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小微企業業務:遼陽銀行“小”市場的大生意

2012年06月25日14:07    來源:人民網-銀行頻道     手機看新聞

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  遼陽銀行“小企業信貸服務中心”營銷部主管何巍告訴記者,為盡可能扶持幫助小微企業,對於財務管理不盡規范的小微企業客戶,我們不是簡單地拒之門外,而是邀請會計師事務所等專業機構為其提供指導,幫助完善內部管理,使其具備融資條件。

人民網北京6月25日電 (記者 曹華)“當初我缺種子的時候,是遼陽銀行給的貸款,今天我必須回報!” 遼寧科隆化工董事長姜艷在企業進入上市輔導期,多家銀行登門營銷時,明確表示要將資金募集托管行定在遼陽銀行。

這種“知恩圖報”的“義氣之舉”無疑是銀企合作的最高境界。遼陽銀行董事長王曉春給出了自己的理解:小微企業是城市商業銀行的“天然盟友”,是城市商業銀行發展壯大的“必然選擇”,發展小微企業業務已經寫入遼陽銀行的公司章程和五年戰略規劃。

現今,中小微企業已成為遼陽銀行最具發展潛力的目標客戶群體,相關貸款余額和利息收入都佔到全部貸款和利息收入的九成以上。

創建專營機構  打造“一站式”服務平台

“小微企業數量眾多、運營規范程度不高、信息透明度低,給銀行貸款受理和審批帶來不小障礙,再加上企業經營能力弱,導致銀行貸款風險也高,因此同樣條件下,銀行往往傾向抓大企業、大客戶。”在遼陽銀行董事長王曉春看來,銀行的“嫌貧愛富”也算情有可原,“但並不意味著中小微企業業務,銀行就無利可圖,不能通過專業化經營,降低風險和發展成本。”

正是奔著專業化操作的思路,遼陽銀行於2009年初,在遼寧省率先組建了服務小微企業的專營機構──“小企業信貸服務中心”,並抽調經驗豐富、能力突出的業務骨干,按照銀監會風險定價、獨立核算、高效貸款審批、激勵約束、專業化人員培訓、違約信息通報等“六項機制”要求,為給小微企業提供更加便捷的服務。

為幫助小微企業節省人、財、物力,遼陽銀行還在“小企業信貸服務中心”,創立了“一站式”融資服務模式,挑選會計師事務所、融資擔保公司、法律事務所等中介服務機構進駐,讓辦理信貸業務的小微企業“足不出戶”享受到全方位、低成本的融資服務。遼陽銀行甚至還搭建政企交流平台、企業間交流平台,幫助小微企業獲得政府政策支持和同業協助。

遼陽銀行“小企業信貸服務中心”營銷部主管何巍告訴記者,為盡可能扶持幫助小微企業,對於財務管理不盡規范的小微企業客戶,我們不是簡單地拒之門外,而是邀請會計師事務所等專業機構為其提供指導,幫助完善內部管理,使其具備融資條件。

據了解,3年來,遼陽銀行通過全方位輔助,已發展客戶139戶,經孵化發生授信107戶,“孵化”功能得到了眾多小微企業的稱贊。

遼陽銀行的小微企業業務探索,也引起了監管部門的注意。遼陽銀監分局相關負責人表示,為引導銀行支持小微企業,銀監會提出了對於小企業信貸投放,增速不低於全部貸款增速,增量不低於上年的目標,要實現要求,積極轉變觀念、創新手段是關鍵,遼陽銀行的專業化運營、地毯式摸底、孵化式扶持都是值得推廣的好方法。

超常規措施 提升服務效率

“有貸款需求、完全符合貸款條件的小微企業不易挖掘,如何在控制風險的前提下,適當靈活把握貸款審批的靈活性,一直是銀行不好把握的問題。”遼陽銀監分局相關負責人表示。

為有效搜集小微企業的信貸需求,遼陽銀行摸索出了自己的“奇招”——主動出擊,收集整理工商、稅務等部門登記信息,建立小企業信息儲備庫,對庫中重點客戶,通過全員營銷,聯系走訪,及時跟進信貸需求。

同時,為適應小微企業狀況,合理、高效授信,遼陽銀行打破原隻注重報表審查的傳統模式,引入定性分析,將企業主要經營者從業經驗、專業技術水平、個人信譽程度、行業發展潛力與財務報表的定量評價同等納入審查范圍,綜合分析企業的盈利能力、發展潛力和風險程度。

遼陽縣金磊建筑機械加工廠負責人表示,2009年該廠賬面年利潤不足4萬元,各項財務指標也不理想。但信貸人員了解到企業從業經驗豐富、口碑好、銷售穩定、發展潛力好,破例先后提供貸款80萬元。經兩年的扶持,該企業年收入實現翻三番,利潤增長了五倍。“沒有遼陽銀行的破格支持,這是不可能的。”

同時,遼陽銀行還針對小微企業特點重新設計審批機制,簡化貸款流程,貸款審批環節由原來的16個減少到4個,減少了正常貸款審批中四分之三的環節,對300萬以下的小企業融資審批,在不超過三個工作日內即可完成。

此外,為給小微企業減負,遼陽銀行還對小微企業融資中需要的審計、評估,以及企業小額賬戶管理、詢証函和網上銀行等業務收費盡量減免。遼陽銀行副行長徐雅清透露,遼陽銀行每年向小微企業的讓利已接近5000萬元。

小小孵化器 帶動小微企業迅速成長

在遼陽銀行資金及相關服務的支持下,遼陽的小微企業業務越做越大。新能源企業遼陽金谷碳纖維有限公司,產值由2000萬元提高到2億元。遼陽縣某彩印包裝企業生產加工能力迅速擴張,產品檔次也有了質的飛躍,年營銷額由不足500萬元猛增至5000萬元。

遼陽市粉末冶金研究所是一個最初注冊資金隻有50萬元的小微企業。但遼陽銀行了解到該企業研發的“大尺寸藍寶石單晶體毛坯”產品屬高新科技產品,在軍事及民需方面均有廣泛的應用前途,便給予了大力支持和扶助。經過幾年的扶持,該企業的總資產已達6500萬元,注冊資本也由最初的50萬元增至4000萬元。

獲得發展的不只是遼陽的小微企業,更有遼陽銀行自身。在“服務中小微企業、服務市民和服務‘三農’”的市場定位下,遼陽銀行在當地市場快速發展,以全市同業13%的網點和16%的從業人員,卻佔有全市同業存貸款余額近40%、利潤額的50%以上、代理業務的70%以上,成為眼下遼陽綜合實力最強、經濟效益最好的銀行。與五年前相比,遼陽銀行總資產增加了4倍,淨利潤增長了45倍,已進入世界銀行1000強(第850名),進入中國銀行業100強(第81名)。

中國銀監會有關負責人表示,遼陽銀行等中小銀行的實踐証明,小微企業業務不管在經營拓展方法上,還是效益上都大有可為。正有越來越多的銀行關注中小企業市場,銀行業面向實體經濟更加全面的產品和業務布局正在形成。

(責任編輯:賀霞、曹華)

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