銀監會:明年起實施新監管標准 對我國銀行體系沖擊不大--人民財經--人民網
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銀監會:明年起實施新監管標准 對我國銀行體系沖擊不大

2011年05月03日20:46    來源:人民網-銀行頻道     手機看新聞

  人民網北京5月3日電(記者 曹華)今日銀監會發布《中國銀行業實施新監管標准指導意見》,從資本充足率、流動性風險和貸款損失准備金三個方面提高了對銀行業新的監管標准。新標准規定,正常條件下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不低於11.5%和10.5%,該規定將於明年1月1日開始執行。

  對此,銀監會有關部門負責人表示,新舊資本充足率要求基本一致,新規實施之后,商業銀行資本補充壓力不大。此外,由於我國商業銀行資本質量較好,資本充足率水平較高,大多數商業銀行已經達到新的資本充足率監管標准,實施新資本監管標准不會對銀行體系的信貸供給能力產生較大沖擊。

  新舊資本充足率要求基本一致 商業銀行資本補充壓力不大

  銀監會國際部主要負責人范文仲介紹,根據第三版巴塞爾協議,《指導意見》統籌考慮宏觀審慎監管與微觀審慎監管的要求,設定了三個層次的資產充足率監管標准:一是三個最低資本充足率要求,即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不低於5%、6%和8%。二是引入逆周期超額資本要求,包括:要求商業銀行基於跨周期的風險參數計量資本﹔計提2.5%的留存超額資本要求﹔計提0-2.5%的逆周期超額資本。三是系統重要性銀行的附加資本要求,暫定為1%。

  新標准實施后,正常條件下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不低於11.5%和10.5%,與國內現行的資本充足率監管要求(大型銀行11.5%、中小銀行10%)基本一致。

  對於如何計提逆周期超額資本,范文仲表示,這是在商業銀行出現系統性的信貸過快增長情況下,才考慮計提。而對於系統重要性銀行的定義,銀監會表示,目前國際國內都在積極研究,最近正在進行方案制定,一切都在推進之中。范文仲表示,今年會有明確的方案出台。

  對於商業銀行是否面臨資本補充的壓力問題,銀監會相關負責人稱,目前我國主要銀行已經達到了新監管標准,商業銀行的資本缺口很小,無需大規模補充資本。范文仲也表示,從銀監會對國內銀行測算結果顯示,目前大部分銀行資本充足率都是達標的。

  銀監會方面表示,從長期來看,由於國內經濟增長對銀行信貸供給的依賴性很強,為支持經濟持續增長,銀行信貸規模需保持一定的增長速度,為持續達到資本充足率監管要求,商業銀行不可避免地面臨資本補充需求。需特別指出的是,即使不實施新資本監管標准,銀行也同樣面臨信貸擴張所帶來的資本補充壓力。基於“十二五”規劃綱要確定的GDP增長率、GDP和信貸擴張之間的相關性、未來銀行業的盈利水平等進行的實証分析結果表明,雖然未來5年銀行業將面臨一定的資本缺口,但將主要通過銀行內部資本積累滿足資本監管要求﹔隨著國內資本市場規模不斷擴大,商業銀行新增融資需求不會對國內資本市場產生較大沖擊。

  新規明年1月1日開始執行 對銀行體沖擊不大

  按照銀監會發布的《中國銀行業實施新監管標准指導意見》,該項新規定將從2012年1月1日開始執行。銀監會相關負責人表示,實施新資本監管標准不會對銀行體系的信貸供給能力產生較大沖擊,

  在危機以來的國際金融監管改革過程中,實施新監管標准對宏觀經濟可能產生的影響備受各方廣泛關注。巴塞爾委員會和金融穩定理事會的研究結果表明,就全球平均水平而言,核心一級資本充足率提高1個百分點,4年半后(18個季度)GDP向下偏離基准水平的最大幅度為0.19%,提高資本監管標准不會對全球經濟復蘇產生重大沖擊。

  此外,資本監管改革帶來的融資成本上升和信貸供給能力下降對經濟增長的負面影響是暫時的,長期來看新監管標准實施將提高銀行體系的穩健性,維護信貸供給的長期穩定,從而支持經濟持續增長。同時,強化資本監管標准有助於降低發生銀行危機的概率和危機的負面影響,按照目前全球銀行業的核心一級資本充足率水平,核心一級資本充足率提高1個百分點,所避免的經濟損失佔當期GDP的1.4%,提高資本監管標准的收益大於成本。

  鑒於銀行體系在國內經濟的重要地位,銀監會與國內學術機構就新監管標准對宏觀經濟的潛在影響進行了評估。結果表明,由於我國商業銀行資本質量較好,資本充足率水平較高,大多數商業銀行已經達到新的資本充足率監管標准,實施新資本監管標准不會對銀行體系的信貸供給能力產生較大沖擊,對GDP增長率的短期影響很小,通過分步達標(系統重要性銀行2013年底達標,非系統重要性銀行2016年底達標)實施新資本監管標准對GDP增長的負面影響將進一步降低。“十二五”規劃綱要設定的GDP增長率預期目標(年均7%)明顯低於“十一五”期間的水平,未來5年我國經濟發展的主題是調整結構和提高質量。因此,未來一段時期內,銀行業應該在信貸結構調整和信貸質量改善方面多下功夫,這也正是銀監會推動新監管標准實施的預期目標。
(責任編輯:喬雪峰)

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