深圳發展銀行:做小企業的“貼心人”--財經--人民網
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深圳發展銀行:做小企業的“貼心人”

柴晶

2012年01月19日08:29    來源:人民網-《人民日報》     手機看新聞

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  高利貸、老板跑路……這些事件所反映的小企業特別是小微企業融資難題,在2011年給人們留下了深刻的印象。無論是保持經濟平穩發展,還是保証經濟結構調整順利推進,都對銀行業提出了轉型要求。近年來,深圳發展銀行加大金融創新力度,不斷提升小企業金融服務的水平和質量,探索出了一套成功的小微金融商業模式。

  為更好地服務小微企業,深發展對小微金融業務進行戰略定位。量大面廣的小型和微型企業已成為中國經濟轉型的“新引擎”,對於與經濟周期、景氣程度密切相關的銀行業而言,小微業務不只是商業銀行的一種自主選擇,更是商業銀行存續發展的必然趨勢。深發展按照“最佳銀行戰略”的部署,將小微業務列為未來業務增長的“三駕馬車”之一,從戰略高度推動小微專營機構建設、人員配置、風控體系、配套資源等方面的投入力度。2011年3月,該行總行成立了小微金融業務部,並依據區域信用環境較好以及小微發展潛力較大等考慮要素,選取了北京、上海、廣州、深圳等10余家分行重點推進小微金融業務。

  為更好地服務小微企業,深發展加大自我創新力度,不斷提升小企業金融服務的水平和質量。為滿足小微客戶的差異化需求,該行通過標准化產品與批量開發兩種模式的結合,做大小微業務規模及佔比,優化全行資產結構。在標准化產品上,通過提升營銷、操作、風險控制的標准化程度,搭建快速的審批通道,簡化、規范作業流程,提升效率,快速滿足客戶需求。在批量開發上,依托商會、協會、園區等合作平台的信息、管理和擔保優勢,對具有相同經營特點和風險特征的目標客戶群體量身定制金融服務方案、實現批量開發。

  結合小微客戶的金融服務需求和風險特征,深發展專門設計了靈活多樣小微金融產品,包括吻合小微企業特點的多種擔保方式、授信品種以及快捷方便的提用形式。比如,某小企業在2010年底急需申請小額流動資金貸款。但因抵押物評估價值不足屢被同業拒貸。深發展了解企業情況后,經實地調查,為其量身定做了小企業授信方案。即給予企業一年期流動資金貸款280萬元。對於抵押物價值不足部分,採用了追加第三方擔保、實際控制人夫婦個人保証等組合擔保方式,並根據企業經營回款的特性,為其設計了按月等額還款的方案。企業使用該筆資金及時完成了2011年上半年的原材料採購,保証了生產計劃的順利完成。目前,企業經營情況良好,還款情況正常,對深發展的融資服務給予了高度評價。

  為更好地服務小微企業,深發展依托中國平安集團綜合金融平台,打造立體化的小企業金融服務渠道。一方面,依托集團綜合金融平台,積極整合內外部資源,正在建設包括綜拓、電銷等新渠道在內的立體化營銷網絡,以低成本、高效地實現對集團優質客戶的交叉銷售,全方位滿足小微客戶日益增長的多元化金融需求,提升客戶粘性和貢獻度。另一方面,充分依托銀行自身貿易融資優勢,積極推廣小企業批量開發模式,使該行傳統特色業務——貿易融資業務的產業鏈條不斷向核心企業的三級、四級甚至五級、六級小微型經銷商或供貨商延伸。

  據統計,2011年深發展符合國家相關部門要求的小微企業貸款規模接近1000億元,增速遠高於全行貸款增長速度。該行小微金融事業部總監郭世邦表示,未來深發展將利用三到五年的時間,通過建立先進的組織架構、科學的風險管理模式、標准的作業流程、充分利用集團綜合金融平台,有效整合內外部資源,運用大數法則,踐行價格覆蓋風險機制,逐步形成可持續發展的小微金融服務商業模式,力爭成為國內最佳小微金融服務提供商之一。

(責任編輯:賀霞)

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