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存款返利花樣繁多 銀行“頂風作案”違規攬儲

本報記者 衛容之 實習生 丁立歆 發自上海

2012年08月31日07:59    來源:人民網-國際金融報      手機看新聞

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  為了拉存款,先送食用油、洗衣液、購物卡……近日,記者發現不少銀行對定期存款更是推出了“存款返現”等優惠活動,而這些優惠已然成為“隱形利率”,成為銀行攬儲的“吸金石”。

  存款返利花樣繁多

  近日,記者走訪了閔行區莘鬆路的幾家銀行,發現半數銀行都有存款送實物的優惠活動。以1年期定存50萬元人民幣為例,一家城商行客戶經理表示可以每年返兩桶洗衣液,另一家股份制銀行稱可返3至4桶食用油。

  同時,願意返例的銀行均表示存款數額越大,實惠更多。  某銀行通過存定期存款拿積分換禮的形式,200萬甚至可以兌換一台iPad。數額更大還能兌換成旅游或者購物卡等。一些股份制銀行存款3萬一年期,還50元購物卡,5萬得100元的購物卡的優惠﹔更有銀行推出存100萬可拿到金卡,參加銀行舉行的旅游等返利活動﹔江蘇某支行還聯手聯通,舉行存款即“零元擔保”體驗智能手機的活動。也有網友透露,在郵政儲蓄所可以和工作人員商量,1萬元定存可以參與“1年返50元現金”活動。

  不過,記者在現場發現,銀行內部並沒有貼出類似存款返利的海報,隻有向客戶經理詢問時,他們才會說明給出的優惠。

  多數銀行“頂風作案”

  早在2000年,央行就曾發出通知,嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款,贈送實物也在禁止的項目之中。按照今年的規定,各家銀行的存款利率可以在央行制定的基准利率基礎上浮動10%,以定存1年期為例,最高存款利率則是3.3%。為了攬儲,各家銀行均將利率調至最高的3.3%,就體現不出自家的優勢了,於是各種優惠應運而生。

  某股份制銀行內部人士向記者透露,銀行推出的“存款返點”實際已成為“隱形利率”。隨著商業銀行8月末存貸比考核時點的臨近,貸款已經放出,而部分銀行存款額度仍未達到要求,所以這些銀行便推出存款優惠活動來爭奪儲戶。

  一些銀行客戶經理坦言,存款返利屬於潛規則,按照銀行業監管要求是不可以這麼做的,但各個支行自身多少都會有些措施,“根據自己的考核情況,隻要不倒貼就行了”。同時,每逢月末、季度末和年末,這類現象會更為普遍。

  監管紅線壓力大

  銀行存貸比呈進一步下降的趨勢。根據銀監會公布的數據,商業銀行今年第一季度存貸比為64.5%,第二季度略降至64.3%。

  根據銀監會要求,各家商業銀行的存貸比要在月末達到75%的監管標准,否則將招致監管處罰。降低存貸比的途徑無非兩種,一種是增加存款增量,一種是減少貸款增量。某股份制銀行業務人員說,雖然監管部門三令五申禁止銀行高息及贈禮攬儲,然而在業績壓力之下,一些貸存比較高的銀行仍需到處拉存款完成任務。

  中央財經大學銀行研究中心主任郭田勇表示,銀行缺錢的根本原因是銀行本身放貸過猛,信貸增長過快。“放貸慢下來,銀行就不用去攬儲了。”郭田勇稱。

  然而,減少放貸影響銀行盈利,顯然不是首選。“銀行有盈利動機,主動去限制貸款不太可能,因為這會影響銀行的業績。”中國社科院經濟學博士付立春表示,“監管層的目的是為了促進銀行發展中間業務,改變傳統的盈利模式,但這需要一個長期的過程。從短期看要降低存貸比,拉存款是根本之道。”

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(責任編輯:章斐然、賀霞)
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