗支付体系建设这些方面，在扩大新就业形态的职业伤害保险方面，包括提升养老护理服务质效方面，我们已经做了积极的探索。

作为行业的头部企业，我们觉得我们有社会责任继续深耕我们的民生保障领域，“十五五”期间我们会聚焦保障和改善民生重点的就业领域和关键环节，加快我们产品创新和丰富我们产品的供给。

我想主要是几个方面，一是紧跟长期护理险全国建制的进程，国家已经明确2028年前会将长期护理保险列入到社保的第六险，我想目前全国各地正在抓紧进行试点和推广，这是一个非常好的机遇。我们也会加大在全国各地项目的参与度，提升经办服务的能力。同时，积极地探索商业长护险的模式。

第二是面对刚才提到的新就业形态的人群，在持续做好职业伤害保险的同时，针对这些人群在养老、医疗、意外等等环节上的一些薄弱点创新，并且推广如专项年金等等，相对来说比较灵活，保费比较合理，保障比较有效的专属产品。

第三是对普惠型健康保险产品的供给，包括创新带病体的保险，我们会加强跟医疗机构的合作。在这个过程当中，首先会进行健康的管理，做健康的干预，告诉你更好的生活方式，包括饮食习惯，减少风险发生的概率。一旦如果出现病变的话，我们会引导他去那些医疗专业水平比较高的医疗机构进行精准治疗。同时，在术后加强他的康复，来提升他术后的生活质量。对我们来说，也可以有效降低我们的理赔费用。对于这些群体，或者那些带病体的保险，是市场上非常需要的，是需要我们跟医疗机构加强紧密合作，利用过往医疗数据支撑，以及他的健康管理和救助的手段，来提升我们产品的竞争力。

从老百姓的角度来看，真正保的是他们所关注的风险。

对，我们更关注的是保人健康。

说得非常好。今天非常感谢傅总跟我们介绍了很多，也让我们了解到新阶段保险行业的一些深入发展。对于未来，中国太保又有什么样的愿景呢？

过去35年，我们与国家发展同频，一路守护人民群众对美好生活的向往。面向未来，我们将围绕“十五”的规划部署，进一步融入国家发展的大局，稳步推进“大康养、国际化、人工智能+”三大战略，积极培育新发展动能，加快构建经济价值和社会价值有机统一的发展新局面，朝着具有市场引领力和国际竞争力的一流保险金融服务集团的建设目标稳步前行，全面谱写金融强国建设的新篇章。在中国式现代化的新征程中，继续作出新的更大的贡献。

俗话说“风好正扬帆”，我们也期待中国太保能以自己专业的力量来服务国家的政策，来赋能行业的发展，来守护人们的美好生活。