36个细节天书 解构理财产品说明书 (5)--财经--人民网
人民网

36个细节天书 解构理财产品说明书 (5)

来源《理财周刊》

2012年04月05日10:33         手机看新闻

  • 打印
  • 网摘
  • 纠错
  • 商城
  • 分享
  • 推荐
  • 字号
  较长期的产品会有冷静期。冷静期一般是认购期到认购期结束后往后推的一个营业日。这个时间里投资者可以享受银行的活期存款利息,并可申请撤销投资。但是,现在银行发行的理财产品基本都不支持提前赎回,如果提前赎回,可能遭受本金超过30%的亏损。

  浮动收益产品收益可能为零

  如果你认为外资行里风险评级为1的产品,就代表着该产品毫无风险,那你就大错特错了。

  翻开很多外资行的“天书”,里面都赫然印着到期保证100%的本金安全,但这类产品其实蕴藏大量风险。

  一般来讲理财产品存在的风险大致有下面9种:本金风险、收益风险、市场风险、信用风险、流动性风险、汇率风险、信息传递风险、对冲交易风险、其它风险。

  对于保本型理财产品而言,银行通常会承诺,到期后保证100%的本金安全,但也有一些情况例外,比如因为投资者自身原因(例如提前全额赎回)导致本产品提前终止,投资本金可能会因市场变动而蒙受损失;对于非保本类理财产品是高风险投资产品,投资者的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失。

  银行的理财产品有些是固定收益的,有些则是浮动收益的。其中浮动收益的产品实际收益率取决于投资标的的市场表现,产品投资标的的价值受市场等多种要素影响,投资者可能面临零收益风险会很多,且投资标的如在国外资本市场交易,受其它国家法律法规约束,又会额外增加一些风险。比如2004年北京某女士购买了某银行的与LIBOR负挂钩的产品,谁知2005年进入了美元加息周期,导致收益变为了0。

  通货膨胀也是潜在风险

  有些市场和经济的变动也会影响产品的风险,这些因素包括利率调整、通货膨胀(实际以及预期)以及理财产品市场总体下降等。理财产品所涉领域的整体市场走势,也可能影响到个别理财产品的价值和价格。

  投资者作为银行的无担保一般债权人,当此银行发生资不抵债时,也有可能面临风险,损失全部或部分投资收益或本金。

  因为现在大多数理财产品在投资期限内都不得提前赎回的,这样投资者资金流动性势必会受到影响,资金紧缺的时候理财产品很难马上填补。

  投资者购买的如果是非本国货币理财产品,还会面对汇率变化的问题,甚至可能因汇率变动而造成投资本金的损失。另外,银行在使用金融衍生品操作时可能会出现一些不可抗因素,比如法律改变等,也可能会使得理财产品产生风险。当然自然灾害、战争等一些天灾人祸也会影响产品的安全。

  影响你投资3大核心细节

  银行理财产品的保本其实有很多附加条件,结构化产品的挂钩标的其实越少越好,理财产品充斥着流动性风险和信用风险

  理财周报实习记者 陈虹霖/文

  在银行大厅的理财窗口,不时上演着这样的场景:销售经理一番高谈阔论后,手持余钱的大爷大妈们,便毫不犹豫地在产品合同上签字。

  合同讲了什么,其实大多人并未认真研读,会仔细研究产品说明书的只是少数。况且许多写得犹如“天书”般的说明书,阅读起来苦不堪言。怀疑自己理解力的投资人,索性不看只听。
【1】 【2】 【3】 【4】 【5】 【6】 

   
 
(责任编辑:理财实习方伟彬,曹华)

手机读报,精彩随身,移动用户发送到RMRB到10658000,订阅人民日报手机报。
  • 热点新闻
  • 精彩博客