理财支招:收入不稳定如何让资产保值、增值?

2008年11月19日14:09  来源:《燕赵晚报》

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  陈先生:经营一家小吃店,年收入15万元左右,但并不是十分稳定。爱人全职在家照顾1岁的孩子。目前家庭拥有一套130平方米的住房和一套90平方米的住房,其中90平方米的住房有贷款十五万,贷款期限为30年,月供约1000元,每月出租1200元。另一套自住。还有一套价值50万元的商铺,年租金为4.8万元。家有存款10万元。

  理财经验:陈先生与妻子均有社会保险,其中陈先生有商业疾病类保险5万元,分红型人寿险10万元;妻子有商业疾病类5万元,分红型人寿险5万元;小孩有万能险,年交5000元,并入附加险。购买基金三十万。

  理财需求:不知如何理财才能让钱更能够保值升值。

  一、家庭状况分析

  1、陈先生家庭收支情况比较复杂,先说住房。其自住房不算,90平方米的房子租金1200元/月,除了每月还月供外,还有200元剩余。

  2、商铺收入目前年租金48000元,估计未来几年还会水涨船高,是增长点。

  3、家庭支出情况,房贷1000元/月,生活基本支出陈先生没有给出,估计也会在2500元左右。

  4、家庭存款10万元,基金投资30万元。

  5、陈先生年收入浮动比较大。

  二、理财建议

  1、男主人是整个家庭的支柱,但保险额显然不够,其中寿险保额应达到30—50万元,同时在医疗险的额度上也应适当追加。但交纳的保费支出总额应控制在不超过商铺的年租金收入为佳。

  2、家庭有两套住房,一套是自住,另一套出租租金有1200元,,建议将每月收到的租金,采取基金定投的方式,选取两只基金进行投资,作为小孩的教育投资。

  3、虽然家庭经济基础不错,但由于家庭收入不稳定,且鉴于目前市场的情况,因此投资不宜太积极,建议将10万元存款有7万元转成定期存款,3万元为活期存款以备不时之需。现在基金情况不好,30万元的基金投入应当看情况重新进行基金组合搭配,按照6:4或7:3分别进行债券类型基金和股票型基金的投资。这种组合型投资在目前降息周期里是个较为好的选择。

  4、巧用各种理财工具为资产增值。如申请银行信用卡,在消费时尽量多刷卡,尽量享用银行卡消费的免息周期;多使用银行网上服务系统,对每月生活支出后的余钱,应尽快转换成3个月或6个月的短期定期存款,当到达一定程度就转换成其他理财产品。

  

(特别提示:本文内容纯属作者个人观点,不代表人民网立场,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。)

(责任编辑:聂丛笑)
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