銀行小把戲留客戶存款 監管劍指惡意攬存產品--財經--人民網
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銀行小把戲留客戶存款 監管劍指惡意攬存產品

高改芳

2011年10月12日11:13    來源:《中國証券報》     手機看新聞

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  銀行理財產品近期受到投資者的追捧。業內人士認為,在為客戶提供投資機會的同時,銀行理財產品在銷售過程中還存在著值得投資者注意的問題。如果忽視這些問題,投資者的收益可能會低於預期。有關部門已對那些“惡意”攬存產品加強監管。交通銀行首席經濟學家連平11日表示,期限隻有幾天的超短期理財產品可能引發資金在銀行系統內的不正常流動,應加以規范。

  理財產品銷售的“小把戲”

  8日,某大型國有銀行位於上海的某網點,開始營業不到兩個小時,兩款期限分別為30天、60天,收益率從4.5不等的理財產品就賣完了。

  不僅如此,這家網點的客戶經理告訴中國証券報記者,不少手裡有上百萬元資金的客戶,干脆在9月30日就買了從10月10日、11日才開始計息的理財產品。“他們擔心到8日再來買不到。”這位客戶經理解釋道。

  為留住客戶和存款,銀行玩了一點“小把戲”。

  “我們接到監管部門通知,不允許銀行在月初、季初沖時點。所以,所有銀行沒有從1日到7日開始起息的理財產品了。客戶可把理財資金做個7天通知存款,正好8日到期,到時再買理財產品。”上述網點的客戶經理對客戶表示。9月30日是不少理財產品資金轉至投資者賬戶的日子。大多數投資者想用這筆錢購買新的理財產品,以實現投資“無縫對接”。但由於上述因素,很多投資者隻好選擇隻比活期存款利息略高的7天通知存款。

  實際上,在一些小銀行仍能買到從1日到7日起息的理財產品。“那位客戶經理那樣說完全是為把存款留在自家銀行,應付存貸比考核。”某股份制銀行資深理財師說,購買9月30日售出的、10月10日才開始計息的理財產品的資金在這段時間內將按銀行活期存款計息。

  對“惡意”攬存產品加強監管

  總部位於上海的一家銀行的資深理財師介紹,有關部門對銀行發售理財產品的監管在加強,而且主要集中在一些“惡意”攬存的產品上。比如,有些銀行在月末發行的所謂年化收益率6%以上的超短期理財產品。為絕大多數投資者所不了解的是,銀行理財產品發行期一般要兩天,資金要在理財產品到期后的兩天才會轉到客戶賬戶上。所以號稱期限為兩天的理財產品,資金佔用周期通常會有六天,但隻有兩天計息。

  “照此粗略估算下來,這類理財產品收益率不過2%左右。所以監管部門目前主要通過‘窗口指導’方式限制此類理財產品發售。”該理財師透露。

  瑞銀証券研究報告認為,銀行理財產品分流居民儲蓄存款,改變資金流向。僅上半年銀行理財產品發行量就超過8.5萬億元,超過去年全年7萬億元的發行量。

  某銀行個金部負責人在談到銀行理財產品時表示,不應“妖魔化”銀行理財產品。銀行搞“銀信合作”,是彌補信貸資產証券化的缺失﹔銀行放一些信托貸款,本質是投一個私募,是因為中國私募債券市場不發達。從客觀上講,銀行理財產品還是為投資者提供了一條不錯的投資渠道。

  連平認為,目前存款利率已在一定程度上市場化了。雖然有關部門沒有明確宣布存款利率上限完全放開,但是一些銀行採用大規模發行理財產品的方式使銀行成本大幅度提高。
(責任編輯:曹華)

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