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資本新政倒逼 銀行轉型箭在弦上

由曦

2011年05月05日13:04    來源:《第一財經日報》     手機看新聞

  中國版巴Ⅲ標准正在倒逼國內銀行走上一條內涵式增長之路。

  5月3日,銀監會公布的《中國銀行業實施新監管標准的指導意見》顯示,未來幾年,系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率將分別不低於11.5%和10.5%,對此,中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛昨日對《第一財經日報》記者表示,新監管標准短期內對銀行沖擊不會太大,但銀行長期資本補充壓力猶在。

  “有多少錢辦多少事”

  重壓之下,銀行靠擴大貸款規模來提高利潤的盈利模式似乎走到了盡頭。

  一位股份制銀行信貸負責人對本報記者表示,監管新規是用一套內部約束機制來控制銀行放貸規模。“銀行不能再像以前那樣拼命做大做強,現在是資本金達不到就做不了,"有多少錢辦多少事"。”

  一些商業銀行資本充足情況捉襟見肘,農業銀行2011年一季報顯示,截至今年3月末,該行資本充足率為11.4%,比上年末下降0.19%,低於監管層對系統重要性銀行11.5%的最低要求。媒體援引最新四大行同業交換數據顯示,農業銀行4月新增貸款為552億元,而3月該行新增貸款640億元,該行已經適度收縮了貸款規模。某券商銀行業分析師指出:“隻有貸款增速降下來,資本消耗才會減少。”

  招商銀行(600036,股吧)零售銀行部總經理劉建軍今年4月時曾對本報記者表示,投資者並不希望商業銀行貸款增速過快,因為貸款增加不僅會提高信貸風險,同時也消耗了資本。劉建軍透露,受銀行自我控制和宏觀調控等多重影響,招商銀行今年貸款增速可能較低。

  危機還是轉機?

  資本標准的提高對於銀行來說或許是一場危機,但危機也意味著轉機,在新監管標准的指導意見中,監管層表示,希望銀行業能從規模擴張的外延式發展模式走向質量擴張的內涵式增長之路,並提出了調整業務結構、強化管理、創新服務的要求。

  在上述分析師看來,銀行今后將不得不控制貸款增長速度,同時提高資本的內生性補充,她認為,這會使銀行業擺脫目前的規模不斷增長、融資不斷擴大的負循環。“相對於銀行融資需求,監管升級對銀行業盈利模式轉變的促進更值得關注。”

  她同時指出,銀行規模擴張的盈利模式將向淨資產收益率驅動的盈利模式轉變,而非息收入的戰略性地位將開始提升,其對淨資產收益率的影響將高於淨息差的貢獻。

  其實,銀行業轉變的苗頭已經出現,一些中小銀行早已主動向差異化和專業化方向發展,中小企業貸款、貿易融資、鏈式金融等創新品種不斷涌現,發展中間業務也被當作重中之重,產品創新會帶來溢價能力的提升,而中間業務則不消耗資本。

  劉建軍透露,招商銀行在貸款增速很低的情況下,仍維持較高利潤增長的原因就是財富管理等中間業務既帶來了利潤又增強了客戶黏性。
(責任編輯:夏曉倫)

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