卡片未離身被刷70多萬 銀行卡頻遭盜刷誰擔責?--財經--人民網
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卡片未離身被刷70多萬 銀行卡頻遭盜刷誰擔責?

2011年09月20日14:57    來源:《信息時報》     手機看新聞

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  廣州市民林先生的銀行卡從未離身,但卻莫名其妙地在今年3月被盜刷了70萬元﹔無獨有偶,8月,廣州童先生一張銀行卡內近百萬元資金也不翼而飛,事后才知被人在澳門盜刷了個精光,而奇怪的是,童先生的情況和林先生類似,資金被盜時,銀行卡也一直未離過身。銀行卡頻頻被

  盜刷引起了市民高度警覺,為何不法分子輕易就能鑽了銀行空子?一旦被盜刷后該如何賠償?如何預防銀行卡被盜刷?在國慶黃金周即將來臨之際,信息時報針對銀行卡安全話題展開探討,以便為市民安全用卡提供借鑒和參考。

  案例1 卡片未離身卻被盜刷70多萬

  林先生因今年3月銀行卡被盜刷70萬元一事將當事銀行訴諸法庭,9月7日,海珠區人民法院對此案開庭審理。2009年4月,林先生在該行開立了一張借記卡,今年3月27日晚,他陸續收到銀行發送的4條銀行卡消費信息,提示其卡內分別消費了180025元、190025元、170025元、160025元,合計700100元。而蹊蹺的是,當時林先生的銀行卡一直在身邊,經及時挂失,卡內余額才未被犯罪分子進一步支取。

  林先生認為,既然自己和銀行建立了儲蓄合同關系,銀行就有保護存款人合法權益不受侵犯的義務,因此多次要求銀行歸還存款,但銀行拒絕支付,銀行的解釋是,卡片消費是憑著正確的銀行卡信息和識別密碼進行的正常交易,在司法機關查清存款冒名之前,70萬存款應視為委托他人消費。而即便是銀行卡被人盜刷,也是當事人對銀行卡信息和密碼保管過失所致。

  分析:密碼保管不善要付代價

  針對上述案件的責任承擔問題,廣東縱橫天正律師事務所律師劉偉淵表示,銀行卡被盜刷究竟屬銀行的過失還是持卡人的過失,對這個問題首先應進行明確,如果持卡人可証明銀行在此次盜刷事件中存在明顯過失,如櫃台人員泄露賬號信息和密碼等,銀行將為此負責,而對於雙方來說舉証對方有過失都較為困難。應由公安機關作進一步調查,一旦抓獲犯罪嫌疑人,便可很清楚地知道銀行卡密碼是如何被犯罪嫌疑人獲得的,進而明確持卡人和銀行應承擔的責任。

  質疑:“設密碼”反而要擔責?

  在國內,無論是信用卡還是借記卡,憑密碼消費已成為習慣,但與借記卡必須設置取款密碼不同,信用卡消費則有簽名消費和密碼消費兩種選擇。

  既然設置密碼后,銀行會以密碼保管不善推卸責任,是否意味著如果不設置密碼,銀行會承擔全部或更多的責任呢?對此,劉偉淵表示,對於憑借簽名消費的銀行卡,如果証實簽名被他人冒用,則核對簽名的商家和銀行將承擔責任。而持卡人故意將卡片交由他人使用,並任其偽造簽名的除外。

  但據記者了解,一些可提供失卡保障功能的信用卡也將密碼消費剔出保障范圍之內,僅賠償憑簽名消費造成的損失。招行信用卡中心有關人士解釋稱,針對憑密碼的交易,銀行無法核實是持卡人本人使用還是被人冒用,因為能知道密碼的人畢竟比較少。不過,如果屬於憑密碼偽冒用卡,銀行可協助進行核實和調查,盡量幫忙追回被盜資金。

  有業內人士提出質疑,同樣被盜刷的情況下,不設密碼反而可獲賠償,是否意味著鼓勵持卡人憑簽名消費?而國際上信用卡憑簽名消費已成慣例。不過,需要提醒的是,在卡片丟失的情況下,如果密碼沒丟,信用卡未必會被盜刷,而如果沒有設置密碼,則被盜刷的可能性就很大。

  銀行說法:是否屬盜刷難界定銀行擔憂道德風險

  對於銀行卡頻頻被盜刷的賠償問題,銀行也存在擔憂,即如何界定卡片是否屬於“盜刷”。據建行有關人士透露,如果銀行卡是憑密碼被盜刷的,銀行就會很難做出判斷,是持卡人故意伙同他人詐騙,還是真的被盜刷。另外,按照境外刷卡習慣,僅憑簽名即可扣款,即使卡片設置了密碼,也僅是個擺設而已,如果卡片在境外被“盜刷”,而實際上是持卡人指使親戚或朋友在境外刷卡消費后,向銀行挂失提出索賠,這種道德風險一直存在。一旦銀行在此類案件中承擔責任,就很有可能被作為判例廣泛應用,而助長了一些不法分子的惡意詐騙行為。
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(責任編輯:曹華)

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