理财规划师:高保障家庭宜投资基金

2009年05月18日14:29  来源:人民网-《京华时报》

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  徐女士是一名保险业务员,今年25岁,爱人27岁,在一家事业单位,扣除公积金、各项保险后收入2000元,年底奖金7000元。徐女士月均收入3000元,有社会保险和自己买的一份重大疾病保险。现有活期3.5万元,定期10万元,基金1.5万元,股票投入4万元亏损50%。租房700元一个月,两人生活费1500元。

  【号脉问诊】

  徐女士由于从事保险业务员工作,所以家庭有非常强的保障意识,但意外保障部分还有所欠缺。同时徐女士很有投资意识,做了基金和股票的资产配置,虽目前还处于深套阶段,但是整个家庭投资品种还是很丰富的。

  【对症下药】

  购房规划:徐女士可以利用现在手头的存款支付购房初期的各项费用,包括首付、装修、家具、家电等。建议购房不必盲目求大,一步到位。由于现在房价普遍较高,而且在一个房子里住一辈子的可能性越来越小,基本上十几二十年更换一套住房愈加普遍,所以可以根据自己的财力先选择一个小户型。买房要量力而为,不要成为“房奴”,不但降低生活品质,还要背负沉重的心理压力。

  风险保障规划:徐女士是保险业务员,自然很有保障意识,但现在家庭还缺少夫妻的意外保障部分,应该加以补充。买房后增加定期寿险的配置就成为必要的风险转移手段。建议配置保险时遵循“双十原则”,保费以不超过年收入的10%,保额以收入10倍为宜。

  投资规划:根据徐女士的情况,建议选择业绩优秀实力强的不同基金公司的不同类型产品进行搭配,配置部分货币市场基金及指数型基金。可以将部分银行存款转为货币市场基金,用以满足建立家庭应急准备金之用,满足了流动性的需求,收益也高于银行存款。指数型基金追求较高的收益,分享中国经济发展的成果。

  其实理财就是对个人及家庭的财产进行科学地分配和管理,以实现财产的合理安排和使用。徐女士除了上述消费支出规划、风险管理和保险规划、投资规划等三项规划外,将来还要涉及子女教育规划、税收筹划、退休养老规划诸多方面,因此要根据自身情况的变化来随时更新理财方案。(记者高晨)

  指导专家:北京东方华尔理财团队、国家理财规划师(ChFP)叶馨

(责任编辑:聂丛笑)
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