二次加息:转存别盲目 还贷要增加

魏伟

2010年12月27日11:19  

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  来源:唐山晚报

  又加息了!有关人士普遍认为,加息是收缩流动性、抑制通胀的重要举措。图为建行唐山分行营业部内储户排队存取款和转存的场景。

  距10月20日年内首次加息仅67天,中国人民银行决定,自2010年12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点,由现行的2.5%上调至2.75%;一年期贷款基准利率上调0.25个百分点,由现行的5.56%上调到5.81%。其他各档次存贷款基准利率相应调整。

  定期存款别盲目转存

  存款利率的上调,对市民来说是一项利好举措。有关专家分析,以1万元一年期定期存款为例,加息前的利息为10000×2.5%=250元;加息后的利息为10000×2.75%=275元;1万元一年期定期存款一年的利息收入将增加25元。

  12月26日,记者在唐山市内一些银行网点看到,很多市民带着存折办理定期存款的转存业务。专家提醒储户,加息后定期存款切勿盲目转存。定期存款均按存入日利率计息,如果想让定期存款享受新的存款利率,就需要到银行把原来的定期存款取出转存。利率上调后,定期存款转存是否划算,关键是看已存入时间的长短,即转存利息平衡分界点。其计算公式为:转存利息平衡分界点=一年的天数×现存单的年期数×(新定期年息-现存单的定期年息)÷(新定期年息-活期年息)。举例说明:一笔存款现年息2.5%,存期一年,欲转存为存期1年、年息2.75%的定期存款。活期年息是0.36%,一年的天数按照银行规定为360天。故,转存利息平衡分界点=360×1×(2.75%-2.5%)÷(2.75%-0.36%)=38(天)。因此,如果该笔存款存入银行未到38天,转存还是合适的,否则便得不偿失。

  百万房贷每月多还200多元

  专家表示,调整后的新贷款利率标准将从次年的1月1日开始执行,即2011年1月1日起执行新利率。所以,明年的1月1日之前将会继续执行10月20日调整前的利率,1月1日起开始执行本次调整后的利率。以贷款100万元、20年期、等额本息还款方式为例,如果按基准利率计算,10月20日调整前的利率为5.94%,月供为7129.74元;加息后利率为6.4%,月供增加至7396.98元。相比之下,加息后月供支出要多出267.24元,这只是一种理论上的计算,实际情况不尽相同。据业内人士透露,如果是购买第一套住房的贷款,由于房贷是优质资产,各家银行基本上都会按基准利率的下限贷给客户。如果加息前后都执行这样的优惠利率,加之央行已将房贷利率下限从贷款基准利率的0.9倍扩大到0.85倍,那么加息后的月供较以上计算的数据还要低一些。

  随着贷款利率的上调,许多人开始考虑提前还贷。业内人士介绍说,此次加息彰显央行抑制通胀的决心。加息后会提高资金使用成本,进而抑制楼市过热现象。专家认为,贷款购买首套住房的市民,购房时享受7折利率。所以,对于资金并不十分充裕的贷款人来说,不要急于提前还贷。当然,购买二套住房的市民,由于利率上浮原因,受到的影响稍大,资金宽裕的贷款人可以考虑部分提前还贷。

  同时,业内人士提醒贷款人,利息上调,月供上涨,还贷时切记足额还款,以免因一时疏忽而留下个人信用污点。
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(责任编辑:曹华)
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