尝尝三大升级技巧 小信用卡玩出大学问--财经--人民网
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尝尝三大升级技巧 小信用卡玩出大学问

来源《证券时报》

2012年04月09日08:53         手机看新闻

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  现在几乎人人都有至少一张信用卡,可大部分消费者并不了解如何挖掘信用卡的“潜力”。使用信用卡暗藏不少学问,包括如何提高收益率、如何避免罚期、如何分期付款最划算、哪种方式还款最方便等。投资者最好升级信用卡使用技巧,实现消费和投资完美结合。

  利用货基坐享收益

  目前来看,通常信用卡透支消费拥有的是20至56天的免息期,使用信用卡没有任何收益,但每个月偿还信用卡的闲钱通常是“睡大觉”,只能拥有活期存款收益。但若投资者能将货币基金和信用卡巧妙搭配,便可实现一边“喜刷刷”,一边享受收益。

  实现货币市场基金和信用卡完美结合,有两种方式。一种是直接选择具备货币基金投资功能的信用卡,如中信汇添富现金宝联名信用卡。投资者使用这种卡,就是用闲散资金向汇添富基金“现金宝”账户储值,等同于购买了货币基金。而在信用卡账户还款日到期之前,持卡人可通过账户关联功能,由“现金宝”账户按照所需还款金额进行等值货币基金赎回,从而完成信用卡的自动还款或自助还款。而且,由于汇添富“现金宝”账户可支持工行等多家内地发卡银行的现金投资,还款渠道较多。目前有部分银行和基金公司在推广这样的信用卡。

  第二种是定投货币基金和信用卡搭配还款的办法。投资者可将部分工资定投货币市场基金,而日常的生活开支则主要利用信用卡透支。同时工资卡设置为“自动还款”功能,一般货币基金是T+1赎回资金到账,这样只要透支还款日前一工作日赎回相应金额的基金份额,即可自动还清相应透支款。不过,投资者最好选择属于同一家银行的工资卡、信用卡,这样既快捷又节省费用。

  通过这样的方式,使用信用卡的效率更高了。可以简单算一笔账,例如,2011年投资10万元融通易支付货币基金 ,全年收益是3638元,而活期存款收益仅500元。目前货币基金的平均7日年化收益率在4.5%至5%区间,比活期存款利率要高出一大截。而且,货币基金还可以“利滚利”,长期下来其中的利息差不容小视。

  逾期还款免责有术

  目前信用卡还款方式非常多,可以通过柜台、ATM机、网银转账、第三方转账还款、甚至还可以通过一些24小时便利店还款,投资者最好选择一种自己方便的还款方式。理财专家建议,尽量避免逾期还款的情况出现,这能在事前做好准备。

  首先,投资者可提前申请余额计息的信用卡。据悉,目前国内绝大部分的银行都是采用全额计息的方式,对持卡人偿还的部分也计息,即只要一分未还,对当期应还款全额计息,因此“罚息”非常重。而余额计息的利率计算方式是根据部分还款后剩余的部分计息,这样一来即使信用卡逾期还款也能减少自己的损失。
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(责任编辑:理财实习方伟彬)

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