近日,央行發布了兩年來對銀行基准利率的首次調整,該調整“動作”不大,卻一石激起千層浪,小到個人理財,大到樓市、股市,隻要跟金融搭邊,都無不處在一個以利率為中心的“微互動”裡。
“一浮到頂”打響存款保衛戰
根據央行的決定,自今年11月22日起,金融機構一年期貸款基准利率下調0.4個百分點,由原來的6%調節至5.6%,一年期存款基准利率下調0.25個百分點,由原來的3%調節至2.75%。於此同時,金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基准利率的1.1倍調整為1.2倍,這就意味著各家銀行執行利率時最高可上浮20%,利率市場化得到進一步推進。
筆者從各銀行的官網上了解到,針對一年期存款利率,“工農中建”四大行、光大銀行、交通銀行和招商銀行等7家維持在3%﹔北京銀行、浦發銀行、民生銀行、興業銀行等4家為3.025%﹔而平安銀行、南京銀行、中信銀行、寧波銀行和華夏銀行等5家銀行更是“一浮到頂”,以3.3%的一年期存款利率刷亮了市民的雙眼。
說好的降息儼然成了各大銀行的存款利率戰。另外我們還發現,在本次利率調整中,央行並未對五年期存款利率做出明確規定,而是將該定價權交給了各商業銀行及單位。就目前情況來看,利率基本在4%、4.25%、5.4%三個檔次,不同銀行間的五年期存款利率水平差距明顯拉大。銀行存款哪家強?這下老百姓們可得貨比三家了。
樓市“多米諾”,股市也不閑著
貸款利率下調引起融資成本降低,這無疑給投資市場注入了一針強心劑。其中受影響最大的恐怕就是以貸款基准利率為定價基准的小微、三農和房地產了。
筆者從余杭區某售房處了解到,銀行降息為樓市增加了不少人氣。僅從降息后的四天時間看,上門來購房或咨詢的客戶明顯增多,其中不乏許多投資客。市場部的小杜向我們介紹,以100萬元貸30年計算,之前年利率6.55%,月供6353.6元﹔現在年利率6.15%,月供6092.3元,減少了261.3元。這樣下來,30年就可節省下9萬多元,相當於可多買一個車位。
同時,小杜還告訴我們,因為全面降准,銀行將增加貸款額度,對於購房者來說,首套房的利率折扣將明顯增加,這種直接的信貸刺激對他們影響非常大。此外,開發商即使想提高房價,也需要一定的反應時間,故眼下成為了許多購房者的絕好時機。
之后,筆者還從我區一家証券公司了解了股市方面的情況。工作人員告知,11月24日,股票以滬指2486.79點收盤,25日的收盤價為滬指2567.60點,而當日的最高滬指2568.38點更是創下了近三年新高。僅11月24日和11月25日兩天,兩市的成交量就突破了5千億元。
活期遇冷,短期收益不妨一試
對尋常百姓來說,儲蓄是他們主要的理財方式。平時拿出一部分工資存入銀行,賺的利息還可以補貼家用。那麼央行的本次降息,又會給他們的生活帶來哪些改變呢?
很顯然,降息之后為0.35%的活期存款已經失去了理財的吸引力。至於定期存款,各銀行採取的政策不同,不同期限產品的收益率較降息之前變化的幅度也不一樣。
銀行的工作人員表示,目前市場上的理財產品種類繁多,對於新手,建議選擇安全性更高的保証收益理財產品。同時,我區一家理財中心的專業人員也提醒,新利率標准下,可選擇收益穩定且申購贖回等待時間較短的平台和產品,投資前還要充分考慮投資本金的資金流動性。此外,投資過程中還要注意風險分攤,將雞蛋放於不同的籃子中,以實現資產的穩步升值。