CPI负增长 银行理财产品和存款谁更划算

2009年03月17日10:32  

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  国家统计局日前公布的最新统计显示,2月份我国CPI六年来首次下降,下降指数为1.6%。去年同期,我国CPI同比上涨8.7%,“跑赢”CPI成了那时理财的一大目标;在目前的经济环境下,对于广大投资者而言,是否意味着理财将更为轻松?

  存款难以锁定“高收益”

  去年2月,我国CPI涨幅高达8%,一年期存款整存整取利率为4.14%,储蓄实际上是负利率;而当前CPI为-1.6%,一年整存整取利率为2.25%,因此,实际利率已接近4%。

  当前,4%左右的年化绝对收益率,是很多理财产品都无法达到的。这是不是意味着,即便现在不购买任何理财产品,将钱存进银行,也能保证自己的资产不缩水?

  目前或许还不能轻易得出这个结论。

  首先,国家权威经济部门认为,今年2月CPI的下降,主要因素在于去年同期的基数比较高。同时,政策面希望今年CPI能保持在4%左右的水平,从央行高层近期一系列表态来看,降息并非完全没有可能,这将由未来的经济运行情况所决定。

  如果未来CPI回升,储蓄利率下降,当前实际利率达到4%的现象不会持续多久。即使我们当前以存款锁定“高收益”,在CPI逐步回升后,我们的实际收益也将下降。

  另一方面,根据社科院金融研究所理财产品中心日前发布的《2008银行理财产品评价报告》显示,2008年,银行理财市场总体平均收益水平远高于定期存款利率、CPI涨幅和上证指数的表现,其中还不乏年收益率高达30%的明星。

  所以说,在CPI压力减轻后,不要把银行理财产品不当回事,至少应该把它作为自己资产配置的一部分。

  注重资产保值增值

  CPI高企、经济活动繁荣时期,我们把跑赢CPI作为理财的重点目标;在当前的经济形势下,这个目标或许需要调整,即在不奢求高收益的基础上,完善自身资产配置。,做到“资产的保值和增值”这个理财的永恒目标。

  首先,在宏观经济面有下行压力之际,投资者从稳健理财的角度出发,可能需要回避股权类投资。不过值得注意的是,当前一些外资银行推出的“看空”境外股市的理财产品,如果投资者认为其收益实现条件设定合理,也不妨适当投资。

  其次,在经济运行不那么活跃的时期,应该增加债券类的投资,像国债、企业债、债券型基金等都是比较安全的投资品种,可以锁定当前的利率水平。同时,今年将要出台的2000亿地方债,也是不错的选择。另外,信贷资产类产品仍旧是目前银行产品的主流品种,如果客户有意购买,可以尽量选择与国家4万亿投资项目相关的,或是国家重点项目信托产品,以规避企业经营带来的风险。

  更重要的是,在选择银行理财产品时,不应把期望值定得过高,要确定自己能够承受的风险,最优的选择是有保本设计的产品。
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(责任编辑:朱瑶)
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