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理財產品PK存款:定存3年以上收益或超理財

2012年04月11日09:41    來源:《武漢晨報》     手機看新聞

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  買理財產品的收益和存款利息哪個更高?可能多數投資者都會選前者。其實不然,特別是對長期投資者來說,當存款期限達到三年時,所得利息很可能超過連續三年購買理財產品獲得的收益。

  昨日,解放大道一股份制銀行一吳姓理財師測算:按現行存款利率,若10萬元存一年,利息為3500元,存兩年利息為8800元,存三年利息1.5萬元﹔若用10萬元購買理財產品,一年收益為5200元,兩年收益為1萬元,三年收益為1.47萬元。也就是說,投資期為一年時,存款利息比理財收益少1700元,投資兩年,存款利息比理財收益少1200元,當投資期達到三年時,存款利息反倒高出理財收益300元。

  “理財收益的測算依據的是經驗數字。”該理財師解釋,從2007年至今,銀行理財產品收益年均下降0.5%以上。目前一年期理財產品平均收益為5.6%,按經驗數字推算,第二年和第三年理財產品平均收益分別為5.1%和4.6%。如果客戶投資10萬元連續三年購買一年期理財產品,按實際計息340天計算,第一年收益為10萬×5.6%×340÷365=5200元,第二年收益為10萬×5.1%×340÷365=4800元,第三年收益為10萬×4.6%×340÷365=4700元,若購買短期理財產品或斷檔期較長,實際收益則更低。

  不少和銀行打過交道的投資者都有同樣的感受:在詢問理財經理如何理財時,購買理財產品似乎成了唯一的選擇。

  近日,記者以客戶身份咨詢了多家銀行的10位理財經理,其中9人的第一選擇都是向記者推薦理財產品。一國有銀行理財經理得知記者有20萬元不知如何打理時,馬上向記者推薦了一款預期年化收益率為5.4%的半年期理財產品﹔另一股份制銀行理財經理在詢問資金閑置期后,同樣建議記者購買一款三個月的理財產品﹔隻有一家股份制銀行理財經理仔細詢問了記者目前的資產配置情況,建議增加存款、貨幣基金及保障型保險的配置。

  “到銀行就是買理財產品,這種現象並不合理。”交通銀行個人金融業務部私人銀行顧問梁晴雯說,家庭資產可分為核心資產和衛星資產,核心資產是必須配置的部分,主要包括存款、保險、黃金等﹔而風險較高的股票、基金、信托、理財產品等屬於衛星資產,是選配部分,兩者佔比應是七三開,這樣才能更好的控制風險,避免投資虧損對家庭生活造成過大影響。
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(責任編輯:理財實習方偉彬)

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