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林歡:應建立多層次融資市場豐富小微企業融資渠道

2012年06月29日17:27    來源:人民網-銀行頻道     手機看新聞

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人民網北京6月29日電(記者 曹華)今天,興業銀行小企業部總經理助理林歡做客人民網,談興業銀行金融支持小微企業發展的相關情況。在談到小微企業面臨的融資困境及解決方法時,林歡表示,信息不對稱、信用觀念淡薄、融資渠道狹窄是中小企業普通存在的問題,要解決這些問題需要政府、社會、銀行等多方面共同努力。他建議應建立多層次融資市場豐富小微企業融資渠道。

林歡介紹,商業銀行在為小微企業進行金融服務時普遍面臨的困難包括:信息不對稱,財務報表不規范,企業信用的社會評價缺失,沒有合格的貸款擔保﹔小微企業金融服務具有勞動密集型特征,客戶數量眾多、單筆金額小、工作量大,其成本比較高,風險收益不匹配,存貸款往往難以自求平衡。同時,在銀行的貸款實際中,存在著部分小微企業企業生存能力相對較弱,信用觀念較淡薄,不良貸款比例相對偏高等問題,從防范風險的角度,客觀上也要求銀行在對待小微企業的貸款方面更為審慎。

他表示,服務小微企業,需要政府、社會、銀行等多方面共同努力。他建議,首先,要大力發展面向小微企業的多層次融資市場。建議政府部門著手建立多層次的融資市場,為大量民間資本和符合條件的小微企業搭建融資交易的平台,豐富小微企業的融資渠道,徹底改變目前企業融資渠道單一的缺陷,讓公開透明的市場成為社會資源配置的主要手段。

其次,創造有利於小微企業發展的良好政策環境和服務機制。一方面,延續政策傾斜,建議政府部門進一步加大對小微企業實行的稅收優惠力度,切實降低小微企業的經營成本。同時進一步鼓勵和引導商業銀行加大對小微企業的信貸投放,建議對商業銀行發放的小微企業貸款減半征收營業稅,提高貸款投放的積極性,針對小微企業貸款風險較高的現實,對小微企業貸款損失准備在稅前計提,建立並完善小企業貸款風險補償金制度,提高補償金比例,對小企業不良貸款實行快速核銷等。另一方面,健全服務機制。建議設立國家小微企業發展基金,在政府的主導下設立小微企業貸款擔保機構,為小微企業貸款提供價格合理的擔保等。

再次,建立並完善多層次的金融服務體系。銀行監管部門可根據區域金融發展實際,推動小額貸款公司和村鎮銀行等小型金融機構發展,完善金融體系建設,引導社會資金合規投向實體經濟,改變目前民間借貸不規范的現狀。

最后,進一步建立信息公開共享平台,完善誠信環境。由稅務、工商、財政、技術監督、統計、勞動和社會保障等部門共同建立小企業信用評價體系,進一步督促小企業誠實守信、規范經營,對於信用缺失企業應加大打擊力度,提高其失信成本。推進小微企業信息的收集和分享,建立金融機構公開共享平台,幫助銀行核實企業經營狀況和真實關系,減少信息不對稱。

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(責任編輯:曹華、賀霞)

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