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白领有闲钱5至10万 中长期存款与黄金可获收益

2011年09月29日13:30    来源:《新京报》     手机看新闻

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  即将进入第四季度,眼下的大环境似乎越来越不给力了。高企的通胀指数,不断上涨的价,逐日被市场炒热的贵金属以及各类艺术收藏品等等,都成了今年前三季度的热门话题。那么,在这样的不明朗的投资环境下,如何让个人手上的资产尽量保值呢?近日,记者走访了招行东莞分行、建行东莞分行和工行东莞分行的三位专业理财规划师,请他们帮助三类投资者合理使用手上的闲散资金。

  手上有5万至10万元的白领如何投资?

  【案例一】林小姐今年31岁,手上持有闲散资金5万元至10万元。请问,如何进行合理的资产搭配?

  【理财方案一】中长期定期存款、热门黄金等或可获收益

  招行东莞分行理财规划师建议,结合眼下的投资大环境,假如林小姐是保守型的投资者,那么建议她全额用做三至五年期的中长期定期存款,目前中长期的定存利率已达较高水平,做中长期定存能尽早锁定合理收益;由于资金量不大,此类单一的投资既省心又保障收益。

  “如果是稳健型投资风格,我们建议林小姐购买实物黄金及国,比例为1:1。在当前通胀预期下,投资黄金能较好地达到资产保值的目的,结合金价历史走势,未来震荡攀升的概率较大;而国债一般较同期存款利率水平要高,且预期收益亦十分稳定。”上述理财规划师表示,假若是激进派投资风格,建议她选择偏股型基金和投连险,比例为7:3,这两种产品都是高收益的产品。“十二五”规划中,不少行业将会得到一个快速发展的机遇,以偏股型基金为例,目前资本市场处于一个相对低位,是一个较好的入市时机,尽管基金产品的短期走势存在反复,但从长期来说,有望充分享受行业高成长所带来的高收益。

  【理财方案二】不同投资风格调整不同的投资品占比例

  工行东莞分行有关理财规划师则建议,假如林小姐是保守型的投资者,那么建议她在资产搭配上,搭配10%的保险产品,拿出10%的资金作为应急备用金,此外,80%的资金可以投资稳得利理财产品;如果她是稳健投资风格的投资者,那么同样建议,在选购10%保险产品和留足10%应急备用金的同时,还可搭配50%稳得利理财产品及30%的债券型基金

  假设林小姐投资风格为激进型,那么可以进行这样的组合搭配,即10%保险、10%应急备用金、30%稳得利理财产品、30%黄金、白银以及配置20%股票基金。“也就是说,以林小姐手上有10万元的闲散资金为例,她有一万元是投资保险产品,以达到保值的可能,留足一万元作为应急资金以防意外事故或者急需用钱时所需,再者,拿出三万元投资工行一款稳健的理财产品,再拿出三万元来投资眼下特别火热的贵金属黄金和白银,最后为了稳中求升值的空间,剩余的两万元可以用来投资股票型基金。”上述理财师如是分析。
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(责任编辑:曹华)

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