部分銀行上調信用卡手續費 分期費率暗藏陷阱

近日，部分銀行開始上調信用卡分期手續費。記者調查發現，自此前銀行信用卡刷卡手續費的下調后，導致銀行信用卡中心目前面對較大的資金成本壓力，使得銀行將分期業務成為盈利主要途徑，但目前各家分期付款手續費收費不一，有的萬元分期費率相差百元。分析認為，未來，隨著資金成本的提升，分期付款利率上浮以及積分貶值或將成為趨勢。

近日，華夏銀行在其官網發布公告，於7月起調整靈活分期、賬單分期及自動分期手續費率，上調后的每期手續費率比之前上浮0.05∼0.13個百分點。此外，興業銀行、建設銀行、光大銀行也對分期業務的手續費進行了調整。

各家銀行收費差別大

目前多家銀行的分期付款收費方式不一，據銀率網提供的18家銀行信用卡分期手續費的情況顯示，不同分期下各家銀行的收費情況不同，分3期的情況下最便宜的是工商銀行，隻有1.65%，最貴的是招商銀行，達2.6%﹔若分18期，則最便宜的是東亞銀行，手續費是10.44%，最貴的是交通銀行，達12.96%。如果分3期付款1萬元，在工行的手續費是164元，在招行則要260元，相差近100元。

記者在採訪中得知，一般來說，四大行的費率一般會比較低，“因為他們資金充裕，成本更低。”

據銀率網調查，目前各家銀行基本上都開通了信用卡分期業務，信用卡用戶每個月的電子賬單裡都會附帶賬單分期的小廣告，“免息”建議用戶辦理分期還款。

分期費率暗藏陷阱

但事實上，細心算算就會發現，信用卡分期免息還款其實就是一種“變相”的消費貸款，而手續費就相當於消費貸款的利率。

分期付款的手續費實際算下來一點也不便宜。假設持卡人用1200元分期12個月，以目前銀行普遍的12期分期每月手續費率0.6%計算，持卡人需要支付86.4元的手續費，折算為名義年利率為7.2%。

但是，信用卡分期需要消費者每個月都償還部分本金和利息，資金佔用是分段的，第一期還的資金，消費者實際上隻使用了一個月，第二期的資金隻使用了兩個月。也就是說，持卡人並不是從頭至尾都欠銀行1200元，若每月還款100元，那麼最后一個月隻欠銀行100元，但是持卡人每個月付出的手續費都是按照7.2%的年利率來算的。

銀行資金成本趨高 謀求“拐彎”賺錢

長期以來，銀行在信用卡上面做了很多文章，從發卡“跑馬圈地”，到各類打折優惠的深耕細作，如今圍繞著信用卡，銀行再發掘出現金分期、分期付款等業務。而看似優惠的背后，不少都存在著高息的貓膩。

據了解，銀行卡的收益主要來自三方面：刷卡手續費、銀行卡年費和循環授信。

隨著刷卡費率的下調，銀行卡收益受重創。有銀行業內人士表示，目前，信用卡業務屬於微利業務，國內的部分信用卡刷卡費率隻有0.3%至0.4%，相比國外的刷卡費率已經很低了，所以銀行在應對刷卡手續費下調的舉措時，隻能對信用卡積分規則進行調整。

“信用卡這幾年特別不好做，之前一直在調低刷卡手續費，有的商店刷卡隻有千分之一、千分之二的手續費，但銀行資金成本是百分之五到六，等於刷一筆賠兩筆。”某股份制銀行信用卡中心相關負責人昨日接受記者採訪時表示，信用卡中心的操作，一半是客戶刷卡后銀行要先墊付資金給商家或者是收單銀行，而這些自己都需要去同業拆借中獲取，而這部分的拆借利率都很高。

未來看，估計銀行會大舉開拓相關收費的項目，一方面給客戶提供便利的分期還款，另一方面，對銀行來說，也需要將這種資金成本轉化出去。“由於目前的收費情況不一，不排除以后會有銀行跟進調整收費標准。”上述負責人表示。

國內知名信用卡專家董崢昨日接受記者採訪時表示，對於大部分客戶來說，信用卡分期付款不是強制性的，如果覺得費率過高，可以選擇不用，但如果使用就要看清楚相關手續費。但是向未來看，信用卡的分期付款費率應該不會高於最低還款的利率。