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经济聚焦:民间借贷,良药还是毒品?

人民网记者 谢卫群 李刚 朱虹 靳博

2011年10月10日08:35    来源:人民网-《人民日报》     手机看新闻

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  民间借贷,良药还是毒品?(经济聚焦) 

  ——沪津粤小微企业融资现状调查

  编者按:中小企业在扩大就业、推动经济增长等方面具有不可替代的作用。然而,今年来小微企业融资难的问题进一步凸显;与此同时,民间借贷在部分地区蔓延。有专家指出,若不及时化解企业的经营困境,将可能影响国民经济的健康发展和活力。

  国务院总理温家宝日前在浙江温州视察时指出,要认真落实并完善对小微企业贷款的差异化金融监管政策,明确将小微企业作为重点支持对象,加大财税政策对小微企业的支持力度,延长相关税收优惠政策的期限,切实防范金融风险,加强对民间借贷的监管,引导其阳光化、规范化发展。

  今年前9月,广州市中级人民法院二审的民间借贷纠纷案高达408件,较去年同期增加三成多。近日,浙江温州等地甚至曝出多名借款人恶意逃“人间蒸发”的消息。民间借贷盛行,一方面反映出当前中小企业融资渠道严重匮乏,另一方面也暴露了融资难带来的巨大风险。

  门槛高周期长,贷款“僧多粥少”难解近渴

  日前广东省经信委对200家中小工业企业进行抽样问卷调查显示,在“原材料价格上涨”、“人民币升值”、“劳动力成本上升”、“融资难”四大中小企业固有难题中,“融资难”再次成为中小企业居首的难题。

  在上海,中小企业同样贷款困难,不少企业都面临资金“饥渴”。上海一家主营餐饮管理信息软件的大学生创业企业——泽阳信息科技公司,为获得100多万元的流动资金贷款,谈了多家银行都没有成功,不得不考虑通过民间借贷融资。数据显示,目前上海有贷款余额的中小企业约3.7万户,仅占上海地区中小企业总数的1/10。换句话说,还有90%的企业没有享受到贷款等金融服务。

  中小企业以及微型企业获得贷款,主要渠道为银行和小额贷款公司。银行的中小企业贷款虽然不断增加,但是它的担保机制更为严格。“我们找了多家银行,最后都因为没有抵押担保而没有贷成款。”上海泽阳信息科技公司负责人张元刚介绍说。

  从银行贷款不成,找小额贷款公司也难度不小。目前上海仅有66家小额贷款公司,面对中小企业庞大的融资需求,小额贷款公司完全不能应付。

  小额贷款公司资金规模一般只有几亿元,由于不能吸收存款,其贷款资金大多为资本金。因为需求巨大,几亿元很快就放贷完毕。为了扩大贷款规模,小额贷款公司不得不增资扩股,但依然供不应求,对解决中小企业融资难仍是“杯水车薪”。

  谈起融资,天津先导倍尔电气公司董事长李青春也颇为无奈:“今年我们没有从银行贷到一分钱,好在我们还有维持日常生产运行的现金。但赶上前期成本非常高的大合同,自己负担不了,只能眼看着赚钱的机会丢掉。”在天津,很多受访的中小企业主认为,银行贷款的最大问题是审批周期太长,无法“救急”,一些中小企业“耗不起”,往往选择“立等可取”式的高利贷。

  利率高风险大,民间借贷纠纷或将“滚雪球”
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(责任编辑:曹华)

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