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回放:新兴市场银行监管部门论坛 (13)

2012年05月17日17:16    来源:人民网-银行频道     手机看新闻

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[主持人(Lakhdeep Babra) Damas]:谢谢Roberto Dumas Damas。有请南非标准银行环境事务主管Nigel Beck先生发言。[11:34]

[Nigel Beck]:尊敬的各位女士们、先生们,大家上午好。非常感谢CBRC和IFC共同组织本次会议,请我来参加这次会议,我的发言非常简单,可能比Roberto Dumas Damas的还要简单,两个内容:[11:35]

[Nigel Beck]:第一就是赤道原则是2003年开始被采用的,第二就是关于标准银行,我们的环境和社会风险的部门以及相关流程,我们在整个信贷的过程中是怎么使用的。南非标准银行是最大的非洲银行,我们非常专注的是新兴市场,我们提供各种各样的服务,包括投资银行、公司、金融服务、个人和商业银行、投资管理以及人寿保险。[11:35]

[Nigel Beck]:我们在30个国家和地区都有分支机构,包括18个在非洲国家,12个国家是非洲之外的分支机构。而且尤其是在一些发展中国家,巴西、中国、南非、尼日利亚、赞比亚、戛纳、肯尼亚和格拉,我们现在有四万名员工和一千多家分支机构,我们与中非之间有战略合作关系,我们和中国工商银行,标准银行是持股的。这是我们的战略合作伙伴关系。[11:36]

[Nigel Beck]:大家看一下2003年开始启动的赤道原则,在2003年的时候,这是是蓝色柱状图,基本上都是发达国家的银行采用赤道原则,但是在2004年,第一家中南美洲银行采用了赤道原则,还有两个非洲银行,2005年是两家非洲银行。之后是2008年一家中国银行参加了。[11:36]

[Nigel Beck]:2009年之后非洲的各银行开始更多的加入赤道原则。2010年,我们被选为赤道原则执委会的成员。从这张图上大家也可以看到新兴市场的增长,在过去几年采取赤道原则的银行的数量。大家看一下2012年所有的新采用赤道原则的国家都是来自中美洲,还有非洲和中东,我们也希望在未来有越来越多的增长,更多的中国银行采用赤道原则,更多的会加入执委会。[11:37]

[Nigel Beck]:大家看一下环境和社会风险管理,在银行里面我们一定要做好净值调查,它取决于两个工作,第一就是客户金融产品的类型,比如对于整个的行业而言,不管是金属也好,油气也好,或者基础设施也好,有些领域一般情况下是风险比较高的,风险越高,我们要做的净值调查的级别也就越高。[11:37]

[Nigel Beck]:之前看到Roberto谈到了项目融资,还有交叉贷款等等,基本上都是从资产的现金流这方面进行考虑,实际上这是最高级别的信用风险。所以,除了信用风险之外,最高级别的潜在的风险还有信誉风险。所以,我们要通过赤道原则的流程来进行审慎的净值调查,之后才能确定。[11:37]

[Nigel Beck]:这是发展和扩张融资,之下包括收购融资以及房地产融资的非有限追索的融资了。这个都是资产负债表中的资本配置,而且在这里,它更大程度上是声誉的风险比较多。在非洲我们也看到更多的是贷款方的责任,尤其是一些操作上的风险,还有其他一些非洲国家的确都是这样的。[11:38]

[Nigel Beck]:但是不管怎么样,更多程度上是这种环境和社会风险。因此,被投资的资产要对它进行相关的调查。[11:38]

[Nigel Beck]:第三个级别就是结构性的交易和金融衍生品解决方案这样的项目。相对而言,它是比较短期的,而且规模比较小,对银行影响也不是很大。因此它潜在的风险是最低的,尤其是和解决方案相关的交易,潜在风险是最低的,因此我们要使用这种比较便捷的工具,目的就是去识别特别敏感的一些交易。[11:38]

[Nigel Beck]:在标准银行,我们的环境和社会风险管理,在我们整个贷款过程中都囊括。我们会有环境和社会风险的甄别工具。首先我们了解客户,之后要做贷前信贷委员会的评估,考虑一下环境和社会风险。另外,我们会按照IFC的指南,对它进行风险甄别,看它的风险级别是高还是低。[11:39]

[Nigel Beck]:之后,了解一下客户有怎样的能力来管理这些交易的风险。之后,我们就进入了贷款流程,在贷款流程中,我们要考虑一些环境和社会契约。环境委员会是一个技术委员会,他们对它进行技术上的评估,进行内部、外部的净值调查或者外部第三方专家进行调查,进行技术上的评估。[11:39]

[Nigel Beck]:之后我们会考虑一下社会契约,包括财务上的一些信息披露,还有一些特殊的报告等等。另外,标准银行也会做一些内部和外部的净值调查,来示情况而定。[11:40]

[Nigel Beck]:这张图是我们的风险评估工具。其中特定的工具包括两部分内容:比如采矿和金属,还有短期的过桥金融,所以,每一个风险评估工具都是特定于某一个产品的。大家看一下劳动和雇佣行为,还有很多其他的相关问题和劳动力相关的一些相关的风险。[11:40]

[Nigel Beck]:我在这里只是列出来,比如这是风险的类型,之后进行描述。比如雇佣的过程中出现不公平的状况,另外还有工作实践环境比较危险,污染防治上还有很多的风险描述,比如对于废物的处理并没有得到恰当的处理,另外,从矿物或者其他资产中所流出来的一些污物没有得到比较好的处理。[11:42]

[Nigel Beck]:另外还要考虑对周边环境的影响,包括当地社区等等。所以,这些都是交易风险的一些评估工具,我们通过这些工具可以辨别它的风险是高还是低。[11:42]

[Nigel Beck]:我们还有另外一些类似格式的风险评估工具,但是他们基本上是一个选择式的清单,看它是否有一些风险,以及客户是否有这样的能力来缓释这些风险。这个也会在自己的信贷授贷的过程中考虑这些风险评估的结果。[11:42]

[Nigel Beck]:所以,环境和社会风险,对它进行风险评估,实际上每一个贷款过程中都要来实施,但是每一个都要有所不同。有的时候有一些特定的项目,还是属于特定的类别,不一定一定适用这个赤道原则,但是我们可以针对各案进行分析。[11:43]

[Nigel Beck]:假设你们这么做了的话,你会看到业务实践会有所改进,而且你的贷款组合中会更好。有一些客户会找到你,因为他们认为你有这样的能力来帮他们管理风险,你有这样的声誉,有这样的实力来这么做。这就是我的发言。如果大家有问题,我们可以更多讨论一下赤道原则下的环境和社会风险评估。[11:44]

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(责任编辑:章斐然、曹华)

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