美国又陷“优贷”危机 

 高失业率正在导致越来越多的优质贷款购房者丧失住房抵押赎回权,这一波危机的危害性将大于“次贷” 

■ 本报记者 魏红欣 实习生 王丽颖 编译报道

2009年05月26日07:01  来源:人民网-《国际金融报》

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  罗伯特与理查兹正面临着“优贷”危机。

  2006年,他们以优质贷款的形式在美国明尼苏达州北部小镇,以30年为限、花17.2万美元买了图中这所房子。

  那时,罗伯特从事木材运输,妻子理查兹做图书管理员,夫妇每年总收入在7万美元。他们在供养两个儿子之余,可以轻松地负担每月1300美元的房贷还款。好景不长,去年6月理查兹失业后,他们第一次拖欠银行贷款,截至目前,已累计拖欠1万美元。现在也被迫“下岗”、靠打零工维持生活的罗伯特无奈地说:“最近几个月,我们的收入骤减,支付能力越来越弱。”当地时间5月24日,由于欠款到期,他们的房子被宣布止赎,这意味着夫妇俩将“无家可归”。

  从去年11月到今年2月,优质贷款拖欠的案例迅猛增长,赎回权恶化程度不断加深。数据显示,全美至少有超过47.3万户人家拖欠款额(90天内)已超过150万美元,而他们的贷款总额约为2240亿美元。同期,次级优质房贷主拖欠户约为1.4万,拖欠款为165万美元(注:次优贷即为Alt-A贷款,风险低于次贷但高于优贷)。而从今年2月开始,就已发生超过400万户、总额高达7170亿美元的优贷(包括次优贷)债款未付,与前年同期相比飙升60%。

  仅在明尼苏达州,据当地一个非盈利房屋咨询机构统计,就有3/5的优质贷款人正在咨询关于丧失赎回权的问题。居住在此的住户里克现在正劝说银行把他们的5居室房子每月2200美元的还款额减低。里克是一位建筑工人,自公司去年倒闭后他就陷入失业,现在已拖欠1.9万美元按揭还款。“经济局势已经超出了我们的能力范围,现在我真的无能为力了。”里克说。

  失业率快速飙升的各大州,优质借贷丧失赎回权数量也快速增长。例如,加州失业率就从去年的6.4%上升至今年3月的11%左右,优质房贷止赎率也出现近3倍的飙升。穆迪预测,今年由失业导致的按揭贷款违约率为60%,去年这一比例是29%。穆迪首席经济学家马克·桑迪说:“我们已经处于第三波(优贷)危机中,且(危机)势头正越来越猛。”目前,许多经济学家预测美国失业率可能在8.9%的基础上翻倍,这将进一步导致优贷购房者丧失赎回权。另一方面,银行的损失也会再度加深。刚刚有好转迹象的美国经济不得不面临新一波力度更大的危机。

  奥巴马政府上台以来已宣布要花750亿美元开展止赎计划,财政部也说会让400万家庭摆脱按揭贷款困境。苏格兰皇家银行资本市场首席国际战略分析师阿兰认为:“政府措施取得进展的机会很小。”现在每个月的平均失业人数为66.5万。根据2006年美联储芝加哥分行的数据分析,每个丧失赎回权按照5万美元的损失计算,400万有赎回权丧失的业主可能的损失就在2000亿美元。在此情况下,金融机构的损失和需要募集的资金也将被重新修改。咨询公司“洞悉全球”的主要金融分析师布莱恩说:“现在能做的就是希望我们的房产地市场触底,让最糟时刻快点到来。”

    《国际金融报》 (2009-05-26 第04版)

(责任编辑:李海霞)
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