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銀監會取消特別限制 鼓勵民資進入銀行業

2012年05月28日08:06    來源:東方早報     手機看新聞

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  強調民資投資銀行范圍、對象均無限制 小貸公司有望變身村鎮銀行

  目前鐵道部國資委証監會銀監會等部委均已出台鼓勵民資實施細則
銀監會昨發文支持民間資本參與村鎮銀行發起設立或增資擴股。IC 資料


  早報訊 中國的民間投資細則正在密集出台,意在接力非公經濟“新36條”。

  5月26日,中國銀監會官方網站發布《關於鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》(以下簡稱:《實施意見》),加入各大部委力促“民資春天”的陣營。

  之前,鐵道部、衛生部、交通部、証監會、國務院國資委等部委已相繼發布鼓勵和引導“民資進入”的相關文件。

  《實施意見》中較為引人關注的兩點是:在市場准入實際工作中,不得單獨針對民間資本進入銀行業設置限制條件或其他附加條件。支持民間資本參與村鎮銀行發起設立或增資擴股,並將村鎮銀行主發起行的最低持股比例由20%降低到15%。

  可多種方式投資銀行業

  據銀監會網站介紹,此次《實施意見》出台的背景是,為貫徹落實《國務院關於鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》,鼓勵和引導民間資本進入銀行業,加強對民間投資的融資支持。

  2010年5月7日國務院印發的《國務院關於鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》,又被稱作非公經濟“新36條”,其在提到“鼓勵和引導民間資本進入金融服務領域”時稱,允許民間資本興辦金融機構。在加強有效監管、促進規范經營、防范金融風險的前提下,放寬對金融機構的股比限制。支持民間資本以入股方式參與商業銀行的增資擴股,參與農村信用社、城市信用社的改制工作。鼓勵民間資本發起或參與設立村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等金融機構,放寬村鎮銀行或社區銀行中法人銀行最低出資比例的限制。落實中小企業貸款稅前全額撥備損失准備金政策,簡化中小金融機構呆賬核銷審核程序。適當放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制,對小額貸款公司的涉農業務實行與村鎮銀行同等的財政補貼政策。支持民間資本發起設立信用擔保公司,完善信用擔保公司的風險補償機制和風險分擔機制。鼓勵民間資本發起設立金融中介服務機構,參與証券、保險等金融機構的改組改制。

  與非公經濟“新36條”時隔兩年發布的《關於鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》中提到,民營企業可通過發起設立、認購新股、受讓股權、並購重組等多種方式投資銀行業金融機構。

  3個“持股比例”引人關注

  《實施意見》稱,民間資本進入銀行業與其他資本遵守同等條件,支持符合銀行業行政許可規章相關規定,公司治理結構完善,社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄良好,經營管理能力和資金實力較強,財務狀況、資產狀況良好,入股資金來源真實合法的民營企業投資銀行業金融機構。

  在為民間資本進入銀行業創造良好環境方面,《實施意見》強調,要為民間資本進入銀行業創造良好環境。各級銀行業監督管理機構要鼓勵各類投資者投資入股銀行業金融機構,在市場准入實際工作中不得單獨針對民間資本進入銀行業設置限制條件或其他附加條件。

  在《實施意見》細則中,有3個“持股比例”引人關注:民營企業參與城市商業銀行風險處置的,持股比例可以適當放寬至20%以上。通過並購重組方式參與農村信用社和農村商業銀行風險處置的,允許單個企業及其關聯方階段性持股比例超過20%。支持民營企業參與村鎮銀行發起設立或增資擴股,村鎮銀行主發起行的最低持股比例由20%降低為15%。

  《實施意見》還指出,要堅持審慎監管,促進民間資本投資的銀行業金融機構穩健經營和穩步發展。民間資本進入銀行業與其他各類資本同等遵守有關投資銀行業金融機構的審慎規定,各銀行業金融機構均應遵守《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》等相關規定,規范關聯交易等行為,控制關聯交易和其他風險。對於已經或者可能發生信用危機,或者有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構,銀行業監督管理機構應當依法及時採取相應的風險處置措施。

  村鎮銀行的“股比變化”

  民資進入銀行業,歷史上已有先例。

  1996年,民生銀行成立。其股權結構中,共有59家發起人單位,13.8億元資本金,其中,85%來自非國有企業,佔據主體地位。

  8年后,浙商銀行組建,共有股東15家。其中,13家是民營企業,民營資本佔比85.71%。同一時期,民營資本也開始進入城市商業銀行。

  2006年,銀監會批准設立村鎮銀行,並將其作為鼓勵民資進入的主要領域。

  盡管如此,民營企業界普遍認為,同廣闊的市場空間和龐大的資本規模相比,銀行業向民資開放的程度還很有限。

  根據銀監會《村鎮銀行管理暫行規定》,村鎮銀行須由銀行業金融機構發起設立,最大股東或惟一股東必須是銀行業金融機構,且持股比例不得低於村鎮銀行股本總額的20%。

  同時,該規定還明確,單個自然人股東及關聯方持股比例,不得超過村鎮銀行股本總額的10%﹔單一非銀行金融機構或單一非金融機構企業法人及其關聯方持股比例,不得超過村鎮銀行股本總額的10%。

  這一政策限制曾引發不小爭論。民營企業界相關人士認為,應該放寬村鎮銀行發起人資格限制,不必20%資本金都在銀行業金融機構控制之下,民營資本也應有資格發起設立村鎮銀行,並擁有控制權。

  就這20%的“特權”,一位銀行監管機構的人士曾表示,堅持銀行業金融機構作為村鎮銀行主發起人,有利於防范金融風險,保護存款人利益。

  但有專家分析認為,監管機構總是心存顧慮,擔心民營資本沒有經驗、不懂經營,或者導致利益輸送問題,害怕其“卷錢跑路”。這種擔心當然不是沒道理,但也不能因噎廢食。

  另有專家指出,村鎮銀行發展過程中,發起人問題一直比較突出。民間資本無法發揮相應作用,更不要說獲得經營決策權。一定程度上,民間資本積極性受到打擊。

  如今,隨著上述銀監會《實施意見》的發布,這一20%的“特權”,終於被捅破。

  新聞鏈接

  六部委密集發文 向民資敞開大門

  5月26日 銀監會發布《關於鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》,支持民間資本按同等條件進入銀行業。

  5月25日 國務院國資委發布《關於國有企業改制重組中積極引入民間投資的指導意見》,鼓勵民資參與國企改制重組。

  5月25日 証監會發布《關於落實

  5月26日 銀監會發布《關於鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》,支持民間資本按同等條件進入銀行業。

  5月25日 國務院國資委發布《關於國有企業改制重組中積極引入民間投資的指導意見》,鼓勵民資參與國企改制重組。

  5月25日 証監會發布《關於落實<國務院關於鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見>工作要點的通知》,鼓勵民間資本參股証券公司。 5月21日 衛生部發布《關於社會資本舉辦醫療機構經營性質的通知》,社會資本可以自主申辦非營利性醫療機構。 5月18日 鐵道部發布《關於鼓勵和引導民間資本投資鐵路的實施意見》,鼓勵民間資本投資鐵路。 4月13日 交通部發布《關於鼓勵和引導民間資本投資公路水路交通運輸領域的實施意見》,進一步鼓勵民間資本進入交通運輸領域。
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(責任編輯:曹華、朱瑤)

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