嘗嘗三大升級技巧 小信用卡玩出大學問--財經--人民網
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嘗嘗三大升級技巧 小信用卡玩出大學問

來源《証券時報》

2012年04月09日08:53         手機看新聞

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  現在幾乎人人都有至少一張信用卡,可大部分消費者並不了解如何挖掘信用卡的“潛力”。使用信用卡暗藏不少學問,包括如何提高收益率、如何避免罰期、如何分期付款最劃算、哪種方式還款最方便等。投資者最好升級信用卡使用技巧,實現消費和投資完美結合。

  利用貨基坐享收益

  目前來看,通常信用卡透支消費擁有的是20至56天的免息期,使用信用卡沒有任何收益,但每個月償還信用卡的閑錢通常是“睡大覺”,隻能擁有活期存款收益。但若投資者能將貨幣基金和信用卡巧妙搭配,便可實現一邊“喜刷刷”,一邊享受收益。

  實現貨幣市場基金和信用卡完美結合,有兩種方式。一種是直接選擇具備貨幣基金投資功能的信用卡,如中信匯添富現金寶聯名信用卡。投資者使用這種卡,就是用閑散資金向匯添富基金“現金寶”賬戶儲值,等同於購買了貨幣基金。而在信用卡賬戶還款日到期之前,持卡人可通過賬戶關聯功能,由“現金寶”賬戶按照所需還款金額進行等值貨幣基金贖回,從而完成信用卡的自動還款或自助還款。而且,由於匯添富“現金寶”賬戶可支持工行等多家內地發卡銀行的現金投資,還款渠道較多。目前有部分銀行和基金公司在推廣這樣的信用卡。

  第二種是定投貨幣基金和信用卡搭配還款的辦法。投資者可將部分工資定投貨幣市場基金,而日常的生活開支則主要利用信用卡透支。同時工資卡設置為“自動還款”功能,一般貨幣基金是T+1贖回資金到賬,這樣隻要透支還款日前一工作日贖回相應金額的基金份額,即可自動還清相應透支款。不過,投資者最好選擇屬於同一家銀行的工資卡、信用卡,這樣既快捷又節省費用。

  通過這樣的方式,使用信用卡的效率更高了。可以簡單算一筆賬,例如,2011年投資10萬元融通易支付貨幣基金 ,全年收益是3638元,而活期存款收益僅500元。目前貨幣基金的平均7日年化收益率在4.5%至5%區間,比活期存款利率要高出一大截。而且,貨幣基金還可以“利滾利”,長期下來其中的利息差不容小視。

  逾期還款免責有術

  目前信用卡還款方式非常多,可以通過櫃台、ATM機、網銀轉賬、第三方轉賬還款、甚至還可以通過一些24小時便利店還款,投資者最好選擇一種自己方便的還款方式。理財專家建議,盡量避免逾期還款的情況出現,這能在事前做好准備。

  首先,投資者可提前申請余額計息的信用卡。據悉,目前國內絕大部分的銀行都是採用全額計息的方式,對持卡人償還的部分也計息,即隻要一分未還,對當期應還款全額計息,因此“罰息”非常重。而余額計息的利率計算方式是根據部分還款后剩余的部分計息,這樣一來即使信用卡逾期還款也能減少自己的損失。
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(責任編輯:理財實習方偉彬)

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