理财支招:收入稳定家庭可增加投资

2009年03月24日13:28  来源:人民网-《京华时报》

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  孙女士夫妻俩都是公务员,家庭收入每月1万元,年终奖金2.5万元左右。单位有社保、医保、住房公积金,公积金每月3000元,现共累积了5万元左右。女儿现在小学一年级,家里每月固定支出3000元左右。有一套2003年购买106平方米的商品房,已无贷款。投了10万元股票,现已亏了60%,另定投一只指数型基金,每月500元,至2月底有2万元左右。家庭现有10万元的定期存款,3万元的活期存款。计划购买一辆15万元左右的汽车和打算换一套150平方米的房子,请问应该如何理财?

  【号脉问诊】

  家庭目前年收入是14.5万元,另外有公积金3.6万元,家庭年节余为10万元。孙女士家庭没有任何的贷款,投资并不多,仅有10万的股票投资。总体情况家庭财务十分的健康,未来家庭支出会随着买车以及孩子进一步的成长而增多,但是作为公务员工资每年也会有所上涨的。

  【对症下药】

  投资规划:孙女士家庭应该增加基金的定投,因为每个月有大量的节余,放在银行是一种浪费。另外家庭目前没有大量的启动资金,所以未来子女的教育以及自己的养老都需要现在开始慢慢积累,指数型基金是一种不错的选择,其长期收益还是很稳定的。

  保障规划:孙女士夫妻俩都是公务员,保障是相当全面的,尤其是医疗险。但如果有大额支出还是会给家庭造成不小的经济压力的,所以鉴于孙女士已经34岁,步入重疾发病高峰期,建议孙女士和先生购买重疾险。考虑到保费的问题,选择终身型+消费型的方式。另外给孩子上一定的消费型重疾险也是很必要的。

  消费规划:车子是消耗品,目前家庭有13万的存款,却不能全部用于购车,在这种情况下,只能寄希望于每年的节余能够凑足购车的费用。这里还需要考虑一个问题就是购车计划和购房计划在时间上重叠。所以只要不是非常必要的用车,不建议买车。

  孙女士家庭有购买150平米房子的打算,按1万元/平方米,则全款为150万的预算。按照20%的首付,孙女士需要准备50万的首付+装修费用。孙女士每个月有3000的公积金,按30年,4%的贷款利率计算,孙女士可以贷款63万。商业贷款还需要40万,30年,5%的商贷利率,每个月需要偿还2140元。在孙女士家庭的能力范围之内,况且一旦购买新房,原有住房可以出租。(记者高晨)

  指导专家:北京东方华尔理财团队、高级研究员吴然(ChFP)

(责任编辑:聂丛笑)
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