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央行欲整第三方支付五大頑疾 客戶備付金挪用零容忍

朱紫雲

2012年09月15日10:59    來源:中國經營報     手機看新聞

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  支付行業暴露出來的經營風險管理經驗不足、金融安全意識不強的問題越來越令央行關注。

  《中國經營報》記者獲悉,在8月底的第四批支付機構風險管理工作專題會上,央行支付結算司相關部門負責人一一列舉備付金被挪用、銀行卡收單業務違規現象等行業弊病。這是第三方支付行業結束十年野蠻生長,被正式納入監管一年多以來,央行首次較大規模總結和通報第三方支付機構的風險隱患。

  據悉,央行監管重點正從准入審批的硬指標管理,逐步轉向風險防控和高管准入等軟約束。未來,央行將採取分級監管、提高支付機構高管准入門檻等方式,整治第三方支付行業不規范經營。

  客戶備付金管理被重點監管

  據悉,保障客戶備付金的安全性將成為今后一段時期央行監管第三方支付的核心和首要目標。

  結束“草根”身份后第三方支付機構市場規模迅速擴大,但部分支付企業風險意識薄弱等內在弊病亦隨之暴露。

  在此次風險管理會議上,央行支付結算司相關部門負責人披露的數據顯示,已經獲得許可的197家機構的支付業務量、支付業務金額及客戶備付金余額已經分別佔到全國總規模的82%、95%和93%。然而,在高速發展背后,五大問題突出:資金管理仍然存在較大的風險隱患﹔銀行卡收單業務違規現象突出﹔支付機構分公司的展業、終止業務較為隨意,內控風險管理能力普遍不足﹔支付機構隨意開展所謂創新業務,突破業務類型和范圍,逃避監管﹔預付卡等業務合作方面不規范問題較多。

  其中,客戶備付金(即客戶預存或留存在支付機構的貨幣資金)管理成為資金管理風險隱患的重點監管內容。

  “根據目前資金監測情況,央行發現有些機構的客戶備付金與其自有資金仍沒有完全分戶管理,有的支付機構仍然存在挪用客戶備付金購買理財產品甚至股票等高風險產品,有的將客戶備付金用於商戶結算保証金等非客戶委托支付業務的用途。”一位與會的支付公司高管告訴記者,盡管央行一再強調不得挪用客戶備付金,但有的第三方支付機構仍變換各種形式挪用,一旦發生風險,客戶結算資金的安全就難以保証。

  去年11月,央行下發《支付機構客戶備付金存管暫行辦法(征求意見稿)》,對備付金存管銀行、備付金存放和使用劃轉、沉澱資金利息等業界關注的問題做出了詳細規定。如支付機構隻能選一家商業銀行作為備付金存管銀行,此外可根據業務需要選擇備付金合作銀行﹔存放在備付金合作銀行的客戶備付金,除直接轉至存管銀行外,不得直接進行其他跨行劃轉。央行此舉被業內視為遏制資金挪動的一記重拳。

  盡管備付金存管辦法尚未正式出台,但這一辦法是央行的四大管理辦法(《支付機構客戶備付金存管暫行辦法》、《支付機構預付卡業務管理辦法》、《銀行卡收單業務管理辦法》、《互聯網支付業務管理辦法》)中被業內認為爭議最小、最有可能先行發布的,且上述央行相關部門負責人稱“各項業務管理辦法雖然沒有正式發布,但背后的管理和精神實質不會有變化。”

  據悉,保障客戶備付金的安全性將成為今后一段時期央行監管第三方支付的核心和首要目標。

  上述與會支付公司高管告訴記者,對備付金挪用、佔用等造成客戶資金數據損毀情況,央行的態度是零容忍,“任何情況下支付機構都必須確保客戶備付金安全,這是不允許任何機構突破的監管紅線。”

(責任編輯:史雅喬、崔雷)

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