房贷利息下月涨幅超10% 银行提醒关注月供变化--财经--人民网
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房贷利息下月涨幅超10% 银行提醒关注月供变化

长江商报 杨金金

2011年12月12日18:41         手机看新闻

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  元月1日起,贷利率要“涨价”了,三次加息后,各大银行将执行新的房贷利率,从6.4%涨至7.05%,涨幅超过10%,不少房贷客户也要开始为加息“买单”,银行人士提醒市民关注月供金额的变化。

  房贷利率涨幅超10%

  近日,市民曾女士收到银行发来的短信,提醒她从明年1月起,房贷月供要增加了。利率经过“三级跳”,分别上调了0.2、0.2和0.25个百分点,不少“房奴”的月供从明年1月起要增加了。

  按照银行惯例,借款人在签订个人房贷合同时,一般与银行约定贷款基准利率的调整方式为“次年1月1日”。也就是说,从2012年1月起执行的新利率,将是央行今年三次加息以后的累计利率。

  按5年以上贷款基准利率计算,房贷利率从年初的6.4%涨至7.05%,涨幅达16%。银行理财师给购房者算了一笔账:若贷款40万元、期限20年、采用等额本息还款方式,每月还款金额将从2960元增加到3113元,增加154.42元。若贷款100万元、期限30年、采用等额本息还款方式,每月还款将从4600左右增加到5100多元,还款增加500多元。

  银行工作人员提醒市民从下月起,一定要关注月供金额的变化,千万别因为疏忽大意而拖欠了房贷,影响个人信用。

  7折房贷与存款利率“倒挂”

  据银行人士介绍,2010年前的大部分房贷客户执行的都是0.7倍利率。这些房贷,即使到了2012年,也依然按照基准利率7折执行,即4.935%的利率。同时,连续加息后,现在5年期的定期存款利率已经达到了5.5%。出现了7折优惠贷款利率与存款利率“倒挂”的现象。

  “如果是七折优惠利率,这时候提前还贷节约的利息,还没有把余钱存定期挣的利息多。”某股份制银行相关人士举例称,假如有50万闲置资金,以贷款100万20年期为例,如果选择提前还贷,5年内节省的利息为123375元,如果选择5年期定期存款,获得的利息则为137500元,还可以赚取1.4万。

  银行人士提醒,享受7折利率优惠的市民可以选择一些理财产品,对冲房贷利率。如果确实需要提前还贷,要尽快去银行网点办理,正常还贷的客户,要注意新的还款金额,避免因不小心拖欠房款而影响个人信用。

  领了年终奖要不要提前还贷

  理财师表示:两种人不宜提前还贷

  除了享受七折优惠利率的贷款人因为5年期存款利率与7折房贷利率“倒挂”不宜提前还款外,多数理财师也表示,尽管年底年初会出现提前还贷高峰,但大家也不要盲目去跟风,尤其是以下两类贷款人,也不宜提前还贷。

  一、还款已接近中期的贷款人。等额本息还款是每月还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减,也就是说借款人前期还的利息比重较大,本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话,已经偿还了大部分的利息,提前还款的部分则更多的是本金,这种情况再选择提前还贷的话意义不大。

  二、采用等额本金还款的贷款人,还款期已超过了1/3的。等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息,随着还款时间的增加,所剩本金减少,还款利息也越来越少,当还款期超过1/3时,其实借款人已还了一半的利息,再选择提前还贷的话,偿还的更多是本金,不能有效地节省利息支出。
(责任编辑:曹华)

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