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房贷提价:利率市场化的又一次尝试

2011年10月20日08:36    来源:中国证券网-《上海证券报》     手机看新闻

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  看三年前的地产信贷市场,人们在唏嘘房价之余,总是会留个心眼关心贷款利率。而如今,人们对房贷利率似乎已经脱敏,尤其是在央行连续五次加息之后。并不是因为国人已经适应了贷款这种消费方式,而是在通货膨胀和负利率的时代,购房不贷款大概会被认为是缺根筋的想法。

  通常来说,个人住房按揭贷款大多为五年以上的中长期贷款。在如此长久的时间跨度里,或许将经历多轮利率调整周期。因此,购房者对一时的利率水平已经不太敏感,但是,这一次有所不同。

  从以往的经验来看,银行上浮首套房贷利率的情况并不多见。房贷业务一直是银行的优质资产,尤其是首套房贷。即便是在国家出台了严厉的限购政策后,利率上浮也只是针对二套房贷,首套房贷则作为有关民生保障的基本业务而享有“政策优惠”。显然,首套房贷利率的普遍上浮让购房者不安了起来。

  中国有庞大的刚性购房需求人群,其中包括目前的适婚人群。仅从经济学原理来说,房贷利率上浮符合供求关系的基本规律。虽然房地产市场出现拐点的预期,暂时压制了部分刚性需求,但是潜在需求并没有缩减多少,而商业银行对于住房按揭贷款的供给弹性却大得多。东边不亮西边亮,银行总是能找到更好的资金去处。

  房价是否会降、如果下降会降多少,现在还不得而知。但从业内人士的判断来看,房地产市场将进入一段较长的调整时期。尽快收缩战线控制风险,是各家银行首先想到并已付诸行动的。

  明了说,银行需紧跟国家政策导向转变相关业务方向。但另一方面,不可否认的是,这次银行在更大程度上发挥了主观能动性,在政策允许的范围内自主调节贷款利率水平。

  我国的现行利率政策规定,在有监管的条件下银行可进行一定的利率浮动。利率市场中的利率变化主要源于资金的供求,房贷利率也不例外。只不过,房地产作为国民经济的支柱产业之一,始终受到政策的多方照顾。相比其他类贷款来说,一直处在较低的利率水平。

  或许,这次商业银行对首套房贷利率的集体涨价可以看作是对贷款利率市场化的又一次尝试。在可以预见的未来两个月内,首套房贷利率仍将持续走高,直至房地产信贷的供求关系出现新的变化。
(责任编辑:曹华)

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