探尋銀行三大暴利之源 存貸差成高額利潤大源頭--財經--人民網
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探尋銀行三大暴利之源 存貸差成高額利潤大源頭

2012年02月07日08:20    來源:中國新聞社     手機看新聞

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  綜合報道,“中國銀行(601988)業暴利超煙草石油”言論一出,再次引發對銀行暴利的大“討伐”,而銀行2011年的業績數據確實印証了“暴利”的說法。有分析指出,高息差、頻收費、狂發理財品成為銀行的三大暴利之源,而最終的受害者卻是廣大的存款人、借款人和中國的實體經濟

  “暴利+高薪”:銀行令其他行業“羨慕嫉妒恨”

  近日,中國國際經濟交流中心副秘書長陳永杰指出,“中國銀行業暴利超煙草石油”,此言一出,再次引發銀行業暴利的集中大討伐,銀行業幾乎成“千夫所指”。

  雖然銀行業2011年度業績尚未出爐,但目前披露的業績快報仍可作參照,如深發展發布2011年度業績預告稱,公司預計2011年度歸屬於上市公司股東的淨利潤約99.94億元-106.19億元,比上年同期增長60%-70%﹔浦發銀行(600000)實現歸屬於母公司股東淨利潤272.36億元,同比增長42.02%﹔興業銀行(601166)全年實現淨利潤255.1億元,同比增長37.74%。截至目前已公布的上市銀行利潤增速均超市場預期。

  根據銀監會統計數據,去年前三個季度,中國商業銀行累計實現利潤8173億元,同比增長35.4%,利潤接近於2010年全年的稅后淨利潤,平均資本利潤率為22.1%,營業成本增加2085億元,人均利潤近40萬元。據此預估,2011年商業銀行累計實現利潤會超過1萬億元,那麼人均利潤會超過50萬元。相比之下,中國規模以上工業企業去年前三個季度實現利潤3.68萬億元,但這些企業有8700多萬人,人均利潤不到4萬元。

  與此同時,高額利潤下,銀行業的豐厚薪酬和年終獎同樣令其他行業“望塵莫及”,繼續讓人“羨慕嫉妒恨”。

  據有關數據披露,2011年,在銀行三年以上的一般工作人員,年終獎大都在8萬元左右,加上半年獎、季度獎等,全年獎勵性收入都在10萬元以上,而供職中小型股份制銀行比大型國有銀行更多些。

  而在各行業的薪酬排行中,金融業同樣傲視群雄,成為就業選擇中的“香餑餑”。統計顯示,2011年上半年職工收入排名第一的為民生銀行(600016),人均發放薪酬高達19.07萬元﹔緊隨其后的是招商銀行(600036),半年收入達到17.89萬元﹔寧波銀行(002142)、華夏銀行(600015)分別位列第三、第四,收入均超過16萬元。而在16家上市銀行中,除了五大國有銀行以及北京銀行(601169)沒有超過10萬元外,其余10家銀行上半年人均收入都在10萬元以上。

  暴利之源:高息差+頻收費+狂發理財品

  首先,存貸差是銀行高額利潤的大源頭。2011年1年定期存款利率是3.5%,而1年-3年的貸款利率卻高達6.65%。這樣政策,確保了銀行業3%的利息差,可謂“坐等收錢”。

  2011年前三季度,五大國有銀行淨息差收入佔總營收的75.7%,其他股份制銀行淨息差收入佔總營收比例則超過90%。在利息收入方面,五大行的同比增幅均在30%以下﹔而其他股份制銀行利息收入增長則相對突出,除興業銀行增幅27.6%以外,其余銀行增幅均在30%以上,其中華夏、南京、民生三家銀行的增幅超過40%。

  2012年2月4日,全國人大財經委員會副主任吳曉靈在談到中國利率市場化時指出,中央銀行還在調控存款利率上限和貸款利率下限,控制了存貸款的利差,中國金融業豐厚的存貸款利差是他們獲取利潤的重要的來源,這也是得到市場眾多批評的一點。
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(責任編輯:曹華)

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