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13家銀行七成不良貸款上升

張瀟

2012年04月26日08:06    來源:《新京報》     手機看新聞

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13家銀行不良貸款率情況(單位:%)


  新快報記者 張瀟

  實體經濟下滑加重還貸壓力

  雖然已發布的2011年銀行財報依然表現亮麗,但在平均近30%的淨利潤增速背后,銀行不良貸款余額及不良貸款率的“雙降”局面已然被打破。在13家已發布財報的上市銀行中,去年四季度,有7家銀行不良貸款率環比上漲,10家銀行的不良貸款余額出現環比上漲。而受經濟增速放緩、企業償能力下降等因素影響,銀行業不良貸款水平已經進入上行周期,銀行業資產質量的隱憂開始逐漸浮現。

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  5銀行新增80億不良貸款

  從已披露的財報來看,過去幾年銀行業不良貸款“雙降”的局面已經出現變化,雖然13家銀行2011年末的不良貸款率相比2010年都有所下降,但在不良貸款余額方面卻呈現另外一種態勢。其中,建設銀行(601939)、中國銀行(601988)、深發展興業銀行(601166)和民生銀行(600016)等5家銀行去年末的不良貸款余額相比年初都有所增長。

  以建設銀行為例,其2011年末的不良貸款率為1.09%,比2010年末的1.14%下降了0.05個百分點,但與此同時其去年末的不良貸款余額達到709.15億元,同比增加了62.03億元。而在不良貸款率下降0.1個百分點同時,中國銀行去年末的不良貸款余額632.74億元,比上年末增加8.04億元。同樣在深發展,去年末的不良貸款率從2010年末的0.58%降低至0.53%,但去年末的不良貸款余額32.95億元,較年初增加9.28億元,其中並購平安銀行帶來不良貸款5.57億元,深發展自身的新增不良貸款3.71億元。此外,民生銀行去年末不良貸款余額75.39億元,比年初增加2億元,興業銀行同期不良貸款余額37.15億元,較期初略增0.99億元。粗略計算,這5家銀行去年末新增不良貸款在80個億左右。

  2

  去年四季度不良貸款風險暴露

  而銀行不良貸款的風險暴露,在2011年的第四季度表現得最為明顯,財報數據顯示,在去年四季度,上述13家上市銀行中有7家出現了不良貸款率環比上漲的趨勢,10家銀行的不良貸款余額出現環比上漲。

  在四大行中的中國銀行與建設銀行,其去年第三季度末的不良貸款率分別為0.99%與1.02%,但年末的數字就上升至1%和1.09%,相比之下第四季度環比上漲了0.01%和0.07%。其中,中國銀行2011年9月末的不良貸款總額618.80億元,比上年末減少5.90億元,如果按照去年末的632.74億元的不良貸款余額計算,則去年第四季度單季就增加了13.94億元的不良貸款。

  相比之下,13家上市銀行中隻有農業銀行(601288)、交通銀行(601328)、招商銀行(600036)、華夏銀行(600015)、中信銀行(601998)等幾家的不良貸款率在去年第四季度維持環比下降或持平的狀態,其中交通銀行、農業銀行、招商銀行的同期不良貸款余額也保持環比下降。


  3

  關注類貸款增加注重風控預調

  而值得注意的是,目前銀行對於信貸風險帶來的資產質量隱憂也提早予以了關注。記者在翻閱年報時發現,從去年第四季度開始,不少銀行的關注類貸款余額及在貸款總額中的佔比均有所提高,根據《信貸風險分類指引》,銀行信貸資產可分為正常、關注、次級、可疑、損失五類,相比后三類為不良貸款資產,關注類貸款是“盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產生不利影響的因素”,其並非資產質量的實質性惡化,更主要體現了銀行審慎的風控預調。

  在2011年末,深發展的關注類貸款余額達到32.27億元,比2010年的13.39億元增加了18.88億元,增幅超過140%﹔而同期關注類貸款余額在貸款余額中的佔比從0.33%也大幅提高至0.69%。“受宏觀經濟金融形勢影響,部分地區中小企業呈現外需出口不旺、經營成本上漲、資金供給不足等情況。”對於數字的上升,深發展在其財報中坦言正是受累於經濟形勢。同樣在浦發銀行(600000),其去年末的不良貸款率下降至0.44%,不良貸款余額也減少15.8億元至58.8億元。但年報顯示,其去年的關注類貸款余額超過104億元,這也比2010年增長了近60%。

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  經濟下行加大企業償貸風險

  雖然不良貸款余額和不良貸款率的反彈幅度有限,大多分析人士將其定義為“溫和上升”,風險仍然可控。但與此前市場將平台貸、地產信貸業務等視為銀行信貸風險敞口相比,經濟下行壓力令普通的工商信貸業務的隱藏風險日益增加。

  “銀行業的資產質量與經濟波動密切相關,受我國經濟增速回落影響,去年四季度銀行業不良貸款額和不良貸款率較三季度出小幅上升。2011年末不良貸款為4279億元,較三季度上升201億元,其中次級類貸款上升189億元,可疑類貸款上升16億元,損失類貸款減少5億元。不良貸款率環比上升0.1%至1.0%,經濟波動對於銀行資產質量的影響開始顯現。”民族証券行業分析師張景坦言。

  而根據財匯金融分析平台統計,截至4月15日,A股上市公司中共有834家公布了一季度業績預告,與去年同期相比,其中業績預計增長的為380家,其余的454家業績預計出現下降、虧損或者減虧,佔比超過半數。這也將直接導致企業償債能力的下降。中信証券(600030)更預計,銀行業的不良貸款正在進入上升周期,2012年行業不良貸款率將溫和上漲至1.3%。如果是在較重度的沖擊下,銀行業短期內不良貸款率則可升至2.2%﹔長期來看,不良貸款率均衡水平位於2%-3%之間。
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(責任編輯:曹華、賀霞)

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