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回放:新兴市场银行监管部门论坛 (18)

2012年05月17日17:16    来源:人民网-银行频道     手机看新闻

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[Roberto Dumas Damas]:也许这应该要由我们来自央行的同事来回答,我可能也不是合适回答的问题,我试着回答,但是我的答案不一定是对的。我认为巴西的央行现在正在考虑要把这些环境以及社会风险纳入到对银行的风险评估当中,问题就在于到底在这个环境和社会风险评估当中对银行的评估要纳入什么样的指标。[12:29]

[Roberto Dumas Damas]:把风险找出来是很容易的,可是要把风险量化比较困难。还有一个是风险量化之后,你到底要针对这个风险配备多少的资本,这是非常困难的,是因为过去我们没有什么一些实证的经验。[12:30]

[Roberto Dumas Damas]:水电的这个项目大到什么样规模的时候,你要配备多少资本,我觉得我们没有一些过往的经验可以告诉我们。到底这些资本的配备要多少。所以,巴西的央行也在考虑这样的问题,它现在也在试着这么做。不过有些如果知道更清楚的话,可以纠正。[12:30]

[主持人(Lakhdeep Babra) Damas]:谢谢各位。我们已经拖时了。希望大家可以在其他的场合讨论,谢谢几位贵宾参加我们的讨论。在我们最后离开会场之前,借此机会谢谢银监会以及国际金融中心提供我们这样的平台,同时感谢上海浦东发展银行,因为我们的确面前有很多的机会,也有很多的挑战。但是,只要我们一直合作,一直交流,我想我们就能够迈出大步,不断向前。[12:31]

[主持人(Lakhdeep Babra) Damas]:希望在下一次这样的论坛上与各位再会。接下来有请叶燕斐副主任为我们做会议总结。[12:31]

[叶燕斐]:根据会议既往的议程,我们应该要做一些总结,来说明我们完成了什么。但是,我要简单地说一下我接下来说的总结是我个人的几点观察。[12:31][叶燕斐]:首先我要强调的是,对我们来说,就像我的同事昨天在午餐的时候刘春航主任所讲到的,如果我们人均或者消费水平达到美国的水平的话,我们就需要五个地球。[12:32]

[叶燕斐]:其次,昨天在大会主旨发言当中王主席也提到,世界的大势所趋就是要进行可持续性的发展。所以,我们唯一的出路就是每一个国家都必须要假定可持续发展是我们必走之路。而银行在可持续发展过程当中,可以大有作为。[12:32]

[叶燕斐]:在中国80%企业的贷款都是来自于银行,对于其他发展中国家来说,我想也会有差不多类似的比例。[12:33]

[叶燕斐]:第三,绿色融资、绿色信贷就像之前孟加拉的代表曾经说的一样,会是一个非常重要的途径,来提升国家可持续发展的战略。[12:35][叶燕斐]:第四,监管当局可以采取一些积极的措施,来提倡政策银行以及私有银行的绿色信贷业务。为什么要这么做?有些人已经说过了,很多原因,其中一个最明显的原因就是监管当局应该要创建一个公平的竞争环境。[12:35]

[叶燕斐]:第二个也很重要的原因就是,既然要实现可持续发展,每一个国家就必须要严格去执行环境以及社会的标准。这也就意味着民营的银行、私有的银行也要实现更严苛的标准。所以,如果监管当局能够有一些鼓励商业银行这么做的方式,那么绿色信贷、绿色融资就可以推得更广、走得更远。[12:36]

[叶燕斐]:我认为监管方可以通过以下方法来提倡绿色信贷:第一,提供一些一般性的绿色信贷指引。就像在中国银监会已经做的这样。还有孟加拉的央行也这么做了。孟加拉银行做的是三阶段、三步走的方式。[12:36]

[叶燕斐]:第二,央行以及监管当局可以帮助银行,可以协助商行建立起具体行业的指引。孟加拉银行甚至还做出了对于非行业特别的一些指引,尼日利亚也有针对行业有针对性地提出这种绿色信贷的指引。[12:37]

[叶燕斐]:第三,如果可以为商业银行做出一个检查清单,一些表格,帮助他们进行报告,进行审查,也会很有帮助,孟加拉的央行就这么做。而中国银监会还没有这么做,所以我们应该赶快跟他们学习。另外,我们同时也应该给商业银行一些激励机制,让他们有动机来做绿色信贷。[12:38]

[叶燕斐]:孟加拉的央行提到可以用网点授权的方式来提供他们这种调动的作用。银监会也这么做了。也许还有其他的调动机制,但是,我们这些都可以考虑,我们可以找到其他的做法。根据我的观察,所有的监管当局都同意这一点,至少是我的观察。[12:38]

[叶燕斐]:所以我希望在未来,在某个程度上面,监管当局能够把这些银行的绿色信贷的成绩给公布出来。这样我们可以用这个来鼓励其他的一些银行或其他的国家这么做。这是我个人的想法,不代表银监会。[12:39]

[叶燕斐]:另外,在讨论当中也有很多演讲人强调其他公营机构可以扮演的角色,比如银行机构提到,可以有一些税务的减免,或者像韩国政府所做的一些特殊的安排和机制,另外还可以进行合作,比如,财政部与环保部门的合作,我们提升了环保部门的信息披露,而巴西的央行甚至也提到,央行可以与环保部门有更多的合作。[12:39]

[叶燕斐]:今天早晨商行也交换了他们的意见,提到如何一方面能够促进对于环境以及社会风险管理的意识,另外一方面为他们打开商机。他们强调绿色信贷可以是很好的商机。通过这些商业的契机,他们可以提升商业银行的声誉、品牌,也提升他们的贷款组合、产品组合。[12:40]

[叶燕斐]:其他的这些外国银行,像南非的标准银行、巴西大贝贝亚银行,都提到了这一点。我对巴西大贝贝亚银行的一些经验分享,印象深刻,他提到风险管理必须是由上至下的,要由高层牵头。[12:40]

[叶燕斐]:兴业银行也提到,在他们的企业文化机理当中应该建立起绿色的文化。而Roberto Dumas Damas先生也提到,要把它变成一个长久的主题,因为环境的主题其实可以是非常复杂的,所以,它需要有一个专业的团队、专职的团队来做这件事情,同时也需要做培训,不管是前台、后台、中台,都需要这方面的培训,这样他们才能够无缝协作,使用共通的语言,这最终可以改善他们的管理,也可以改善他们贷款审批以及审议的程序。[12:41]

[叶燕斐]:中国的经验显示,我们必须要针对一些客户做出一个观察名单,尤其是那些对于环境有严重危害的企业,要把他们列入观察名单,这些名单可能是来自于环保部门的通知或者是来自于银行自己的净值调查发现。[12:41]

[叶燕斐]:还有,如何与客户进行合规的接触。巴西大贝贝亚银行就提到了这一点,中国银行,像兴业银行,他们也有这方面的经验,他们一开始也是比较担忧的,但是,通过银行与客户之间的初步交流,很多客户对于额外赤道原则的合规的担忧,都可以迎刃而解。[12:42]

[叶燕斐]:所以我想,利用这个机会,也许其他银行应该可以从兴业银行学到一些东西,2008年兴业银行成为中国第一家赤道原则,到现在为止,他们还是唯一的赤道银行,我觉得他们一定感到非常孤独。所以,我们也是希望其他的一些金融机构能够加入。[12:42]

[叶燕斐]:当然这是我自己的个人观点,不代表监管机构的建议,这是我自己的个人想法。[12:43]

[叶燕斐]:我也想在这里感谢诸位积极的、热烈的参与绿色信贷论坛,我想大家也是畅所欲言,是因为大家都比较随意,因为我们不希望在诸位参会者身上强加什么东西,所以本次论坛是开放的论坛,我也观察到每个人都是比较开明、开放的,来自各省的银监局,大家也都作了非常棒的建议,同时也非常坦率地谈到自己目前面临的挑战和问题,所以我非常感谢你们每一位的参与,同时也非常感谢IFC以及我的同事,以及银监会的同事,感谢每一位。[12:43]

[叶燕斐]:我现在宣布本次绿色信贷论坛到此结束。谢谢诸位。[12:44]

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(责任编辑:章斐然、曹华)

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