工行前4月信用卡消费增80%超招行

2009年07月13日13:41  

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  工商银行海外收购只收商业银行,且必须要有控制权。而工行将不收购国内商业银行,要收购保险和券商

  工行信贷结构做了六七年,整体的不良率已经降到非常低的水平。1999年之后发放的新贷款不良率低于2%。目前,工行一半的资产是债券,对于资产的调控来说也有利。工行的房贷占比只有13%左右,低于行业的16%-19%。此外,工行的政府贷款大多以土地做抵押,过去几年,基建贷款的不良率很低,而截至5月底,工行的不良率也还在下降。

  在网点建设上,工行的网点数量以及员工数量不会有大调整,目前需要改变的是结构,将网点调整成高、中、低三个档次。今年工行将投入200亿进行固定资产投资,专门做网点和IT建设。工行目前正与高盛合作开发零售产品,未来要成为中国最强大的零售银行。

  今年前四个月,工行信用卡消费额同比增长80%,远超招行。而发卡量则较年初增长10%左右。去年全年,工行一共发行3900万张卡,今年一季度发行4200万张。

  未来2-3年内,工行的收入结构将增加债券收入和中间业务收入占比,中间业务收入占比现在是15%-18%,将来收购一家保险和券商,可以达到30%-40%。

  另外,工商银行还将增加电子银行的发展,目前电子银行交易占整个交易的45%,为全国联网,将来要做成全球联网。

  工行的战略是做全球性的大银行,要跟汇丰、花旗比较。未来的发展就是国际化和综合化。目前,工行海外业务的收入只占3%,占比很低。

  工商银行海外收购只收商业银行,而且必须要有控制权。而在国内,工行将不收购商业银行,要收购保险公司和券商。对于保险公司标的,资产规模不重要,关键要看保险公司的产品,工行的目标是如果收购成功就要做成行业前三;收购券商,主要是要做经济业务。

  今年一季度,兴业银行(601166,股吧)贷款投放主要集中在4个行业,水利与公共设施、国有资产投资管理类、交通运输与土地储备,即以政府信用和国有控股类大中型企业为主。这四个部分占一季度新增额的60%左右。

  一季度信贷投放增幅较快,下一阶段则持谨慎乐观的态度。中国经济在一定程度上存在产能过剩的问题,工业化和国际化都遇到了问题,只有加快城镇化才能促使中国经济进一步发展。因此兴业银行对加工行业的信贷投放近几年一直持较谨慎的态度。

  2009年一季度关注类贷款增加的主要是公司类贷款,集中在房地产开发和制造业,部分不良贷款情况出现好转,偿债能力提升。另外,为培育一些央企的长期客户关系,从短期财务报表情况现金流来看是负的,但随着项目投产,未来会有好转。

  房地产贷款仍是兴业银行资产质量最好的部分,按揭的不良率仅为0.16%,即使是开发性贷款不良率也仅在0.4%左右。

  零售业务实行改革,发展的切入点是资产带动负债,采取逐个重点突破的发展策略。

  零售业务发展战略稳定,即发展核心客户。客户分三大类,房东、股东和小业主等。发展客户要围绕在市场有竞争力的产品进行,因此不同时期会有所侧重,集中资源重点突破。

  在信用卡业务上,今年对分行的考核由发卡量调整为首刷卡量,一季度信用卡实现利润2200万元,首次突破盈亏平衡。

  在中间业务上,今年的规划是大力发展银银平台,把连接的网络由兴业银行单点对商业银行连接改为网状连接,即开展柜面服务通;以理财产品销售为核心,打造财务管理的销售平台;IT外包业务,2008年11月份开始上线,从新乡商业银行开始上线,目前已经有6家,有3家正在实施,2009年会有较好发展。

  在债券承销上,兴业银行2008年发行了299亿短融券,截至今年4月底,共发行短融券50多亿,包括联组发行中票12亿。这项业务是可持续和稳定的业务。

  今年,兴业银行已审批、可随时发行的短券额度有300多亿元,但能否发行还取决于企业是否有需求发和债券市场利率的变化。预计今年会发行200亿元左右,到会等待审批的额度也有200亿元,储备项目合计额度400亿元左右,额度会超过去年。

    来源:理财周报

(责任编辑:庄红韬)

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