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13家银行七成不良贷款上升

张潇

2012年04月26日08:06    来源:《新京报》     手机看新闻

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13家银行不良贷款率情况(单位:%)


  新快报记者 张潇

  实体经济下滑加重还贷压力

  虽然已发布的2011年银行财报依然表现亮丽,但在平均近30%的净利润增速背后,银行不良贷款余额及不良贷款率的“双降”局面已然被打破。在13家已发布财报的上市银行中,去年四季度,有7家银行不良贷款率环比上涨,10家银行的不良贷款余额出现环比上涨。而受经济增速放缓、企业偿能力下降等因素影响,银行业不良贷款水平已经进入上行周期,银行业资产质量的隐忧开始逐渐浮现。

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  5银行新增80亿不良贷款

  从已披露的财报来看,过去几年银行业不良贷款“双降”的局面已经出现变化,虽然13家银行2011年末的不良贷款率相比2010年都有所下降,但在不良贷款余额方面却呈现另外一种态势。其中,建设银行(601939)、中国银行(601988)、深发展兴业银行(601166)和民生银行(600016)等5家银行去年末的不良贷款余额相比年初都有所增长。

  以建设银行为例,其2011年末的不良贷款率为1.09%,比2010年末的1.14%下降了0.05个百分点,但与此同时其去年末的不良贷款余额达到709.15亿元,同比增加了62.03亿元。而在不良贷款率下降0.1个百分点同时,中国银行去年末的不良贷款余额632.74亿元,比上年末增加8.04亿元。同样在深发展,去年末的不良贷款率从2010年末的0.58%降低至0.53%,但去年末的不良贷款余额32.95亿元,较年初增加9.28亿元,其中并购平安银行带来不良贷款5.57亿元,深发展自身的新增不良贷款3.71亿元。此外,民生银行去年末不良贷款余额75.39亿元,比年初增加2亿元,兴业银行同期不良贷款余额37.15亿元,较期初略增0.99亿元。粗略计算,这5家银行去年末新增不良贷款在80个亿左右。

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  去年四季度不良贷款风险暴露

  而银行不良贷款的风险暴露,在2011年的第四季度表现得最为明显,财报数据显示,在去年四季度,上述13家上市银行中有7家出现了不良贷款率环比上涨的趋势,10家银行的不良贷款余额出现环比上涨。

  在四大行中的中国银行与建设银行,其去年第三季度末的不良贷款率分别为0.99%与1.02%,但年末的数字就上升至1%和1.09%,相比之下第四季度环比上涨了0.01%和0.07%。其中,中国银行2011年9月末的不良贷款总额618.80亿元,比上年末减少5.90亿元,如果按照去年末的632.74亿元的不良贷款余额计算,则去年第四季度单季就增加了13.94亿元的不良贷款。

  相比之下,13家上市银行中只有农业银行(601288)、交通银行(601328)、招商银行(600036)、华夏银行(600015)、中信银行(601998)等几家的不良贷款率在去年第四季度维持环比下降或持平的状态,其中交通银行、农业银行、招商银行的同期不良贷款余额也保持环比下降。


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  关注类贷款增加注重风控预调

  而值得注意的是,目前银行对于信贷风险带来的资产质量隐忧也提早予以了关注。记者在翻阅年报时发现,从去年第四季度开始,不少银行的关注类贷款余额及在贷款总额中的占比均有所提高,根据《信贷风险分类指引》,银行信贷资产可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,相比后三类为不良贷款资产,关注类贷款是“尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素”,其并非资产质量的实质性恶化,更主要体现了银行审慎的风控预调。

  在2011年末,深发展的关注类贷款余额达到32.27亿元,比2010年的13.39亿元增加了18.88亿元,增幅超过140%;而同期关注类贷款余额在贷款余额中的占比从0.33%也大幅提高至0.69%。“受宏观经济金融形势影响,部分地区中小企业呈现外需出口不旺、经营成本上涨、资金供给不足等情况。”对于数字的上升,深发展在其财报中坦言正是受累于经济形势。同样在浦发银行(600000),其去年末的不良贷款率下降至0.44%,不良贷款余额也减少15.8亿元至58.8亿元。但年报显示,其去年的关注类贷款余额超过104亿元,这也比2010年增长了近60%。

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  经济下行加大企业偿贷风险

  虽然不良贷款余额和不良贷款率的反弹幅度有限,大多分析人士将其定义为“温和上升”,风险仍然可控。但与此前市场将平台贷、地产信贷业务等视为银行信贷风险敞口相比,经济下行压力令普通的工商信贷业务的隐藏风险日益增加。

  “银行业的资产质量与经济波动密切相关,受我国经济增速回落影响,去年四季度银行业不良贷款额和不良贷款率较三季度出小幅上升。2011年末不良贷款为4279亿元,较三季度上升201亿元,其中次级类贷款上升189亿元,可疑类贷款上升16亿元,损失类贷款减少5亿元。不良贷款率环比上升0.1%至1.0%,经济波动对于银行资产质量的影响开始显现。”民族证券行业分析师张景坦言。

  而根据财汇金融分析平台统计,截至4月15日,A股上市公司中共有834家公布了一季度业绩预告,与去年同期相比,其中业绩预计增长的为380家,其余的454家业绩预计出现下降、亏损或者减亏,占比超过半数。这也将直接导致企业偿债能力的下降。中信证券(600030)更预计,银行业的不良贷款正在进入上升周期,2012年行业不良贷款率将温和上涨至1.3%。如果是在较重度的冲击下,银行业短期内不良贷款率则可升至2.2%;长期来看,不良贷款率均衡水平位于2%-3%之间。
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(责任编辑:曹华、贺霞)

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