貴賓理財門檻最低8萬 外資行屈身保本--財經--人民網
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貴賓理財門檻最低8萬 外資行屈身保本

付碧蓮

2011年06月09日08:17    來源:人民網-《國際金融報》     手機看新聞

  


  藍海戰略最早是由W·錢·金和勒妮·莫博涅在二人合著的《藍海戰略》一書中提出。藍海戰略認為,聚焦於紅海等於接受了商戰的限制性因素,即在有限的土地上求勝,卻否認了商業世界開創新市場的可能。運用藍海戰略,視線將超越競爭對手移向買方需求,跨越現有競爭邊界,將不同市場的買方價值元素篩選並重新排序,從給定結構下的定位選擇向改變市場結構本身轉變。

  隨著2011年底不超過75%的存貸比紅線壓境,外資行為拉存款可謂絞盡腦汁。向來以高門檻、一對一尊貴理財著稱的外資銀行近來也悄然放下身段,服務群體從以往的高淨值客戶、富裕人群進一步延伸至新富人群。記者了解到,包括匯豐、渣打、花旗等在內的多家外資銀行陸續升級財富管理品牌,將財富管理業務最低門檻由之前的50萬至70萬不等降低至10萬元以內。而在中資銀行,各類貴賓理財服務的門檻普遍都以50萬元作為入門指標。

  理財門檻一降再降

  花旗中國近日宣布強化對新富人群的服務標准,並首次將其納入新品牌“花旗睿智理財”旗下。相比此前花旗中國動輒50萬元的門檻,這項新業務規定賬戶的月均余額不低於8萬元人民幣,即可免除賬戶服務費。而早在2010年12月,渣打銀行升級了創智理財品牌,專門針對中高端客戶市場提供金融解決方案。

  東亞銀行一位負責人表示,該行的零售銀行可謂沒門檻,“1元錢開戶也能享受一對一服務,網上銀行轉賬查詢自去年推廣期以來手續費全免。所謂的日均余額低於一定限額就要收管理費,其實很多銀行也會以促銷推廣等原因不收或者少收。”

  業內人士表示,目前最明顯的變化是外資銀行的財富管理策略紛紛採取從高端滲透低端的戰略,通過降低理財門檻和升級客戶體驗等辦法來擴大客戶資源,一方面以緩解存貸比紅線壓力,另一方面應對來自中資銀行的理財競爭壓力。

  “藍海戰略”鎖定新富人

  事實上,隨著外資行的零售客戶進一步向下游延伸,在殘酷的市場競爭面前,外資行的“藍海戰略”也逐漸浮出水面,直指新富人群這塊大蛋糕。據花旗銀行估算,中國目前有2600萬的新富人群,且未來10年內將以每年15%的速度增長。而中國新富人群的年輕化也給外資行帶來了巨大的商機。據了解,外資行對這類人群的服務貫穿單身時代、幸福起步、豐盛中年直至悠然退休,從無擔保貸款到房貸、結構型理財產品再到保險產品一應俱全。

  據悉,花旗將“新富人群”定義為年收入超過20萬元人民幣或者擁有可投資資產達50萬元人民幣的人群,而渣打銀行更是把新富人群進一步放寬至“進富一族”,指年齡在25歲到40歲,月收入在1萬到4萬元人民幣,擁有一定可投資資產的人群。

  產品盈利能力受關注

  然而,外資銀行理財收益能力與其在公眾心目中的高端形象最近因為出版人洪晃在微博上的發炮,頗受公眾不滿。其焦點主要集中於外資銀行的境外代客理財產品和結構性理財產品的收益狀況。據了解,結構性理財產品在選擇挂鉤標的方面,首先還是利率,這類理財產品結構相對簡單,風險也相對較低,渣打銀行還有部分中資行發行了這類理財產品﹔其次則是股票,選擇較多的仍然是港股,匯豐銀行、恆生銀行等均發行這類理財產品較多﹔匯率也是不少銀行的選擇。由於今年不少大宗商品走出了一輪牛市,因此,不少銀行將目光轉向了大宗商品,今年就有25款挂鉤大宗商品的結構性理財產品。

  國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙鬆在新浪微博就洪晃炮轟事件評論道:“經歷一次危機沖擊之后,外資銀行在理財市場恢復聲譽和信任,看來還有很長的路要走。”
(責任編輯:曹華)

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