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新兴市场绿色信贷论坛

回放:新兴市场银行监管部门论坛 (3)

2012年05月17日17:16    来源:人民网-银行频道     手机看新闻

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[ 胡涌]:首先,我想代表农业银行谈一谈对农业银行绿色信贷业务的认识。大力发展绿色经济、低碳经济、循环经济,是全球共识十大要求。中国“十二五”规划也将绿色发展、推进节能减排作为一项重要的战略任务。[09:29]

[胡涌]:今年1月,银监会印发了《绿色信贷指引》,对银行业金融机构开展绿色信贷,大力促进节能减排和环境保护,提出了明确要求。我们认为,商业银行积极推进绿色信贷,至少有以下三个方面的意义。[09:30]

[胡涌]:一是体现企业公民的社会义务。积极开展绿色信贷,助力资源节约型、环境友好型社会的建设,能够实现社会效益与经济效益的双赢,塑造商业银行良好的社会形象。[09:30]

[胡涌]:二是拓展新的业务领域和增长点。据估算,“十二五”期间,我国节能环保领域的投资规模合计将达到六万亿元以上。绿色信贷将成为今后商业银行新的增长点和竞争的焦点。[09:30]

[胡涌]:三是有利于提升风险管理水平。商业银行建立绿色信贷管理体系,形成环境风险评估能力,既可以降低客户面临的环境风险,又可以化解潜在的信贷和声誉风险。这是一个基本的认识。[09:30]

[胡涌]:第二点,我想跟大家分享一下农业银行在绿色信贷业务开展中的一些情况。农业银行始终秉承可持续发展的理念,积极倡导并实施绿色发展战略,将绿色治理的理念渗透到全行经营管理的各个层面和经营环节,致力于建设环保型、友好型、节约型的绿色银行。[09:30]

[胡涌]:第一,持续完善了一个绿色信贷的管理体制。农业银行建立了分工明确、相互协调的管理体系,逐步将绿色信贷原则贯穿至内部管理、业务经营、授信评审、风险管理的各个环节。[09:31]

[胡涌]:一是由董事会审议年度报告和社会责任报告,在报告中包括重要的篇幅有关于节能减排和绿色信贷的相关内容。二是,我们的制度体系是由信贷管理部负责,建设绿色信贷的有关政策制度和管理方法。三是由公司业务部、农村产业金融部等相关的客户部门负责绿色信贷产品的开发和客户的维护。四是,由风险管理部等部门来负责组织客户的信用评级、风险分类以及环保风险的监控。通过不同部门之间的分工协作和配合,初步形成了绿色信贷的一个管理体系和制度。[09:31]

[胡涌]:第二,积极支持绿色信贷的项目。大力支持节能环保项目,农业银行注重支持以循环经济项目、节能环保工程、环保设备生产企业、污水处理企业为重点的绿色工业、绿色农业和第三产业的发展,将企业环保守法情况作为贷款审批的必要条件之一,对落实先进工艺,能够节能降耗的项目优先审批和发放贷款。[09:33]

[胡涌]:截至去年末,农业银行支持的节能环保项目有600个,贷款余额达到了882亿元,加大清洁能源和新能源领域的贷款投放,截至2011年末,农业银行的风电、水电、核电等清洁能源和新能源贷款余额1592亿元,比2010年底增加了近一千亿元,增幅是168%,有力地支持了中国相关绿色产业的发展。[09:33]

[胡涌]:需要说明的是在2011年,整个清洁能源的支持力度是比较大的。实行“环保一票否决制”,2011年,因环保因素否决贷款106笔,这是在总行贷给社会的统计数据,涉及贷款达到42亿元,推动了信贷结构的优化和信贷业务的可持续发展。[09:34]

[胡涌]:第三,严控“两高一剩”的行业贷款。一是完善行业信贷政策。2010年农业银行首先第一批制定了煤化工、焦化、造船等行业的信贷政策,一共是9个。2011年又增加制定了多晶硅、平板玻璃、风电设备制造等行业的信贷政策,基本实现对“两高一剩”行业的全覆盖。[09:34]

[胡涌]:需要说明的是农业银行的行业信贷政策已经超过了20个,这里面基本覆盖了所有的“两高一剩”行业。通过提升准入门槛,强化额度管控,上收审批权限,推行名单制管理等手段,有效控制“两高一剩”贷款的增量和增速。[09:35]

[胡涌]:提高准入门槛主要是指对客户的信用等级、产能规模进行一个提高。额度管控,在我们每年年度贷款增量计划中,对“两高一剩”行业进行了专门的安排,控制了限额。上收审批权限,基本上“两高一剩”行业新增的授信和新增客户都要上收到总行进行审批。名单制管理就是每一个“两高一剩”行业对现存的存量客户和既有的客户按照支持、维持、限制、淘汰等不同的方法来进行分类维护。[09:36]

[胡涌]:严格客户准入,执行客户名单制管理的“两高一剩”行业现在是12个,已经对3000家“两高一剩”的行业客户实现了信贷管理系统的自动化管理。利用银监会信息披露系统,扩大客户名单制的管理范围,坚决控制环保不达标企业从农业银行获得金融支持。[09:37]

[胡涌]:加快存量客户结构调整,对“两高一剩”行业实施限额管理,实施限额管理的行业9个,重点压缩贷款增量较大的火电、化工、钢铁等行业的贷款限额。全年“两高一剩”行业客户退出1099户,涉及贷款440多亿元。[09:37]

[胡涌]:举个例子,我们的造纸行业也属于“两高一剩”行业,今年6500亿的信贷计划,其中对公是3500亿的信贷计划中,对造纸行业的行业限额设置为30亿,而且是重点支持类客户和服务国家“十二五”规划发展的大型重点企业的一些资金需求。[09:38]

[胡涌]:同时,对环保项目提出了更为严格的要求。通过这样一系列的方法,对整个我们的客户结构进行调整。因为作为农业银行有一个7万,将近8万个信贷客户的商业银行来讲,对客户的控制还是要从一步步的行业限额名单制管理和分类开始。[09:38]

[胡涌]:第四,积极拓宽绿色金融服务领域。一是大力推进产品创新。2008年农业银行推出清洁发展机制顾问业务,为企业提供CDMA领域的咨询和顾问服务。截至到2011年底,农业银行的清洁发展机制顾问业务的项目,涵盖了山东、广西、四川、贵州等八个省区,主要是中西部地区的县域和农村的客户,涉及到水电、风电和生物质电三大领域。[09:39]

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(责任编辑:章斐然、曹华)

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